セントラル・バンカンパニー 2026年 第3四半期 決算説明会

おはようございます。セントラル・バンカンパニーの2026年第3四半期決算説明会にご参加いただき、ありがとうございます。本日、同席しているのは、最高財務責任者（CFO）のジム・シローリ、最高顧客責任者のダン・ウェストヒューズ、最高融資責任者のエリック・ハルグレンです。念のため申し上げますが、本日の議論には、プレスリリースの4ページに記載した将来予想に関する注意事項が適用されます。第3四半期の財務実績に入る前に、セントラル・バンカンパニーにおける注目すべき人事昇進を2件ご紹介します。19年前に入社し、直近ではオクラホマ州のシニア・レンダーを務めていたマット・アダムズが、同地域のCEOに昇進しました。

28年以上当社に在籍し、直近では市場担当CEOを務めていたブランディ・ブライアントは、当社の戦略的重点分野である個人向けおよび中小企業向け融資の責任者という、新設の役職に昇進しました。ブランディとマット、今回の昇進、おめでとうございます。お二人にふさわしい新たな役職です。それでは、財務実績に移ります。第3四半期の純利益は$116.2 million、1株当たり$0.48となり、総資産利益率は2.27%でした。今四半期の純金利収入は$218.9 millionで、前年同期から$20 million増加しました。FTEベースの純金利マージンは4.51%で、前年同期から12ベーシスポイント上昇しました。預金コストは前年同期比で8ベーシスポイント低下しました。これは、昨年末に実施した利下げを反映したものです。

預金金利の設定については規律を保っており、今後もその方針を継続する見込みですが、現在の金利環境には異例の変動があり、不確実性が高まっています。今後の預金コストのベータについては、時間が経てば明らかになるでしょう。いずれにしても、当社は金利上昇に対して引き続き良好な態勢にあります。中核的な手数料収入は前年同期比で4%増加し、住宅ローンを除くと8%増加しました。今四半期は住宅ローン収入が減少しましたが、直接費用ベースで融資実行が引き続き採算に乗っていることを喜ばしく思います。続いて費用についてです。今四半期のFTEベースの効率性比率は45.4%でした。全体として、費用は引き続き適切に管理されています。以前お伝えしたとおり、2018年に凍結した年金制度の終了手続きを進めています。関連する終了時の支払い額が確定し、第4四半期に一時的な税引前利益として約$27 millionを計上する見込みです。

信用状況は今回も良好で、今四半期の純貸倒償却率はわずか12ベーシスポイントでした。最後に、当社の資本水準は目標を大きく上回っており、余剰資本は$2 billion、1株当たり$8.28です。今四半期の自社株買いはごく少額にとどまり、買い戻し枠はなお$96 million残っています。説明資料で示したとおり、現在の株価水準では自社株に割安感があると考えていますが、買い戻し枠が限られていることを踏まえ、今後も機動的に買い戻しを行っていきます。それでは、質疑応答に移りたいと思います。オペレーター、お願いします。承知しました。ご質問のある方は、＊11を押してください。

ありがとうございます、ライアン。ジムです。ご質問のすべてを正確に把握できたか分かりません。ただ、決済事業について、より透明性を高めてご説明できればと思います。決済取扱高は前年同期比で順調に増加しています。当社は決済事業にも深くコミットしています。この分野で決済事業を最大化するために行っている取り組みについては、ダン・ウェストヒューズに引き継ぎます。

はい。個人向けでは、クレジットカードのポートフォリオは比較的小規模ですが、決済取扱高を牽引しているのは主にデビットカードのポートフォリオです。これは、リテール顧客基盤の拡大に直結しています。リテール顧客基盤が拡大するにつれて、決済分野も拡大します。ギフトカードなど、いくつかの小規模な分野からは撤退しました。これらも一部数値に含まれていますが、それに伴う費用が高すぎました。法人向けでは、既存顧客基盤の中でこの事業を拡大するため、継続的に積極的な取り組みを行っています。

この分野への投資も引き続き行っています。

はい。今四半期の無利息預金は、前年同期比6%増と順調に増加しました。

良い質問です、ライアン。6%という伸び率は、当社の長期的な傾向とおおむね一致しています。今回初めて当社の状況をお聞きになるとのことですので、念のため申し上げますが、もしかすると、これはそれほど念押しする必要はないかもしれません。

当社は、高利回り預金ではなく、当座預金口座を通じた顧客獲得に力を入れています。資金を買い集めようとしているわけではありません。当座預金口座を通じて、新たな顧客を獲得しようとしています。当社にとって6%という数字は、驚くようなものではないと思います。かなり長期的に見て、毎年、1桁台半ばの水準になると考えておくべきだと思います。ダン、何か補足はありますか？