Fireside chat de Remitly Global

Claro, claro. Empezaré con una visión general.

Creo que la frase que resume nuestro T3 es que fue un trimestre récord, con un aumento de siete veces en la utilidad neta. Igual de importante es esta transición que estamos comenzando, de ser una empresa dedicada únicamente a las remesas a convertirnos en un proveedor global de servicios financieros para personas que viven entre distintos países. Lanzamos esta tarjeta, de la que hablaremos un poco más. En general, fue un muy buen trimestre en términos de cifras y, algo igualmente importante, un hito muy significativo al comenzar a ampliar nuestros productos para ofrecer una gama más amplia de servicios en todo el mundo. Vikas. Sí, quisiera reiterar eso y también compartir que...

Si observan los resultados financieros, tuvimos un trimestre excelente y, como nos gusta decir, la ecuación consiste en equilibrar crecimiento, rentabilidad e inversiones. Este trimestre fue un ejemplo de ello: crecimiento del 22%, margen de EBITDA récord, margen por transacción récord y, además, pudimos invertir en nuestras prioridades clave, incluidas las tarjetas y los pagos empresariales. En general, nos dejó muy bien posicionados, especialmente de cara al importante T4 y al AF 2027.

Sí. La tarjeta es muy poderosa porque permite enviar dinero por mensaje a cualquier parte del mundo. Tenemos acceso a 5 mil millones de personas, cuentas bancarias, billeteras digitales y puntos de retiro de efectivo. Ahora, con la tarjeta, si entran a la aplicación, deberían probarla: pueden enviarle dinero por mensaje a cualquier persona. Es casi un éxito de la noche a la mañana que llevó 10 años construir, porque para poder hacerlo hay que crear una enorme red en todo el mundo. Se necesitan todos los controles de cumplimiento, todos los requisitos regulatorios y todas las licencias. Desde la perspectiva del producto, este es un hito muy importante para nosotros. Si lo vemos en perspectiva, también es una señal de que seguimos creando otros productos sobre esta red.

Al hablar con los clientes sobre los envíos de dinero dentro de EE. UU., quedó claro que las comunidades a las que atendemos también se envían mucho dinero entre sí dentro del país. De hecho, realizan más transacciones entre sí en EE. UU. que envíos de dinero a sus países de origen, algo que quizá hacen una o dos veces al mes. Ante eso, dijimos: «Bueno, este es el siguiente paso obvio». En tono algo bromista, lo llamo un Venmo sin fronteras. Ahora, para todos nuestros clientes —y he estado siguiendo a algunos y reviso las cifras todos los días— es un paso siguiente muy natural. Pueden imaginar cuál podría ser el siguiente paso. Les pagan en esta tarjeta, pueden hacer compras con ella, enviar dinero a sus vecinos y enviar dinero a sus países de origen.

Estamos incursionando, por supuesto, en un ecosistema financiero amplio para nuestros clientes. Si no viven entre distintos países, deberían conseguir la tarjeta de otra empresa. Hay muchas opciones excelentes. Pero si viven entre distintos países y tienen vínculos en varios de ellos, la Remitly Global Card es un paso siguiente muy, muy poderoso para nosotros. Esto resume y señala hacia dónde nos dirigimos, y estamos muy entusiasmados con los primeros resultados. Tuvimos un fin de semana récord en tarjetas, así que veremos qué sucede.

Por supuesto, Alex. Lo primero que diría es que esta es una primera mirada. Compartiremos una guía (guidance) muy específica para el AF 2027 el próximo trimestre, cuando anunciemos los resultados del T4. Pero es importante para nosotros dar visibilidad sobre el AF 2027, y la buena noticia es que contamos con tendencias basadas en cohortes que nos dan durabilidad y previsibilidad de los ingresos, lo que nos permite compartir perspectivas preliminares. Diría que el primer punto es que, como saben, nuestro negocio, sobre todo en el segmento principal, es muy previsible. Para nuestros clientes, es un gasto no discrecional. La economía puede subir o bajar, pero la gente envía dinero. Eso nos da confianza para empezar a compartir esa perspectiva de crecimiento de entre 15% y 19% para el próximo año. Como parte de eso, como sabemos, este año tuvimos un buen viento a favor gracias al impuesto de 1% sobre las remesas.

Al normalizar ese efecto, por eso elegimos el extremo inferior de ese rango de entre 15% y 19%. Por último, diría que la última parte de ese puente son los productos más nuevos. Tenemos, y Sebastian habló de las tarjetas, pero en todas las áreas tenemos productos nuevos, funciones nuevas y un ritmo de lanzamiento más acelerado. Eso conlleva una gama más amplia de resultados, y sabremos más a medida que veamos la tracción que generan. Dicho esto, somos muy optimistas respecto de los pagos empresariales y las tarjetas. Las tarjetas están en una etapa inicial de ese recorrido. Eso nos permite empezar a compartir una primera mirada al próximo año. Espero que eso les dé los elementos clave. El primero es que las tendencias de las cohortes existentes nos dan mucha más confianza para ofrecer la guía.

El segundo es el impuesto del 1% a las remesas, que se normaliza en el análisis, y el tercero son los nuevos productos, que pueden tener cierta variabilidad.

Sí. Creo que hay algunos aspectos muy importantes. Uno es que el cambio de lo presencial a lo digital ha sido una tendencia para nosotros durante la última década. Hubo un par de puntos de inflexión en los que pudimos acelerar esa adopción, y uno de ellos, a principios de la década de 2020, fue la COVID. Ahora, con el impuesto del 1% a las remesas, se trata de un evento similar que adelanta la demanda, en el que se ha acelerado el cambio de lo presencial a lo digital. Para nosotros, pensamos que la mayor parte de ese efecto se vería en el periodo del T1; luego lo vimos en el T2, después en el T3 y ahora extendimos nuestra campaña al T4 con Skip the Line.