Llamada de resultados del T3 2026 de Central Bancompany, Inc. Class A Common Stock

Buenos días y gracias por acompañarnos en la conferencia sobre los resultados del tercer trimestre de 2026 de Central Bancompany. Hoy me acompañan en la sala nuestro director financiero, Jim Ciroli; nuestro director de atención al cliente, Dan Westhues; y nuestro director de crédito, Eric Hallgren. Como recordatorio, quisiera señalar que la conversación de hoy está sujeta a las mismas consideraciones sobre declaraciones prospectivas que se describen en la página cuatro de nuestro comunicado de prensa. Antes de analizar los resultados financieros del tercer trimestre, quisiera compartir dos ascensos destacados en Central Bancompany. Matt Adams, quien se incorporó a la empresa hace 19 años y más recientemente se desempeñó como nuestro principal ejecutivo de préstamos en Oklahoma, fue ascendido a director ejecutivo de esa región.

Brandi Bryant, quien lleva más de 28 años en la empresa y más recientemente se desempeñó como directora ejecutiva de mercado, fue promovida al cargo de nueva creación de directora de Préstamos para Consumidores y Pequeñas Empresas, un área de enfoque estratégico para nuestra compañía. Felicitaciones a Brandi y Matt por sus merecidos nuevos cargos. Ahora, pasemos a los resultados financieros. Nos complace informar una utilidad neta de $116.2 millones en el tercer trimestre, o $0.48 por acción, lo que dio como resultado un rendimiento sobre los activos de 2.27%. Los ingresos netos por intereses de este trimestre fueron de $218.9 millones, un aumento de $20 millones frente al mismo trimestre del año anterior. Registramos un margen neto por intereses sobre base equivalente a tiempo completo (FTE) de 4.51%, un aumento de 12 puntos básicos frente al mismo trimestre del año anterior. El costo de los depósitos bajó ocho puntos básicos frente al mismo trimestre del año pasado, lo que refleja los recortes de tasas que aplicamos a fines del año pasado.

Si bien hemos mantenido la disciplina en la fijación de precios de nuestros depósitos y esperamos seguir haciéndolo, la inusual turbulencia del entorno actual de tasas genera incertidumbre, y el tiempo dirá cuál será la beta de nuestros costos de depósitos de aquí en adelante. En cualquier caso, seguimos bien posicionados para tasas de interés más altas. Nuestros ingresos básicos por comisiones crecieron 4% interanual (a/a), o 8% excluyendo las hipotecas. Si bien los ingresos hipotecarios disminuyeron este trimestre, nos complace que las originaciones sigan siendo rentables sobre la base de los costos directos. Pasando a los gastos. Nuestro índice de eficiencia sobre base equivalente a tiempo completo (FTE) fue de 45.4% en el trimestre. En general, los gastos siguen bien controlados. Como informamos anteriormente, estamos en proceso de terminar nuestro plan de pensiones, que quedó congelado en 2018. Ya hemos contratado los pagos asociados a la terminación y esperamos registrar una ganancia antes de impuestos no recurrente de aproximadamente $27 millones en el cuarto trimestre.

En cuanto al crédito, volvió a mantenerse estable, con apenas 12 puntos básicos de castigos netos en el trimestre. Por último, nuestros niveles de capital siguen muy por encima del objetivo, con $2 mil millones de capital excedente, o $8.28 por acción. Recompramos una cantidad mínima de acciones durante el trimestre y aún tenemos una autorización de recompra de $96 millones disponible. Consideramos que las acciones tienen valor en los niveles actuales, como se describe en nuestra presentación, pero seguiremos aprovechando las oportunidades para recomprarlas, dada nuestra autorización limitada. Dicho esto, quisiera abrir la línea para preguntas. ¿Operadora? Claro. Como recordatorio, para hacer una pregunta, presionen asterisco y luego 1 1.

Gracias, Ryan. Soy Jim. No estoy seguro de haber entendido todo. Pero sí, con gusto intentaré ser más transparente sobre el negocio de pagos. Los volúmenes de pagos han aumentado considerablemente interanual (a/a). También estamos profundamente comprometidos con ese negocio. Le cedo la palabra a Dan Westhues para que comente algunas de las cosas que estamos haciendo en esa área para maximizar nuestros pagos.

Sí. En el segmento de consumo, tenemos una cartera de tarjetas de crédito bastante modesta, pero nuestra cartera de tarjetas de débito es realmente lo que impulsa el volumen de pagos. Eso está directamente relacionado con el crecimiento de nuestra base de clientes minoristas. A medida que crece la base de clientes minoristas, también crece esa área de pagos. Dejamos algunas áreas pequeñas, como las tarjetas de regalo y algunas otras cosas, que están incluidas en esas cifras, pero los gastos asociados eran demasiado altos. En el segmento comercial, estamos muy activos continuamente en nuestros esfuerzos por hacer crecer ese negocio dentro de nuestra propia base de clientes existente.

Seguimos realizando inversiones en esa área.

Sí. Los depósitos sin intereses aumentaron considerablemente en el trimestre, un 6% interanual (a/a).

Excelente pregunta, Ryan. El 6% es más o menos coherente con nuestra tendencia de largo plazo. Quisiera recordarles que sé que son nuevos en esta historia, así que quizá esto no sea tanto un recordatorio.

Nos enfocamos principalmente en captar clientes mediante cuentas corrientes, no mediante cuentas de ahorro de alto rendimiento. No estamos tratando de comprar depósitos. Estamos tratando de captar nuevos clientes a través de las cuentas corrientes. No creo que sorprenda que la cifra sea de 6% en nuestro caso. Creo que deberíamos esperar estar en un rango de un dígito medio año tras año, durante un horizonte bastante largo. Dan, ¿quieres agregar algo?