사우스 플레인 파이낸셜 26년 3분기 어닝콜

말씀해 주십시오. 감사합니다, 진행자님. 여러분, 안녕하십니까.

코리에게 컨퍼런스콜을 넘기기 전에, 그동안 보내주신 임직원 여러분과 고객, 주주 여러분의 성원에 감사드리고 싶습니다. 올해 말 최고경영자 자리에서 물러날 준비를 하면서 우리가 함께 이뤄온 것을 돌아보게 됩니다. 시티뱅크와 사우스플레인스가 지금의 모습으로 성장한 것이 더없이 자랑스럽습니다. 그동안 고객과의 관계를 중시하는 탄탄한 사업 기반과 독특한 조직 문화, 그리고 고객과 지역사회를 위해 늘 헌신해 온 팀을 구축해 왔습니다. 미래에 대해 가장 큰 자신감을 갖게 하는 것은 오늘날 우리와 함께하고 있는 인재들입니다.

연말에 마무리될 경영진 승계는 수년 전부터 계획되어 왔으며, 코리와 스티브를 비롯한 경험 많은 경영진이 상당 기간 일상적인 경영을 이끌어 왔습니다. 탄탄한 경험을 갖춘 폭넓은 리더십 팀을 구축하는 동시에 회사 전반에서 차세대 인재를 육성하기 위해 노력해 왔습니다. 오늘 함께한 타일러 헤인스를 비롯해 많은 인재가 사우스플레인스의 미래를 이끌어갈 것입니다. 연말에 제 역할은 바뀌지만, 사우스플레인스와 시티뱅크 양사의 회장으로 계속 활동할 예정입니다. 앞으로는 양사의 이사회 및 경영진과 함께 회사와 은행의 장기 전략을 이끄는 데 주력하겠습니다.

사우스플레인스는 탄탄한 재무상태표와 매력적인 성장 기회, 그리고 성공을 이어갈 준비가 잘 갖춰진 유능한 리더십 팀을 바탕으로 매우 유리한 위치에 있다고 확신합니다. 주당순이익이 사상 최고치에 근접하고, 수익성이 안정적으로 유지되었으며, 대출이 견조한 유기적 성장을 기록하는 등 3분기에 거둔 호실적은 이러한 확신을 뒷받침하고, 우리가 추진해 온 전략이 계속해서 성공을 거두고 있음을 보여줍니다. 그럼 코리에게 통화를 넘기겠습니다.

감사합니다, 커티스. 오랜 세월 보여주신 리더십과 지원, 조언에도 감사드립니다. 오랜 세월 함께 일할 수 있어 큰 영광이었습니다. 지난 수십 년간 쌓아온 기업 문화와 고객 관계, 평판은 미래를 위한 견고한 토대가 되었습니다. 연말에 최고경영자 역할을 맡게 되어 영광인 동시에, 커티스가 회장직을 계속 맡게 되어 매우 기쁩니다. 고성장 텍사스 시장 전반에서 대출 플랫폼을 확대하고 엄격한 기준에 따라 인수 기회를 모색하는 전략을 실행해 나가는 과정에서, 회장으로서 커티스의 지원을 기대하고 있습니다. 무엇보다 은행은 현재 매우 유리한 위치에 있으며, 우리 팀이 마련한 탄탄한 토대를 더욱 발전시켜 나가게 되어 기쁩니다. 4페이지로 넘어가겠습니다. 3분기 실적에 매우 만족합니다. 순이익은 2분기 1,900만 달러에서 2,080만 달러로 증가했습니다.

희석 주당순이익도 직전 분기 0.96달러에서 1.06달러를 기록했습니다. 평균자산수익률은 1.53%로 개선됐고, 효율성 비율은 58.1%로 낮아졌습니다. 중요한 점은 은행의 장기적인 수익 창출력을 키워가는 동시에 신용 및 리스크 관리에 대한 엄격한 원칙을 유지하면서 이러한 실적을 달성했다는 것입니다. 6페이지로 넘어가겠습니다. 투자 목적 보유 대출은 직전 분기보다 약 6,000만 달러 증가해 연율 기준 유기적 대출 성장률 6.3%를 기록했으며, 기말 잔액은 38억 3,000만 달러였습니다. 이러한 증가는 각 시장에서 양호한 대출 취급 실적에 힘입은 것입니다. 차주의 예금 계좌로 전액 담보된 2,500만 달러 대출이 조기 상환되고, 분기 중 대규모 고객 관계에 따른 상환도 예상된 가운데 이뤄낸 성과입니다.

이러한 상환에도 이 정도의 성장을 달성할 수 있었다는 사실은 기초 대출 파이프라인과 고객 수요가 탄탄함을 보여줍니다. 올해 내내 말씀드렸듯이 2026년이 진행되면서 대출 취급이 가속화될 것으로 예상했으며, 하반기는 대체로 예상대로 전개되고 있다고 보고 있습니다. 통상적인 영업 과정에서 대출 상환이 계속 발생하고 있지만, 대출 파이프라인은 양호한 수준을 유지하고 있으며 대도시와 지역사회 시장 모두에서 고객 수요가 강하다고 판단합니다. 현재의 대출 취급 추세와 파이프라인 활동을 고려할 때, 연간 대출 성장률이 한 자릿수 중반대에 이를 것이라는 연간 가이던스를 달성할 수 있다는 자신감을 유지하고 있습니다. 이번 분기 대출 수익률은 6.75%로, 2분기 6.81%보다 낮았습니다.

