Llamada de resultados del T3 2026 de NewtekOne, Inc. Common Stock

Hoy me acompaña en esta llamada Frank DeMaria, director financiero de NewtekOne y también director financiero de Newtek Bank, National Association. Quiero agradecer a Bryce Rowe, a cargo de relaciones con inversionistas de NewtekOne, por ayudar a preparar la presentación, y también al equipo directivo de todas las entidades de Newtek por ayudarnos a lograr un trimestre realmente sólido. Si desean seguir la presentación de PowerPoint, visiten newtekone.com, vayan a la sección de relaciones con inversionistas y podrán seguirla en el apartado de presentaciones. Quisiera llamar la atención de todos sobre la diapositiva número 2 de esa presentación.

Tomen nota del aviso sobre declaraciones prospectivas incluido en el documento. Pasemos a la diapositiva número 3. Aspectos destacados del tercer trimestre de 2026. Generamos una utilidad por acción básica y diluida de $0.34. Podemos reiterar el rango de la guía (guidance) de utilidad por acción para 2026, de $1.70-$1.80 para todo el año calendario. Ese rango se mantiene. Es importante señalar que sigue intacta la tendencia de crecimiento ascendente del valor en libros y del valor tangible. De hecho, nuestro valor en libros fue de $12.80 y el valor tangible en libros fue de $12.30, respectivamente. El valor tangible en libros creció 10% interanual y 78% desde que asumimos el control del banco en enero de 2023 y convertimos a la empresa que cotizaba en bolsa, NewtekOne, en una sociedad financiera de cartera.

También es importante señalar que podemos seguir aumentando las utilidades con un apalancamiento operativo muy sólido en términos interanuales. Nuestros gastos operativos del T3 de 2026 se mantuvieron sin cambios y en 3.7%, respectivamente, mientras los activos crecieron 47%. El 3.7% corresponde a una comparación interanual. Es importante señalar que, desde que adquirimos el banco con licencia nacional, la compañía ha tenido buenos resultados al aumentar los depósitos, que se han más que duplicado por segundo trimestre consecutivo. En 15 trimestres, hemos aumentado los depósitos de Newtek Bank de $142 millones cuando asumimos el control del banco a $2.6 mil millones. Los depósitos de empresas no afiliadas aumentaron $13 millones frente al trimestre anterior y $109 millones interanuales, respectivamente.

Los depósitos de consumidores principales aumentaron $231 millones frente al trimestre anterior y $1.1 mil millones interanuales; las originaciones de préstamos también crecieron junto con los depósitos, que impulsaron ese crecimiento. Las originaciones de préstamos en lo que va del año, de $1.2 mil millones, aumentaron 12% interanual. También es importante señalar que, en el año fiscal de la SBA que finalizó el 30 de septiembre de 2026, Newtek Bank ocupó el primer lugar por volumen; disculpen, el primer lugar por cantidad de préstamos de la SBA aprobados y el segundo por monto en dólares. Diapositiva número 4. Al centrarnos en NewtekOne, creo que el aspecto importante de nuestra organización, al analizar el mercado y la economía, es claramente cómo crecerán las empresas de aquí en adelante, en un mercado que está adoptando plenamente la inteligencia artificial o, como la llama el presidente, la superinteligencia.

Durante 28 años, hemos construido una plataforma integrada para atender al segmento de 36 millones de empresas definido como pequeñas y medianas empresas de EE. UU. a través de cinco soluciones digitales, sin recurrir a banqueros tradicionales, corredores ni directores de desarrollo de negocios. Creemos que esto es sumamente importante porque, a medida que el mercado comience a avanzar hacia el uso de la superinteligencia o la inteligencia artificial, las organizaciones que la adopten, en particular las instituciones financieras y los bancos, serán sumamente importantes y viables en el futuro. Nos preocupa un sector que se centra principalmente en banqueros tradicionales y redes de sucursales tradicionales para captar clientes. En la diapositiva número 4 pueden ver que nuestro sistema NewTracker puede captar entre 600 y 800 referencias comerciales únicas al día, y el costo por referencia es cero. Gestionamos esto a través de socios de alianza. Todo esto consta en nuestros documentos públicos y en nuestros informes 10-K y 10-Q.

