24.ª Conferencia Anual Global de Servicios Financieros de Barclays de Toronto Dominion Bank

Me entusiasma mucho poder hacer ese anuncio. En realidad, esto representa volver a una trayectoria comprobada que hemos tenido anteriormente. Abrimos alrededor de 250 sucursales durante la última década. Obviamente, dados los últimos dos o tres años y el trabajo de remediación, hicimos una pausa. Esto representa volver a esa estrategia de expansión. Creo que quizá hay un par de cosas que mencionaría. Hoy contamos con una presencia bastante amplia en todo EE. UU.: 1,100 sucursales. Esto se centra en aumentar la densidad y fortalecer nuestra presencia en esos mercados específicos, con dos objetivos fundamentales. Uno, en los principales mercados de Nueva Inglaterra, el área de Nueva York y Nueva Jersey, y Filadelfia, donde ya tenemos una posición entre las tres principales en depósitos. Realmente queremos asegurarnos de estar bien posicionados ante las tendencias demográficas emergentes que están ocurriendo.

Considérenlo como un verdadero reposicionamiento y una extensión de la presencia que ya tenemos. La otra parte de la expansión es en el sureste, donde realmente queremos ampliar nuestra presencia en mercados como Florida y, en términos más generales, las Carolinas. Nos gustaría intentar afianzarnos o aumentar nuestra presencia en esos mercados específicos. En conjunto, será un movimiento considerable en un período relativamente corto. Dijimos que abriríamos 100 sucursales para finales de 2028. Empezaremos a hacerlo dentro de poco. Es un paso adelante emocionante y nos devuelve a una postura un tanto expansiva.

Claro, Brian, y sé que ya lo he mencionado antes. No quisiera que nadie interpretara el hecho de que estamos abriendo sucursales como señal de que nuestro plan de remediación está completo o de que hemos cumplido todos los elementos de la orden de consentimiento. La orden de consentimiento siempre contempló que el banco pudiera abrir sucursales. En esencia, esto refleja que tenemos cierto grado de confianza, a partir de las conversaciones con nuestros reguladores, en que podremos abrir esas 100 sucursales para finales de 2028. Debo decir que, con respecto al programa de AML en sí, nos sentimos bastante cómodos con el trabajo que hemos realizado en ese ámbito. Hemos logrado un progreso enorme, Brian, en un período relativamente corto.

Creo que el punto en que estamos con esa remediación y nuestro nivel de madurez nos da la confianza para emprender este plan de expansión en este momento.

Claro. Sé que he conversado con muchos de ustedes sobre el trabajo que hemos realizado en materia de AML. En primer lugar, diría que estamos muy satisfechos con los avances de nuestro plan general de remediación de AML, y lo he señalado en varias llamadas con analistas. Si me permiten describir brevemente lo que hemos hecho, reconstruimos por completo el equipo directivo del programa BSA/AML. Hoy contamos con 40 funcionarios con cargos formales y amplia experiencia que respaldan distintos aspectos de nuestro programa de AML. Hemos fortalecido y renovado muchas de nuestras políticas y procedimientos, y los hemos actualizado según corresponde. Implementamos un nuevo programa de calificación del riesgo de clientes. Implementamos una nueva plataforma central de monitoreo de transacciones. Reformamos nuestras capacidades de investigación, cambiamos nuestros programas de capacitación y fortalecimos considerablemente la relación y el modelo de colaboración con las fuerzas del orden.

Al considerar todo esto en conjunto, se ha hecho mucho en un período relativamente corto. Aún queda trabajo por hacer en el programa de AML, pero creo que estamos entrando en una fase muy importante: la de validación y sostenibilidad. El trabajo que tenemos por delante ahora consiste, precisamente, en asegurarnos de que se valide. Algunos quizá me han oído decir esto antes: cuando hablamos de validación, significa que la comunidad empresarial y la propia empresa pondrán a prueba cada medida de gestión que implementamos; la auditoría interna la validará; el monitor la revisará y, en última instancia, el regulador tendrá que aceptarla como efectiva. Ese es el proceso en el que estamos ahora.

Creo que hemos avanzado mucho en las propias medidas de gestión. Ahora estamos en esa importante etapa de validación para poder obtener alivio regulatorio.

Sí. Brian, dijimos en la llamada que para el año completo llegaríamos a $550 million. Es decir, un aumento de $50 million frente a lo que habíamos dicho antes. Lo que dijimos es que la mayor parte de ese aumento de gastos estaba relacionada con el ejercicio de revisión retrospectiva que estamos llevando a cabo. En menor medida, también se debió a que aceleramos una serie de medidas de gestión que estaban programadas para más adelante en 2026, fuera de nuestro período fiscal, y para 2027, y las adelantamos para anticiparnos a algunos de los compromisos clave que teníamos. Al pensar en 2027, diría que creemos que podremos moderar los costos generales de gobernanza y control asociados con el esfuerzo de remediación de AML.

Diría que esa moderación probablemente se producirá más en la segunda mitad del año que en la primera, pero nos permitirá empezar a obtener algunos beneficios. Algunos quizá recuerden que, en el día del inversionista, comunicamos que esperamos poder reducir de forma permanente más de la mitad del gasto total de remediación, mientras que una parte se mantendrá como costo operativo habitual de nuestro programa de AML. Pero creo que poder experimentar cierto grado de moderación sin duda ayudará al perfil general de gastos del próximo año.