시장 금리 환경의 변동성이 지속되고 있지만, 사업 기반 전반에서 고객 관계를 확대해 나가는 동시에 건전한 성장을 수익성과 균형 있게 추구하는 데 계속 주력하고 있습니다. 7페이지로 넘어가면, 주요 대도시 시장은 여전히 은행의 중요한 성장 동력입니다. 댈러스, 휴스턴, 엘패소 지역 대출은 이번 분기에 약 2,300만 달러 증가해 17억 1,000만 달러를 기록했으며, 9월 30일 기준 전체 대출 포트폴리오의 44.6%를 차지했습니다. 이들 시장 전반에서 매력적인 기회를 계속 확인하고 있으며, 각 지역의 영업 활동 수준과 대출 파이프라인, 장기 성장 전망에 대해 고무적으로 보고 있습니다. 특히 휴스턴에서는 뱅크 오브 휴스턴 인수 이후의 진전에 계속 만족하고 있습니다. 4월 1일 인수를 마무리한 이후, 우리 팀은 통합과 시스템 전환, 직원 교육에 주로 집중해 왔다는 점을 말씀드리고 싶습니다.

이러한 작업이 이제 대부분 마무리된 만큼, 휴스턴의 은행 담당자들은 텍사스에서 가장 매력적인 은행 시장 중 하나인 이 지역의 사업 개발과 성장 기회에 더욱 집중할 수 있게 됐습니다. 또한 두 조직을 통합한 데 따른 이점도 나타나기 시작했습니다. 대출 역량과 유동성이 확대됐고, 이전에는 제약이 있었을 수 있는 기회도 추구할 수 있게 됐습니다. 보다 넓게 보면, 대출 플랫폼을 확대하는 것이 여전히 최우선 과제 중 하나입니다. 텍사스 은행 업계 전반의 변화로부터 계속 이점을 얻고 있으며, 특히 경쟁 은행 간 합병으로 경험 많은 은행 인력을 영입하고 고객 관계를 강화할 기회가 생기고 있습니다. 이번 분기에는 러벅과 칼리지스테이션에 경험 많은 은행 인력을 영입했으며, 우리의 조직 문화와 관계 중심의 은행 업무 방식에 부합하는 인재를 계속 적극적으로 찾고 있습니다.

사업 지역 전반에서 통합이 계속되는 만큼, 팀을 확대하고 향후 대출의 내재적 성장을 이끌 기회가 계속 있을 것으로 판단합니다. 내재적 성장 계획을 계속 실행해 나가는 가운데, 인수합병은 장기 전략의 중요한 요소로 남아 있습니다. 회사의 경쟁력을 강화하고, 매력적인 시장에서 입지를 확대하며, 장기적인 주주가치를 창출할 잠재력이 있는 기회를 계속 검토하고 있습니다. 중요한 점은 잠재적 거래가 있을 경우, 우리의 조직 문화와 지역사회 은행 모델, 신용 기준, 재무 목표에 부합하는지 규율 있게 검토하겠다는 것입니다. 단순히 규모를 키우기 위한 성장을 추구하지 않으며, 모든 인수는 주주를 위한 장기 가치를 창출해야 합니다. 탄탄한 자본력과 플랫폼 규모를 바탕으로 적절한 기회가 나타난다면 이를 추진할 수 있는 유리한 위치에 있다고 봅니다.

11페이지와 12페이지로 넘어가면, 이번 분기 비이자수익은 1,380만 달러로 2분기 1,410만 달러보다 감소했습니다. 소폭 감소한 주된 이유는 은행 카드 서비스 및 결제망 수수료 수익이 줄었기 때문입니다. 전 분기에는 3분기에 반복되지 않은 인센티브 수익이 반영됐습니다. 모기지 뱅킹 수익은 490만 달러였으며, 해당 기간 시장금리가 상승하면서 모기지 서비스 권리 자산의 가치가 160만 달러 증가한 데 따른 수혜를 입었습니다. 금리 상승으로 업계 전반의 모기지 대출 취급이 추가적인 압박을 받고 있지만, 어려운 환경에서도 당사의 모기지 사업은 실적에 부담을 주지 않았으며, 향후 관련 활동이 회복되면 수혜를 입을 수 있는 위치에 있다고 봅니다. 모기지 뱅킹 외에도 다각화된 수수료 수익 사업은 계속 양호한 실적을 내고 있으며, 은행의 전반적인 수익성에 중요한 기여를 하고 있습니다.

3분기 비이자수익은 은행 수익의 21%를 차지해 전 분기와 사실상 동일한 수준을 유지했습니다. 3분기 실적을 자세히 설명해 주실 스티브에게 발언을 넘기겠습니다.