Organizaciones como UBS, Morgan Stanley, Raymond James y Mine came up with Trade Association, que no otorgan este tipo de préstamos, no son entidades depositarias, no ofrecen servicios de nómina, seguros ni pagos en tiempo real, nos remiten a sus clientes para que les brindemos soluciones y mejoremos el beneficio general de la relación que mantienen con ellos. Creo que es importante señalar que, en más de 28 años y 3 años y medio de operación como banco digital directo, nos hemos destacado en banca, préstamos, seguros, pagos en tiempo real y servicios de nómina. El sistema patentado NewTracker, que considero sumamente importante para nuestro modelo de negocio y cuyas capacidades exclusivas son sumamente valiosas.

Newtek Advantage, el portal empresarial disponible en nuestro sitio web que ofrece a los clientes una ventaja real al hacer negocios con nosotros frente a otras instituciones financieras, brinda una plataforma integral con acceso a una suite completa de productos para los clientes. Les ofrece capacidades transaccionales, análisis y datos que nuestros competidores simplemente no tienen. Si analizamos más a fondo nuestra organización, somos un administrador de préstamos calificado por S&P. Actualmente administramos préstamos por un valor superior a $5 mil millones, y este es un negocio en el que nos destacamos. Administramos préstamos para la FDIC. Administramos préstamos para la NCUA. La NCUA es el organismo regulador de las cooperativas de crédito. Tenemos una sólida reputación en la administración de préstamos para pequeñas y medianas empresas y de los préstamos otorgados a ese grupo de inversionistas en particular. También es importante señalar que contamos con una infraestructura digital para abrir cuentas sin fricciones, que sigue cobrando impulso.

Muchos bancos ofrecen la apertura digital de cuentas, pero principalmente para cuentas corrientes de consumidores o cuentas de ahorro de alto rendimiento para consumidores. Hay muy pocas instituciones financieras, incluso entre los bancos más grandes de Estados Unidos, que permitan abrir una cuenta bancaria empresarial sin tener que ir a una sucursal y llenar formularios. Hemos hecho un muy buen trabajo en esta área en particular. Tenemos aproximadamente 47,000 cuentas de depósito, sin banqueros tradicionales ni sucursales, que cuentan con la asistencia de especialistas en servicios empresariales por videollamada en Estados Unidos, las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Estamos muy orgullosos de nuestra trayectoria operativa y realmente hemos generado rendimientos sólidos y flexibles, tanto en ROAA y ROTCE como en el crecimiento de los ingresos y la utilidad neta de los últimos 12 meses.

En la diapositiva número 5 hablamos de nuestro ecosistema para el cliente, con cinco soluciones diseñadas en torno a las pequeñas y medianas empresas: banca, préstamos, seguros, pagos y servicios de nómina. Todas son funciones necesarias e importantes para los dueños de empresas; si no trabajan con nosotros, recurren a ADP y Paychex. Acuden a una agencia de seguros local. Acuden a una fintech para obtener un préstamo y a su banco para los depósitos. En cuanto a los pagos en tiempo real, simplemente no cuentan con ellos. Estamos muy orgullosos del ecosistema que hemos construido para nuestros clientes y creemos que representa un valor oculto muy importante en nuestra organización. Históricamente, hemos llevado el costo de la propiedad intelectual y de TI al estado de resultados, sin incluirlo en el balance general. Diapositiva número 6. El ecosistema de NewtekOne, nuevamente con foco en la propuesta de valor para las pequeñas y medianas empresas.

