토론토 도미니언 은행 Barclays 24th Annual Global Financial Services Conference

이러한 발표를 할 수 있게 되어 매우 기쁘게 생각합니다. 이는 과거에 쌓아온 검증된 실적을 다시 이어가는 것입니다. 지난 10년 동안 약 250개의 지점을 새로 개설했습니다. 물론 지난 2~3년 동안 개선 조치를 진행하면서 잠시 중단했습니다. 이번에는 그 확장 전략으로 다시 돌아가는 것입니다. 제가 말씀드릴 수 있는 핵심 사항은 두 가지 정도인 것 같습니다. 현재 미국 전역에 상당히 광범위한 기존 영업망을 보유하고 있으며, 지점 수는 1,100곳에 이릅니다. 이번 전략은 특정 시장에서 영업망의 밀도를 높이고 기반을 강화하는 데 초점을 맞추고 있으며, 두 가지 중요한 목표가 있습니다. 첫째, 이미 예금 기준 상위 3위의 입지를 확보하고 있는 뉴잉글랜드, 뉴욕 지역과 뉴저지, 필라델피아 등 주요 시장에서의 확장입니다. 현재 나타나고 있는 인구구조 변화에 맞춰 적절한 입지를 확보하고자 합니다.

이를 기존 영업망을 실질적으로 재배치하고 확장하는 과정이라고 보시면 됩니다. 또 다른 확장 부문은 미국 남동부 지역입니다. 플로리다와 보다 넓게는 캐롤라이나 지역과 같은 시장에서 영업망을 크게 확대하고자 합니다. 이러한 시장에 더욱 깊이 진출하거나 입지를 확대하고자 합니다. 전체적으로 보면, 비교적 짧은 기간에 상당한 규모의 확장이 이루어질 것입니다. 2028년 말까지 100개 지점을 개설하겠다고 말씀드렸습니다. 여기서 조만간 그 계획에 착수할 것입니다. 이는 매우 고무적인 진전이며, 당사를 다시 어느 정도 확장 기조로 전환하는 계기가 됩니다.

물론입니다, 브라이언. 과거에도 말씀드린 내용인 것으로 알고 있습니다. 저희가 지점을 개설한다는 사실을 remediation 계획이 완료되었거나 동의명령의 모든 요건을 충족했다는 의미로 해석해서는 안 됩니다. 동의명령에는 은행이 지점이나 영업점을 개설할 수 있는 권한이 항상 포함되어 있었습니다. 이는 2028년 말까지 100개 지점을 개설할 수 있을 것이라는 점에 대해 규제 당국과의 논의에서 어느 정도 확신을 갖고 있다는 의미입니다. 자금세탁방지 프로그램 자체에 관해서는, 해당 분야에서 저희가 수행한 작업에 대해 상당히 만족하고 있다고 말씀드리고 싶습니다. 브라이언, 비교적 짧은 기간에 엄청난 진전을 이루었습니다.

현재 remediation가 진행된 수준과 성숙도 측면에서의 위치를 고려하면, 지금 시점에 이 확장 계획에 착수할 수 있다는 확신을 갖게 됩니다.

물론입니다. 자금세탁방지 측면에서 저희가 수행해 온 작업과 관련해 여러분 중 많은 분들과 대화를 나눠온 것으로 알고 있습니다. 우선, 전반적인 자금세탁방지 remediation 계획에서 이룬 진전에 대해 매우 만족하고 있으며, 여러 애널리스트 콜에서도 이러한 점을 말씀드렸습니다. 저희가 무엇을 해왔는지 잠시 설명드리면, 은행비밀보호법 및 자금세탁방지 프로그램을 담당하는 경영진을 완전히 재구성했습니다. 현재 자금세탁방지 프로그램의 다양한 부문을 지원하는 풍부한 경험을 갖춘 직책 보유 임원 40명이 있습니다. 또한 여러 정책과 절차를 강화하고 새롭게 정비했으며, 이에 맞춰 업그레이드했습니다. 새로운 고객 위험 등급 평가 프로그램을 도입했습니다. 새로운 거래 모니터링 핵심 플랫폼을 도입했습니다. 조사 역량을 전면 개편하고 교육 프로그램을 변경했으며, 법 집행기관과의 관계와 일종의 협력 모델을 통한 소통을 크게 강화했습니다.

이 모든 것을 종합하면, 비교적 짧은 기간에 많은 일을 추진했습니다. 자금세탁방지 프로그램과 관련해 아직 해야 할 일이 더 남아 있지만, 이제 프로그램의 매우 중요한 단계에 진입하고 있다고 생각합니다. 바로 검증과 지속가능성에 관련된 단계입니다. 이제 저희 앞에 놓인 과제는 실제로 프로그램이 검증되도록 하는 것입니다. 과거에 제가 이 말을 하는 것을 들으신 분들도 계시겠지만, 검증이라고 할 때는 저희가 시행한 모든 경영 조치가 사업 부문과 회사 자체의 검토를 받게 되고, 내부감사를 통한 검증 대상이 되며, 모니터의 검토를 거치고, 궁극적으로 규제당국이 효과적인 조치로 인정해야 한다는 의미입니다. 저희는 현재 바로 그 과정에 있습니다.

실제 경영 조치 자체에 대해서는 상당한 진전을 이뤘다고 생각합니다. 이제 규제 관련 부담 완화를 확보할 수 있도록 중요한 검증 단계에 진입했습니다.

네, 브라이언. 저희는 이번 실적 발표에서 연간 비용이 5억 5,000만 달러에 이를 것이라고 말씀드렸습니다. 이는 앞서 말씀드린 금액보다 5,000만 달러 증가한 것입니다. 저희가 말씀드린 바와 같이, 이러한 비용 증가의 대부분은 현재 진행 중인 과거 거래 재검토 작업과 관련이 있습니다. 그보다 적은 부분은 당초 2026년 후반, 즉 저희 회계연도 이후와 2027년에 시행할 예정이었던 일련의 경영 조치를 앞당긴 데 따른 것입니다. 당초 계획을 앞당겨 저희가 추진해야 했던 일부 핵심 과제를 선제적으로 이행할 수 있도록 했습니다. 2027년을 생각해보면, 자금세탁방지 개선 노력과 관련된 전반적인 거버넌스 및 통제 비용은 완화할 수 있을 것으로 보고 있습니다.

이러한 완화는 상반기보다는 하반기에 더 많이 이루어질 것으로 보이지만, 이를 통해 어느 정도의 혜택을 실현하기 시작할 수 있을 것입니다. 여러분 중 일부는 투자자의 날에 저희가 전체 개선 비용의 절반 이상을 영구적으로 줄일 수 있을 것으로 예상한다고 말씀드린 것을 기억하실 것입니다. 다만 그중 일부는 자금세탁방지 프로그램의 지속적인 운영 비용으로 남게 될 것입니다. 하지만 어느 정도 비용 완화를 경험할 수 있게 되면 내년의 전반적인 비용 구조에 분명 도움이 될 것으로 생각합니다.