워싱턴 트러스트 뱅코프 26년 3분기 어닝콜

안녕하십니까. 워싱턴 트러스트 뱅코프의 2026년 3분기 컨퍼런스 콜에 오신 것을 환영합니다. 오늘 아침에는 워싱턴 트러스트 경영진인 네드 핸디 회장 겸 최고경영자, 메리 눈스 사장 겸 최고운영책임자, 론 오스버그 수석 부사장 겸 최고재무책임자 및 재무 담당 임원, 그리고 빌 레이 수석 부사장 겸 최고위험관리책임자가 함께하고 있습니다. 오늘 발표에는 미래예측진술이 포함될 수 있으며, 실제 실적은 오늘 통화에서 논의되는 내용과 중대하게 다를 수 있음을 유의해 주시기 바랍니다. 전체 면책 조항은 어제 발표한 실적 보도자료와 증권거래위원회에 제출한 기타 문서에 기재되어 있습니다. 이 자료를 비롯한 기타 공개 제출 서류는 투자자관계 웹사이트(ir.washtrust.com)에서 확인하실 수 있습니다. 워싱턴 트러스트는 나스닥에서 종목 코드 WASH로 거래됩니다.

이제 오늘 진행을 맡으실 워싱턴 트러스트의 네드 핸디 회장 겸 최고경영자를 소개해 드리겠습니다.

네드? 감사합니다, 샤론. 여러분, 안녕하십니까. 3분기 컨퍼런스 콜에 참석해 주셔서 감사합니다.

워싱턴 트러스트에 보내 주시는 시간과 관심에 늘 감사드립니다. 먼저 이번 분기에 대해 몇 가지 말씀드린 뒤, 론이 재무 실적을 자세히 설명하겠습니다. 발언을 마친 후에는 메리와 빌이 질의응답 시간에 함께하겠습니다. 이번 분기에도 순이익과 순이자이익 증가, 지속적인 순이자마진 확대, 그리고 영업 효율성 개선을 바탕으로 견조한 실적을 달성했습니다. 상업용 부동산 사무실 대출 한 건이 해결되면서 자산 건전성 지표가 개선됐습니다. 자본 여력은 여전히 견조하며 건전한 성장을 뒷받침하고 있습니다. 앞으로 몇 달 안에 신규 지점 두 곳을 개점해 로드아일랜드주에서 입지를 계속 확대할 예정입니다. 이 지점들은 고객 여러분이 마땅히 누려야 할 신뢰할 수 있는 조언과 종합적인 솔루션, 편리함, 맞춤형 서비스를 제공할 것입니다.

이 시장에서 개인, 가족, 기업과 장기적인 금융 파트너십을 구축해 나가기를 기대합니다. 이제 론에게 마이크를 넘겨 3분기 재무 실적을 자세히 설명드리도록 하겠습니다.

론? 네. 고맙습니다, 네드. 여러분, 좋은 아침입니다.

3분기 순이익은 1,940만 달러, 주당 1.01달러로, 전 분기보다 340만 달러, 주당 0.18달러 증가했습니다. 대손충당금 적립 전 세전 순영업수익(PPNR)은 2분기보다 20%, 전년 동기보다 26% 증가했습니다. 순이자이익은 4,470만 달러로 2분기보다 7%, 전년 동기보다 15% 증가했습니다. 순이자마진은 284bp로 2분기보다 11bp, 전년 동기보다 44bp 상승했습니다. 3분기에는 분기 중 발생주의로 전환된 대출에서 2분기분 이자수익 28만 3,000달러가 반영됐으며, 이로 인해 순이자마진이 약 2bp 상승했습니다. 비이자수익은 2분기보다 160만 달러, 9% 증가했고 전년 동기보다 15% 증가했습니다.

자산관리 수익은 2분기보다 1% 감소했지만 전년 동기보다 7% 증가했습니다. 3분기에는 자산 기반 수익이 증가했으나, 세무 서비스 수수료 수익이 계절적 요인으로 감소하면서 이를 상쇄했습니다. 모기지 뱅킹 수익은 320만 달러로 2분기보다 9%, 전년 동기보다 10% 감소했습니다. 이는 모기지 대출 파이프라인 축소와 시장금리 상승을 반영한 것입니다. 대출 관련 파생상품 수익은 92만 4,000달러 증가했으며, 은행 보유 생명보험 수익은 3분기에 95만 4,000달러의 이익을 인식한 데 힘입어 크게 증가했습니다. 3분기 비이자비용은 3,880만 달러로, 20만 달러, 즉 0.5% 증가했습니다. 3분기 실효세율은 20.4%였으며, 2026년 연간 실효세율은 약 21.5%가 될 것으로 예상합니다.

대차대조표를 살펴보면, 총대출은 6월 30일보다 1% 증가했습니다. 상업용 대출은 상업용 부동산 대출 포트폴리오의 성장에 힘입어 6,200만 달러, 즉 2.3% 증가했습니다. 예금은 2분기 말보다 7,700만 달러, 즉 1% 증가했으며, 전년 동기보다 2억 1,300만 달러, 즉 4% 늘었습니다. 도매자금 조달액은 6월 말보다 8,000만 달러, 즉 18% 감소했습니다. 총자본은 5억 3,100만 달러로, 2분기 말보다 2,300만 달러 감소했습니다. 3분기 순이익은 매도가능 채무증권의 공정가치 하락과 분기 배당으로 상쇄됐습니다. 주당 배당금은 0.56달러로 유지됩니다. 자산 및 신용 건전성에 대해 말씀드리겠습니다. 전반적으로 자산 및 신용 건전성 지표가 개선됐습니다.

9월 30일 기준 총대출 대비 무수익여신 비율은 48bp로 78bp에서 하락했고, 연체여신 비율은 총대출 대비 54bp로 2분기 말 81bp에서 낮아졌습니다. 이는 주로 1분기에 무수익여신으로 분류된 2,230만 달러 규모의 사무실 대출이 정상화된 데 따른 것입니다. 3분기에 해당 대출을 구조조정해 1,850만 달러는 이자수익 발생 상태로 전환하고, 380만 달러는 상각 처리했습니다. 3분기에 신용손실충당금 180만 달러를 인식했습니다. 이제 네드에게 다시 발언을 넘기겠습니다.

감사합니다, 론. 이제 질의응답으로 넘어가겠습니다.