USCB Financial Holdings, Inc. Class A Common Stock 2026 Q2 Earnings Call

본 행사는 녹음되고 있음을 알려드립니다. 이제 회의를 USCB 파이낸셜 홀딩스의 회장 겸 CEO인 루이스 데 라 아길레라에게 넘기겠습니다. 발언해 주십시오. 좋은 아침입니다.

USCB 파이낸셜 홀딩스 2026년 2분기 실적 발표 컨퍼런스 콜에 참여해 주셔서 감사합니다. 저는 USCB 파이낸셜 홀딩스의 회장 겸 사장, CEO인 루이스 데 라 아길레라입니다. 오늘 저와 함께 CFO인 롭 앤더슨과 최고 신용 책임자인 세르히오 가리도가 참석했습니다. 롭이 재무 실적을 자세히 설명해 드릴 것이며, 세르히오가 신용 품질을 검토할 예정입니다. 기록적인 대출 생산, 의미 있는 마진 확대, 그리고 지속적인 우수한 신용 품질에 힘입어 총자산 30억 달러를 돌파하는 중요한 이정표를 세운 또 한 분기 강력한 실적을 보고하게 되어 매우 기쁩니다. 2026년 6월 3일로 종료된 분기 동안 당사는 순이익 910만 달러, 희석 주당순이익 0.49달러를 기록했으며, 이는 지난해 2분기 희석 주당순이익 0.40달러 대비 22.5% 증가한 수치입니다.

수익성 지표는 업계 최고 수준을 유지하고 있으며, 총자산이익률(ROA)은 1.26%, 자기자본이익률(ROAE)은 15.9%, 효율성 비율은 49.97%로 처음으로 50% 아래로 개선되었으며, 1분기 52.34%에서 하락했습니다. 전체적으로 총자산은 30억 달러를 넘어 전년 대비 11% 증가했습니다. 대출은 23억 달러로 전년 대비 9.9% 증가했으며, 이는 전 분기 대비 연율 14.6% 증가한 2,720만 달러의 기록적인 신규 대출 실행에 힘입은 결과입니다. 예금은 25억 달러에 달해 전년 대비 5% 증가했으며, 평균 요구불예금(DDA)은 1분기 대비 연율 32% 이상 성장했습니다. 순이자마진(NIM)은 1분기 3.27%에서 3.49%로 확대되어 성장하는 대출 포트폴리오의 수익력과 엄격한 자금 조달 비용 관리가 반영되었습니다. 대출 성장은 기업금융(C&I), 상업용 부동산, 코레스폰던트 뱅킹, 소비자 대출 포트폴리오 전반에 걸쳐 광범위하게 이루어졌습니다.

2분기 대출 생산은 광범위한 자산군에 걸쳐 다각화되었으며, 전체 대출 생산의 42%는 상업용 부동산, 58%는 비상업용 부동산으로 분류되었습니다. 대출 포트폴리오 다각화에 대한 집중은 은행의 대출 구성 추세에서 명확히 나타나며, 2020년 63%였던 상업용 부동산 집중도가 2026년 중반에는 57%로 꾸준히 감소했습니다. 중요한 점은 이러한 성장이 신용 품질 저하 없이 이루어졌다는 것입니다. 부실 대출 비율은 총 대출의 0.09%로 매우 낮은 수준을 유지하고 있으며, 순 대손충당금은 분기 기준 0.05%에 불과합니다. 예금 중심 사업 부문인 협회 은행, 프라이빗 클라이언트 그룹, 코레스폰던트 뱅킹은 전체 예금의 약 30%를 차지하며, 이는 자금 조달 기반의 강점과 다각화를 보여줍니다. 2분기를 되돌아보면, USCB에게 있어 중요한 이정표가 된 분기였으며, 이는 재자본화 이후 일관되게 실행해온 전략이 옳았음을 입증하는 분기입니다.