블렌드 랩스 Canaccord Genuity's 46th Annual Growth Conference
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첫 15개 문단을 발언자별로 확인할 수 있습니다.
좋습니다. 저희는 제46회 연례 캐나코드 성장 컨퍼런스에서 계속 진행하겠습니다. 저는 캐나코드의 주식 연구 애널리스트 조 바피이며, 핀테크 산업을 담당하고 있습니다. 오늘은 블렌드 랩스의 책임자 니마 감사리를 다시 모시게 되어 기쁩니다. 블렌드는 최첨단 소프트웨어 회사로, 주요 금융 기관들이 주택담보대출 신청 및 승인 과정에서 겪는 번거로움을 크게 줄여주는 플랫폼을 제공합니다. 이는 주택 구매뿐만 아니라 재융자, 그리고 현재 환경에서는 주택자산대출(HELOC)에도 적용됩니다. 회사는 은행 업무 프로세스에 대한 노하우와 기술 플랫폼을 활용해 시장에서 더 폭넓은 은행 솔루션을 제공하고 있습니다. 블렌드는 미국 내 주택담보대출 거래량의 15% 이상에 관여하며, 거래당 수익 모델을 운영하고 있습니다.
금리 환경은 여전히 어려운 상황이지만, 블렌드는 신규 고객 확보와 AI 제품군에서 나오는 긍정적인 모멘텀 덕분에 성장하고 있습니다. 최근 고용 지표가 좋지 않았기에 금리 환경에 변화가 있을지도 모릅니다. 이렇게 소개를 마치며, 니마 씨 함께해 주셔서 감사합니다.
초대해 주셔서 감사합니다. 반갑습니다.
혹시 1~2분 정도 시간을 내어 블렌드를 잘 모르는 분들을 위해 회사 소개를 해 주실 수 있을까요?
네, 블렌드의 기본 이야기는 은행과 대출 기관들이 기술적으로 충분히 지원받지 못하고 있었고, 매우 수작업 위주의 비디지털 프로세스를 가지고 있다는 점에서 출발했습니다. 2012년에 회사를 설립했습니다. 시장 점유율을 키워 나갔고, 세계에서 가장 큰 은행, 신용조합, 주택담보대출 기관 등 많은 주요 고객을 확보했습니다. 소프트웨어 회사로서 고객과 가까워지면서 다른 기회들도 생겼습니다. 그래서 앞서 언급한 HELOC, 개인 대출, 예금 계좌 등으로 사업 영역을 확장했습니다. 현재는 플랫폼에서 소비자용 전체 상품군을 제공하며, 은행이 디지털 온보딩을 할 수 있도록 지원합니다.
소비자는 워크플로우를 따라가며 데이터를 제공하고, 서류를 제출하며, 최종 서명까지 진행할 수 있고, 초기 접점부터 자금이 계좌에 입금되는 순간까지 모든 과정을 처리할 수 있습니다.
좋습니다. 잠시만 고수준에서 이야기해 보겠습니다. 거시 환경에서 보시는 변화가 있으신지, 그리고 고객분들은 어떻게 생각하고 계신지 궁금합니다.
네, 작년에는 저희 고객들이 거시 경제에 대해 매우 낙관적이었고, 그러다 관세 문제와 금리 인상 같은 이슈가 있었습니다. 올해도 마찬가지였고, 여기에 전쟁이 금리 인상을 촉발했습니다. 하지만 2025년과 2026년에 대해 긍정적으로 보는 점은, 대출업체들이 2021년부터 2023년까지 거래량이 급감하는 어려운 시기를 잘 극복했고, 사업 전반을 재정비했다는 점입니다. 이제 그들은 미래에 투자하고 있으며, 여러 방면에서 저희와 함께 투자하고 있습니다. 그들은 미래를 생각하고 있습니다. 모두가 에이전틱 AI가 모든 서류와 데이터를 사람이 일일이 검토하지 않아도 되도록 도와줄 수 있다는 점을 인식하고 있으며, 앞으로 5년 후에는 그런 수작업이 사라질 것이라고 기대하고 있습니다.
