액소스 파이낸셜 26년 3분기 어닝콜
핵심 요약과 스크립트로 어닝콜의 주요 내용을 빠르게 확인하세요.
- Axos Bank은 2026년 3월 31일로 종료된 3분기 실적에서 순이자수익, 대출 및 예금 잔액, 주당순이익, 장부가치 모두 전년 대비 두 자릿수 성장을 기록했다.
- 순이자수익은 전분기 대비 약 570만 달러 증가했으며, 평균 보통주 자본수익률은 16% 이상, 자산수익률은 1.8%를 기록했다.
- 비이자수익은 8600만 달러로 전분기 5300만 달러, 전년 동기 3340만 달러에서 크게 증가했으며, 법적 합의금 2200만 달러를 제외해도 모기지 뱅킹 수익, 자문 수수료, 신규 상업용 부동산 임대 수익 증가가 있었다.
- 순이자마진은 4.57%로 전분기 4.94%에서 하락했으나, FDIC 구매 대출의 조기 상환 영향과 분기 일수 차이를 제외하면 약 10bp 하락한 수준으로 가이던스와 부합했다.
- 비이자 비용은 전분기 대비 140만 달러 증가한 1억8600만 달러이며, 인공지능 도입과 운영 효율화로 일부 비용 절감 효과가 나타나고 있다.
- 순이익은 1억2470만 달러로 전년 동기 대비 18.5% 증가했고, 희석 주당순이익은 2.15달러로 18.7% 상승했다.
- 대출 원금은 투자용 대출을 중심으로 강한 성장세를 보였으며, 신규 대출 금리는 단기적으로 금리 인하 영향을 받아 일부 하락했다.
- 예금 잔액은 224억 달러로 전년 대비 11.2% 증가했고, 비이자 예금 비중이 높으며 다양한 비즈니스 채널에서 예금이 고르게 분포되어 있다.
- 신용 품질은 견고하며, 순대손충당금은 31bp로 전년 동기 9bp에서 상승했으나 특정 대출 관련 충당금 증가가 주 원인이다.
- 인공지능 활용이 전사적으로 확대되고 있으며, M&A 기회도 적극 모색 중이다.
- Jenius Bank와 Capital One으로부터 각각 23억 달러 및 32억 달러 규모의 예금 인수를 완료할 예정이며, 이는 유기적 및 비유기적 대출 성장에 자금 조달을 지원할 것이다.
STOCKNOW 인사이트
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스크립트
첫 5개 문단을 발언자별로 확인할 수 있습니다.
안녕하세요. Axos Bank 2026년 3분기 실적 컨퍼런스 콜 및 웹캐스트에 오신 것을 환영합니다. 현재 모든 참가자는 청취 전용 모드로 설정되어 있습니다. 정식 발표 후 질의응답 시간이 이어질 예정입니다. 운영자 지원이 필요하신 분은 전화 키패드에서 별표 0을 눌러주시기 바랍니다. 참고로, 본 컨퍼런스 콜은 녹음되고 있음을 알려드립니다. 이제 기업 개발 및 투자자 관계 담당 수석 부사장 조니 라이 씨를 소개하게 되어 기쁩니다. 감사합니다. 시작해 주시기 바랍니다.
감사합니다, 디에고. 여러분, 안녕하세요. Axos에 관심 가져 주셔서 감사합니다. 오늘 Axos Financial, Inc.의 2026년 3분기 재무 실적 컨퍼런스 콜에는 사장 겸 최고경영자 그레고리 가라브란츠와 부사장 겸 최고재무책임자 데릭 K. 월시가 함께합니다. 그렉과 데릭은 2026년 3월 31일로 종료된 분기의 재무 및 운영 실적에 대해 준비된 발언을 한 후 질의응답 시간을 진행할 예정입니다. 발언을 시작하기 전에, 이번 콜에서 하는 준비된 발언에는 위험과 불확실성이 수반된 미래 예측 진술이 포함될 수 있으며, 경영진은 질문에 답변하는 과정에서 추가적인 미래 예측 진술을 할 수 있음을 알려드립니다. 자세한 내용은 오늘 발표된 실적 보도자료와 투자자 프레젠테이션에 포함된 안전 항구 조항을 참고해 주시기 바랍니다.
본 콜은 웹캐스트로 진행되며, 회사 웹사이트 axosfinancial.com의 투자자 관계 섹션에서 30일간 오디오 재생을 이용하실 수 있습니다. 이번 콜에 대한 상세 내용은 컨퍼런스 콜 공지와 오늘 발표된 실적 보도자료에 포함되어 있습니다. 그렉에게 마이크를 넘기기 전에, 청취자 여러분께 다시 한 번 말씀드리면, 실적 보도자료 외에도 이번 콜을 위해 실적 보충 자료와 10-Q 보고서를 발행했음을 알려드립니다. 이 모든 문서는 axosfinancial.com에서 확인하실 수 있습니다. 그럼, 그렉에게 마이크를 넘기겠습니다.
감사합니다, 조니. 여러분, 안녕하세요. 참여해 주셔서 감사합니다. 2026 회계연도 3분기, 즉 2026년 3월 31일 종료된 Axos Financial의 컨퍼런스 콜에 여러분을 환영합니다. Axos Financial에 관심을 가져 주셔서 진심으로 감사드립니다. 순이자수익, 기말 대출 및 예금 잔액, 주당순이익, 장부가치에서 전년 동기 대비 두 자릿수 성장을 또 한 분기 달성했습니다. 분기별 순대출 증가액이 거의 7억 달러에 달해 순이자수익이 전년 동기 대비 11.2% 증가했습니다. FDIC에서 매입한 대출의 이자수익 영향과 2025년 12월 31일 분기 대비 2026년 3월 31일 분기의 2일 적은 영업일을 제외하면, 순이자수익은 분기별 기준으로 570만 달러 증가했습니다.
2026년 3월 31일 종료된 3개월 동안 평균 보통주자본수익률 16% 이상과 총자산수익률 1.8%를 기록하며 높은 수익률을 계속해서 창출하고 있습니다. 이번 분기 주요 사항으로는 비이자수익이 2026년 3월 31일 종료된 분기에 8600만 달러로, 전 분기 5300만 달러 및 전년 동기 3340만 달러에서 증가했습니다. 이번 분기 2200만 달러의 법적 합의금 수익을 제외하면, 비이자수익은 모기지 뱅킹 수익, 자문 수수료 증가와 2026년 1월에 매입한 향후 본사로 사용할 상업용 오피스 빌딩 임대 수익 추가로 인해 분기별 약 1000만 달러 증가했습니다.
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어닝콜 참가자
이 어닝콜에는 10명이 참여했지만, 지금 보이는 건 2명뿐입니다.
참가자 명단
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