액소스 파이낸셜 26년 4분기 어닝콜
핵심 요약과 스크립트로 어닝콜의 주요 내용을 빠르게 확인하세요.
- Axos Financial은 2026년 6월 30일로 마감된 분기에 순이자수익, 비이자수익, 기말 대출 및 예금, 희석주당순이익(EPS) 및 주당 장부가치에서 전년 동기 대비 두 자릿수 성장을 보고했습니다.
- 순대출증가는 전 분기 대비 약 $638 million으로, 순이익은 연율 기준으로 15% 성장했습니다.
- 비이자수익은 분기 동안 $61.9 million으로 전년 $41.3 million에서 증가했으며 주로 Verdant 선불 수수료와 신규 상업용 오피스 빌딩 임대 수익에 기인했습니다.
- 순이자마진은 4.54%로 전 분기와 거의 동일했으며, 현금 잔액 증가와 Jenius Bank 예금을 제외하면 소폭 상승했습니다.
- 비이자비용은 $205.9 million으로 전 분기 대비 $20 million 증가했으며 그중 $21 million의 법적 충당금이 포함되어 있습니다; 해당 충당금을 제외하면 비용은 전 분기 대비 $1 million 감소했습니다.
- 부실자산은 전 분기 $180 million에서 $159 million로 감소했으며 순대손실은 25bp로 31bp에서 하락했습니다.
- 희석주당순이익은 $2.16으로 전년 동기 대비 12.5% 증가했습니다; 법적 충당금을 제외하면 EPS는 $2.46로 28% 증가했습니다.
- 회사는 분기 동안 평균 주당 매입가격 $87.95로 보통주 $22 million를 자사주 매입했습니다.
- 기말 예금은 $24.6 billion으로 전년 동기 대비 17.9% 증가했으며 그중 98%가 요구불, 머니마켓 및 보통예금 계정에 보유되어 있습니다.
- Jenius Bank 예금 인수는 약 $2.3 billion의 예금과 56,000개 이상의 소비자 저축계좌를 추가했습니다.
- 대출 신규 취급액은 전 분기 대비 22% 증가했으며 자본콜, 부동산 대출자 금융, 플로어플랜 대출 및 설비자금 대출에서 강한 성장을 기록했습니다.
- 펀드 파이낸스 사업은 분기 동안 순 신규 대출 성장에 $600 million 이상 기여했습니다.
- 회계연도 기준 은행 효율성비율은 42.2%로 전년 40.8%보다 소폭 상승했습니다.
- Axos는 2026년 캘린더 연도에 예치금 기반 인수 3건을 마감했습니다: Jenius Bank, Capital One IRA 저축 및 CD, 그리고 Arc Technologies 핀테크.
- 법적 충당금을 제외한 회계연도 기준 총자산이익률은 1.76%였고 평균 보통주자기자본이익률은 16.32%였습니다.
- 대손충당금전입액은 경기 전망 완화로 인해 Q3 2026의 $41 million에서 Q4 2026에는 $17.8 million으로 감소했습니다.
- 대출 파이프라인은 2026년 6월 30일 기준 약 $2.4 billion으로 탄탄했습니다.
- 비이자수익은 모기지 업무를 제외하고 전년 동기 대비 50% 증가한 $61.9 million을 기록했으며, 은행 및 서비스 수수료는 $36.8 million으로 증가했습니다.
- 수탁·관리 자산은 전년 동기 대비 $8.4 billion 증가하여 $47.8 billion이 되었습니다.
STOCKNOW 인사이트
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스크립트
첫 5개 문단을 발언자별로 확인할 수 있습니다.
참고로, 이 컨퍼런스는 녹음되고 있습니다. 이제 컨퍼런스를 기업 개발 및 투자자 관계 담당 수석 부사장인 조니 라이에게 넘기겠습니다. 감사합니다, 조니. 시작해 주십시오.
감사합니다, 알리시아. 여러분, 안녕하세요. 2026년 4분기 실적 컨퍼런스 콜에 오신 것을 환영합니다. 오늘 함께하는 분들은 회사의 사장 겸 최고경영자 그렉 개러브랜츠, 부사장 겸 최고재무책임자 데릭 월시입니다. 그렉과 데릭이 2026년 6월 30일로 종료된 분기 및 회계연도 재무 및 운영 실적을 검토하고 설명할 예정이며, 준비된 발언 후 질문에 답변하겠습니다. 시작하기 전에, 이번 콜에서 하는 준비된 발언에는 경영진이 질문에 답변하면서 추가로 할 수 있는 위험과 불확실성이 수반된 미래 예측 진술이 포함될 수 있음을 알려드립니다. 자세한 내용은 오늘 발표된 실적 보도자료와 투자자 프레젠테이션에 있는 안전 항구 조항을 참조해 주시기 바랍니다.
이번 콜은 웹캐스트로 진행되며, 회사 웹사이트 axosfinancial.com의 IR 섹션에서 30일간 오디오 재청취가 가능합니다. 이번 콜에 관한 자세한 내용은 오늘 발표된 실적 보도자료의 컨퍼런스 콜 안내에서 확인하실 수 있습니다. 이제 개회사를 위해 그렉에게 넘기겠습니다.
감사합니다, 조니. 여러분, 안녕하세요. 참석해 주셔서 감사합니다. 2026년 6월 30일로 종료된 분기의 Axos Financial 2026 회계연도 실적 컨퍼런스 콜에 여러분을 환영합니다. Axos Financial에 관심 가져 주셔서 감사합니다. 우리는 순이자수익, 비이자수익, 기말 대출 및 예금, 주당순이익, 주당 장부가치에서 두 자릿수 연간 성장률을 기록하며 2026 회계연도를 긍정적인 모멘텀으로 마감했습니다. 분기 대비 약 6억 3,800만 달러의 순대출 성장을 기록하여 순이익 연환산 성장률 15%를 달성했습니다. 단독 주택 모기지 창고 대출을 제외하면, 2026년 3월 31일부터 6월 30일까지 기말 순대출 잔액이 7억 5,000만 달러 증가했습니다. 분기 내 다른 주요 사항으로는 2026년 6월 30일 종료 분기의 비이자수익이 6,190만 달러로, 전년 동기 4,130만 달러에서 증가했습니다.
2026년 6월 30일로 종료된 12개월 동안 비이자수익은 2억 3,360만 달러로, 2025 회계연도의 1억 3,110만 달러와 비교해 증가했습니다. 3개월 및 12개월 기간 동안 비이자수익의 연간 성장 주요 원인은 버던트 선불 수수료와 2026년 1월에 매입하여 향후 본사로 사용할 상업용 오피스 빌딩에서 발생한 추가 임대 수입이었습니다. 2026년 6월 30일 종료 분기의 순이자마진은 4.54%로, 이전 분기의 4.57%와 거의 동일한 수준이었습니다. 평균 현금 잔액 증가와 제니어스 뱅크에서 인수한 예금의 영향을 제외하면, 순이자마진은 분기 대비 소폭 상승했습니다. 2026년 6월 30일 종료 3개월 동안 비이자 비용은 2억 590만 달러로, 전 분기 대비 2,000만 달러 증가했습니다.
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어닝콜 참가자
이 어닝콜에는 10명이 참여했지만, 지금 보이는 건 2명뿐입니다.
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