Todo está relacionado con el cliente: ayudarlo a hacer crecer su negocio y sus ingresos, reducir los riesgos y gastos del dueño de la empresa, y ofrecerle una plataforma, Newtek Advantage, con datos en tiempo real, que nos permite incorporarlo de manera rápida y sin fricciones. Ofrecer al cliente una vista en tiempo real de sus saldos, lotes de transacciones con tarjeta, contracargos, transacciones ACH y transferencias Fedwire, visibles en Newtek Advantage, así como un sistema de facturación. Además de análisis completos que recopilan información histórica de transacciones y mucha información disponible en Advantage, incluido el almacenamiento de documentos y la integración con QuickBooks, así como análisis de QuickBooks. En la diapositiva número 7 hay un buen diagrama que muestra cómo los clientes se acercan a nosotros mediante una recomendación a través del sistema NewTracker. Tenemos este embudo muy grande. Algunas recomendaciones provienen de instituciones financieras, asociaciones comerciales, contadores públicos certificados, bufetes de abogados y socios de alianzas.

Recibimos estas recomendaciones únicas. No pagamos por ellas. Sí pagamos una comisión por éxito si ofrecemos una solución. En algunos casos, como los préstamos, pagamos por adelantado; en las otras soluciones, generalmente recibimos ingresos recurrentes. Podemos hacerlo sin sucursales, banqueros tradicionales ni corredores. Decimos que tenemos cientos de socios de alianzas. En realidad, tenemos contratos con más de 1,000. Recibimos estas recomendaciones de manera regular. Cuando los clientes acuden a nosotros para obtener un préstamo, no los vemos simplemente como alguien que solicita un préstamo de la SBA. O que solicita un préstamo comercial e industrial o una línea de crédito. Analizamos al cliente y le ofrecemos la solución que mejor se adapte a sus necesidades. Si visitan nuestro sitio web, verán que no anunciamos que somos un prestamista de la SBA.

En muchos casos, obtienen un préstamo de la SBA, pero terminamos ofreciéndoles el mejor producto a un precio atractivo y con un pago mensual bajo, que se adapte a sus necesidades. NewTracker es nuestro motor patentado. Es una sola aplicación. Es un solo CRM. Nos permite gestionar un volumen enorme de solicitudes, particularmente mediante el uso de inteligencia artificial para analizar declaraciones de impuestos y organizar información financiera, examinar contratos de arrendamiento y acuerdos operativos, y también usar IA para consultar a los municipios y obtener información sobre gravámenes. Así podemos otorgar préstamos en un plazo de 7 días, una vez que tenemos toda la información en un solo lugar y el expediente del préstamo está completo. También ofrecemos a nuestros socios de alianzas seguimiento en tiempo real las 24 horas del día, los 7 días de la semana, los 365 días del año, además de enviarles informes nocturnos. La verificación de suscripción y cumplimiento es excelente. Contamos con datos completos sobre las interacciones con el cliente, ya sea por mensaje de texto, correo electrónico o conversación telefónica.

Pasemos a la diapositiva número 8. La ventaja de Newtek: esa vista integral en una sola pantalla. La calidad del servicio es sumamente importante. De hecho, al ver nuestras calificaciones en Trustpilot, NewtekOne tiene una calificación de 4.9 sobre 5. Newtek Bank tiene una calificación de 4.5 sobre 5. Si visitan sitios como depositaccounts.com y nos comparan con algunos de los principales bancos, que tienen calificaciones inferiores a 2. Sus calificaciones son de alrededor de 1.8, 1.7 y 1.6. Tenemos una calificación de 4.0 en depositaccounts.com. Nos enorgullece mucho que Trustpilot nos haya posicionado como el proveedor de servicios de nómina número uno en calidad de servicio y en el segundo lugar en pagos en tiempo real. La imagen de Newtek Advantage en la diapositiva número 8 les da una idea de lo que ve el cliente al registrarse para usar uno o varios de nuestros productos Newtek. Es una experiencia digital desde el primer momento.