인간만이 검증한 대출을 누가, 어떤 투자자가 사겠습니까? 5년 후에도 그런 방식이 유지된다는 것은 말이 안 됩니다. 모두가 그 점을 믿고 있습니다. 모두가 산업을 잘 이해하고 많은 데이터를 보유한 신뢰할 수 있는 파트너와 협력하기를 원합니다. 실제로 저희와 함께 그 작업을 진행하고 있습니다. 거시 금리가 높은 상황이 이상하게도 장기적으로는 경쟁자가 적게 진입하게 만들어 저희에게는 오히려 긍정적입니다. 또한 고객들이 올해나 내년에 올 것으로 기대하는 이 파도에 대비해 시장 점유율을 통합하고 있습니다. 서비스 잔고를 늘리고 있습니다.
이 파도에 대비하고 있는데, 이는 저희에게 매우 긍정적입니다. 왜냐하면 고객들이 사업에 투자하거나 다른 사업을 인수하거나 AI에 투자해 거래량이 증가하는 환경에서 점유율을 크게 늘릴 것으로 보기 때문입니다. 저희는 준비되어 있고 기다리고 있습니다. 현재 수익성이 있으므로 반드시 파도가 올 필요는 없지만, 분명히 언젠가는 오길 바랍니다. 다만 그 시기는 알 수 없습니다.
좋습니다. 많은 고객들이 리셋을 마치고 이제 시장을 재평가하고 있습니다. 니마, 마지막 말씀은 흥미로웠습니다. 고객층이 경기 반등에 비해 업계 내 다른 곳보다 더 빠르게 상황을 진전시킬 수 있는 위치에 있다는 말씀이시죠. 이해가 되시나요? 네.
저희 고객은 대략 200에서 300명 사이입니다. 시장 중상위권에 집중되어 있지만, 지역 신용조합, 지역 은행, 지역 대출 기관도 일부 포함되어 있습니다. 하지만 큰 고객 기반을 가진 대형 기관들이 주를 이루고, 지역 사회에 서비스를 제공하는 소규모 기관들은 특정 지역이나 재향군인 대출 같은 전문 상품에 집중되어 있습니다. 저희 고객층은 매우 좋은 위치에 있습니다. 가장 큰 은행들이 포함되어 있습니다. 규제가 엄격한 분야이기 때문에, 시간이 지나면서 소규모 모기지 중개업자 등이 겪을 수 있는 혼란에 비해 이들이 방해받을 걱정은 덜합니다. 고객들은 매우 적극적이고 열심히 추진하고 있습니다. 저희와 함께 성장하고 있으며, 올해는 이미 꽤 낙관적이었던 작년보다도 훨씬 더 낙관적이 되었습니다.
좋습니다. HELOC 시장에 대해 말씀드리자면, 업계 내 다른 곳뿐 아니라 여러분도 HELOC이 현재 꽤 강한 분야라고 이야기하고 있습니다. 많은 투자가 집중되고 있습니다. 그 분야에서 어떤 활동을 하고 계시며, 그 기회를 어떻게 평가하시는지요?
HELOC의 좋은 점은 지난 5~10년간 소비자들이 주택에 상당한 자산을 쌓아왔고, 제때에 상환해오면서 자산을 늘려왔다는 점입니다. 그 자산을 활용할 수 있다는 뜻입니다. 일자리 보고서를 언급하셨죠. 만약 소비자의 재정 상황이 악화된다면, 그들이 더 나은 재정적 결과를 얻고 집을 지키는 등 필요한 조치를 취할 수 있는 가장 신뢰할 만한 방법이 될 것입니다. 이 점이 큰 호재였고, 저희 대출 기관들은 이를 재융자 환경에 대한 좋은 헤지 수단으로 활용하고 있습니다. 저희는 모기지와 HELOC 시장에서 비슷한 시장 점유율을 가지고 있습니다. 사실 HELOC 시장에서는 상당한 시장 점유율을 확보하고 있습니다. 국내 최대 HELOC 제공업체 중 다수가 Blend를 사용하고 있습니다.
이것이 재융자 물결에 대한 좋은 균형추 역할을 한다고 생각합니다. 완벽하지는 않은데, 안정적인 환경에서는 두 가지 모두 필요하다고 봅니다. 또 다른 좋은 점은 저희 제품인 오토파일럿과 아주 잘 연동된다는 점인데, 그 가이드라인이 매우 명확합니다. 대출 기관이 이를 소유하고 있고, 오토파일럿은 완벽하게 처리할 수 있어서, 소비자가 몇 분 내에 대출 기관으로부터 확실한 제안을 받고, 며칠 내에 자금을 받을 수 있습니다.
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