프리퍼드 은행 26년 3분기 어닝콜

안녕하십니까. 2026년 9월 30일로 종료된 3분기 프리퍼드 뱅크의 실적을 논의하는 자리에 함께해 주셔서 감사합니다. 오늘 경영진에서는 리위 회장 겸 최고경영자, 웰링턴 첸 사장 겸 최고운영책임자, 에드워드 차이카 최고재무책임자, 닉 피 최고위험관리책임자, 조니 쉬 부최고운영책임자가 함께했습니다. 경영진이 실적을 간략히 요약한 뒤 질문을 받겠습니다. 이번 컨퍼런스 콜에서 경영진이 언급하는 내용에는 1995년 사적증권소송개혁법에 따른 미래예측진술이 포함될 수 있습니다. 이러한 미래예측진술은 구체적인 가정을 바탕으로 하며, 해당 가정이 반드시 정확하다고 보장할 수는 없습니다.

미래예측진술에는 프리퍼드 뱅크의 영업 및 사업 환경과 관련된 알려진 위험과 알려지지 않은 위험, 불확실성 및 기타 요인도 반영되어 있습니다. 이러한 요인은 예측하기 어렵고, 그중 상당수는 프리퍼드 뱅크가 통제할 수 없습니다. 이러한 위험과 불확실성에 대한 자세한 설명은 은행이 연방예금보험공사(FDIC)에 제출하는 미국 증권거래위원회(SEC) 규정상 요구 문서를 참조하시기 바랍니다. 이러한 불확실성 중 하나라도 현실화되거나 가정 중 하나라도 잘못된 것으로 드러날 경우, 프리퍼드 뱅크의 실적은 이 진술에 명시된 예상치와 크게 달라질 수 있습니다. 프리퍼드 뱅크는 이러한 미래예측진술을 업데이트할 의무를 지지 않습니다. 이제 리위 씨에게 컨퍼런스 콜을 넘기겠습니다.

진행해 주십시오. 감사합니다.

안녕하십니까. 프리퍼드 뱅크의 3분기 순이익은 3,290만 달러, 주당 2.73달러였습니다. 이번 분기에는 이자수익 210만 달러가 환입되면서 실적에 부정적인 영향을 미쳤습니다. 예금은 전분기 대비 7,700만 달러, 1.2% 증가했습니다. 모두 잘 알고 계시듯이 예금 시장은 경쟁이 매우 치열합니다. 앞으로도 이러한 상황은 2027년까지 이어질 가능성이 큽니다. 은행들은 이제 비은행 금융기관과의 경쟁이 심해지고 있을 뿐만 아니라, 뜻밖에도 많은 고객이 여유 자금을 국채에 투자하는 모습도 보이고 있습니다. 대규모 여신을 매각예정으로 분류한 뒤 이번 분기 대출은 1,400만 달러 감소했습니다. 지난 컨퍼런스콜에서 3분기 초 상황을 보고드렸을 때와는 달리, 이번에는 대출 파이프라인이 매우 탄탄해 보입니다.

4분기에는 양호하고 견조한 성장을 이룰 수 있을 것으로 기대하고 있습니다. 앞서 말씀드렸듯이 이자수익 환입이 순이자수익에 영향을 미쳤고, 이에 따라 순이자마진도 영향을 받았습니다. 이번 분기 순이자마진은 3.49%로 보고됐습니다. 210만 달러의 조정이 없었다면 순이자마진은 3.60%였을 것입니다. 앞으로 금리 시장은 안정적인 흐름을 보일 것으로 예상합니다. 연방기금금리가 인상된다면 프리퍼드 뱅크는 자산민감형 은행이므로 순이자마진에 추가적인 수혜가 있을 것입니다. 무수익여신의 정리는 계속되고 있지만, 기대했던 것보다 더디게 진행되고 있습니다. 무수익여신 규모가 좀처럼 줄지 않는 주된 이유는 이번 분기에 정리될 예정이었던 여러 여신이 법적 절차에 묶여 있기 때문입니다. 이로 인해 정리 시점이 내년 3분기와 4분기로 미뤄졌습니다.

여신 건전성 악화 속도는 둔화되거나 멈춘 것으로 보입니다. 발생주의가 적용되는 상태로 남아 있는 여신 가운데 추가로 2,000만 달러만 부실 여신으로 분류됐습니다. 나머지 여신은 모두 무수익여신 규모에 포함됐습니다.

인플레이션이 매우 심한 시기에도 간접비를 꾸준히 통제해 온 점을 긍정적으로 평가합니다. 비이자이익을 점진적으로 개선할 수 있는 기회를 지속적으로 모색하고 있습니다. 2027년 경제가 견조하고 금리 환경도 비교적 안정적일 것으로 전망되는 만큼, 2027년을 긍정적으로 기대하고 있습니다. 감사합니다. 이제 질문을 받겠습니다.

네, 4분기에 만기가 도래하는 규모는 17억 달러에 조금 못 미칩니다. 만기 규모 측면에서 상당히 큰 분기입니다. 가중평균 금리는 3.81%입니다. 만기 후 재예치되는 금리는 3.75%에서 4% 사이일 것으로 예상합니다.

네, 알고 있습니다. 9월 한 달간 총예금 비용은 3.06%였습니다. 현행 마진은 3.58%였습니다.