Old Second Bancorp Inc 2026 Q1 Earnings Call
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여러분, 안녕하세요. 오늘 올드 세컨드 뱅코프(Old Second Bancorp, Inc.)의 2026년 1분기 실적 발표 컨퍼런스 콜에 참석해 주셔서 감사합니다. 오늘 콜에는 회사의 회장 겸 사장 겸 CEO인 짐 에커트, COO 겸 CFO인 브래드 아담스, 내셔널 스페셜티 렌딩 부문 책임자인 다린 캠벨, 그리고 이사회 부회장인 게리 콜린스가 참석해 있습니다. 먼저 올드 세컨드의 오늘 발언에는 회사의 사업, 전략, 전망에 관한 미래 예측성 발언이 포함되어 있으며, 이는 현 경제 환경에서 경영진의 현재 기대를 기반으로 한다는 점을 상기시켜 드립니다. 이러한 발언은 미래 실적을 보장하는 것이 아니며, 실제 결과는 예상과 상당히 다를 수 있습니다. 경영진은 회사의 위험 요소에 대한 자세한 논의를 위해 회사의 SEC 제출 자료를 참조해 주실 것을 요청드립니다. 회사는 이러한 미래 예측성 발언을 업데이트할 의무를 지지 않습니다.
오늘 콜에서는 일부 비-GAAP 재무 지표에 대해서도 논의할 예정입니다. 이 비-GAAP 지표들은 당사 웹사이트 oldsecond.com의 투자자 관계 탭 내 홈페이지에서 확인할 수 있는 실적 발표 자료에 설명되어 있으며, GAAP 지표와 조정 내역이 명시되어 있습니다. 이제 짐 에커트에게 마이크를 넘기겠습니다.
안녕하세요, 좋은 아침입니다. 참석해 주셔서 감사합니다. 준비한 개회사 몇 가지를 말씀드리겠습니다. 분기 실적 개요를 먼저 설명드리고, 이후 브래드가 추가 설명을 드릴 것입니다. 마지막으로 요약 발언과 향후 전망에 대한 생각을 말씀드린 후 질의응답 시간을 갖겠습니다. GAAP 기준으로 1분기 순이익은 2,560만 달러, 희석 주당순이익은 0.48달러였으며, 총자산이익률은 1.51%였습니다. 2024년 1분기 평균 유형 보통주 자기자본이익률은 14.2%, 세전 효율성 비율은 52.4%였습니다.
MSR 평가 조정 및 2025년 뱅코프 파이낸셜과 완전 자회사인 에버그린 뱅크 그룹 인수 관련 비용을 포함한 모든 조정을 제외하면, 1분기 순이익은 2,600만 달러, 희석 주당순이익은 0.49달러였습니다. 2026년 1분기 실적은 주로 390만 달러의 상업용 부동산 투자자 대손충당금이 포함된 980만 달러의 순대출 손실충당금의 영향을 받았습니다. 해당 부동산은 시카고 도심에 위치한 오피스 건물로, 공실이 발생했고 이전 추정치보다 약 50% 낮은 최신 평가가 반영되었습니다. 구조조정 이후 해당 부동산은 새로운 장부가치 기준으로 적절한 현금 흐름을 창출하고 있습니다. 지난 1년간 현금 흐름 상황이 악화된 창고 및 유통 분야에서 130만 달러의 상업 및 산업 대손충당금이 발생했습니다.
마지막으로, 파워스포츠 사업과 관련된 순 대손충당금은 390만 달러로, 계절적 요인과 광범위한 경제 상황과 일치하는 소비자 대출 부진 지속으로 인해 상대적으로 높은 수준을 기록했습니다. 유형 장부가치는 2026년 3월 31일 기준 주당 14.35달러로, 2025년 12월 31일의 14.12달러에서 증가했습니다. 유형 자기자본 비율은 지난 분기 11.02%에서 11.07%로 5베이시스포인트 상승했으며, 1년 전 동기 대비 73베이시스포인트 높아졌습니다. 1분기 보통주 자기자본비율(Common Equity Tier 1)은 13.13%로, 지난 분기 12.99%에서 상승했으나 1년 전 대비 34베이시스포인트 하락했습니다.
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