어소시에이티드 뱅크 2026 RBC Capital Markets Global Financial Institutions Conference

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분기 2026진행 시간30분참가자4명

핵심 요약

Associated Banc-Corp는 위스콘신과 중서부 지역을 기반으로 한 장기적이고 충성도 높은 예금 기반을 가지고 있으며, 최근 5년간 대차대조표를 재구성하고 수익성 프로필을 변화시켰다.
2025년에는 상업 대출과 고객 성장이 가속화되어 기록적인 영업이익을 달성했다.
소비자 부문에서는 핀테크 및 대형 은행과 경쟁할 수 있는 가치 제안을 통해 고객 성장을 이뤘고, 상업 부문에서는 RM(Relationship Manager)을 40% 증가시키고 여러 수직 시장을 개척하여 탑티어 인재를 확보했다.
2026년에는 마케팅 획득 지출을 25% 증가시키고, 성장 시장인 트윈 시티, 캔자스시티, 댈러스에 RM 11명을 추가 고용하며, American National Bank 인수를 2분기 초에 통합할 계획이다.
중서부 시장은 안정적이며, 고객 대부분이 프라임 및 슈퍼 프라임으로 경제적 충격에 덜 민감하다.
지리적으로는 위스콘신을 기반으로 밀워키, 시카고, 트윈 시티, 오마하, 캔자스시티, 댈러스 등 성장 가능성이 높은 시장에 집중하고 있다.
상업 대출은 2026년과 2027년에 시장을 능가하는 성장이 예상되며, 신규 RM 고용과 인수합병이 이를 지원한다.
소비자 대출은 주택담보대출은 점진적 감소 중이나, 자동차 대출은 10-12% 비중으로 안정적 성장세를 유지하고 있다.
순이자수익(NII)은 대출 및 예금 성장에 힘입어 5.5%-6.5% 성장이 예상되며, 마진은 점진적 상승 추세를 보일 것으로 전망된다.
비용은 3% 내외의 성장률을 유지하며, 효율적인 투자와 팀 협업을 통해 관리되고 있다.
AI는 기회이자 위협으로 인식되며, 이미 25개 모듈을 도입하고 직원 교육을 진행 중이며, 향후 가속화 계획이 있다.
신용 리스크는 안정적이며, NDFI 노출은 적고, REIT 및 모기지 창고 관련 관계는 오랜 기간 유지되고 있다.
1억 달러 규모의 자사주 매입 승인을 받았으며, 인수합병 종료 후 자본 상황을 확인한 후 실행할 계획이다.

STOCKNOW 인사이트

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스크립트

첫 5개 문단을 발언자별로 확인할 수 있습니다.

Jon ArfstromAssociate Director of US Research0:00

여기에 참석해 주셔서 감사합니다. 또 다른 좋은 파이어사이드 채팅을 준비했습니다. 기대가 큽니다. 오늘은 어소시에이티드 뱅크코프의 앤디 하메닝과 데릭 마이어가 함께합니다. 앤디가 준비한 발언으로 시작하고, 이후 질의응답 시간을 갖겠습니다. 다른 세션들처럼 질문이 있으시면 손을 들어 주시면 답변해 드리겠습니다. 앤디가 먼저 발언을 시작하면, 그 후에 질의응답으로 넘어가겠습니다.

Andy HarmeningPresident and CEO0:25

좋습니다, 존. RBC 컨퍼런스라서 별일이 없다는 걸 알 수 있네요. 토네이도나 기상 이상 현상도 없고요. 한 회의에서 우리는 ‘작은 글로벌 분쟁만 있을 뿐’이라며 올해는 꽤 평온하다고 말했습니다.

Andy HarmeningPresident and CEO0:40

몇 가지 말씀드리면서 시작하겠습니다. 첫째, 저희 본사는 위스콘신에 있으며, 회사의 기반은 위스콘신과 중서부 지역 전역에 걸친 장기적이고 충성도 높은 세분화된 예금입니다. 지난 5년간 저희는 대차대조표를 재구성하고, 영업 범위를 확장했으며, 회사의 수익성 프로필을 변화시켰습니다. 특히 2025년에는 상업 대출 성장을 가속화했고, 고객 성장도 지속적으로 가속화하여 그 해에 기록적인 수익을 달성했습니다. 5년 전과 비교해 저희가 상당히 달라졌다고 생각하며, 그 이유를 몇 가지로 꼽자면, 소비자 측면에서 핀테크나 대형 은행과 경쟁할 수 있는 가치 제안을 갖고 있어 고객 성장을 이끌었다는 점입니다.

Andy HarmeningPresident and CEO1:33

상업 측면에서는 상당한 투자를 했을 뿐만 아니라, RM을 약 40% 늘렸고, 여러 수직 시장을 개척했으며, 고객과 지역사회를 잘 아는 최고 수준의 인재를 확보했습니다. 지난 4년간 C&I 대출이 약 40억 달러 성장했으며, 최근 12개월 동안에는 약 12억 달러 성장했습니다. 이 두 가지가 결합되어 저희의 주요 성장 동력이 되었습니다. 모델의 지속 가능성, 즉 성장 은행이 될 수 있을지에 대해 생각해 보면,

Andy HarmeningPresident and CEO2:12

2025년에 성공을 거둔 요인으로 다시 돌아가 보면, 몇 년에 걸쳐 준비한 결과이며, 사용자 경험과 개방형 아키텍처를 갖춘 디지털 제품에 수천만 달러를 투자한 점을 들 수 있습니다. 제품 제공에 상당한 투자를 해왔습니다. 이는 고객 유치로 이어지고, 고객 심화 및 유지로 직접 연결됩니다. 마지막으로 마케팅 고객 유치 측면에서, 주요 대도시 시장에서 경쟁하려면 데이터 기반 전략과 디지털 전략이 반드시 필요합니다. 저희가 영입한 인력들은 오랜 기간 함께 일해온 사람들이며, 검증된 모델로 저희에게 효과가 있지만 성장 여지는 여전히 남아 있습니다.

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