시티즌스 파이낸셜 그룹 Morgan Stanley US Financials Conference 2026
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- 시티즌스 파이낸셜 그룹의 소비자 은행은 지난 10년간 큰 변화를 겪으며, 예금 비용 절감과 차별화된 대출 포트폴리오를 구축하여 업계 상위권에 진입했다.
- 예금 부문에서는 2015년 최하위였으나 현재는 10년 연속 저비용 예금 성장 상위 25%에 들며, 전체 예금 비용도 미국 내 상위 3분위에 위치한다.
- 대출 부문은 자동차 대출 등 저수익 자산에서 주택담보대출(HELOC), 신용카드 등 고수익 관계형 대출로 전환 중이다.
- 프라이빗 뱅크와 리테일 뱅크의 자산관리 수수료 비중은 각각 30%, 70%로, 리테일 고객 기반 자산관리 수익이 확대되고 있다.
- 브랜치 네트워크는 기존 핵심 시장 내 밀도 강화에 집중하며, 뉴욕 및 뉴저지 지역에 10년간 점진적으로 신규 지점을 개설해 운영 효율성과 시장 점유율을 높일 계획이다.
- M&A에 대해서는 현재 유기적 성장 모멘텀이 강해 단기 내 인수합병 계획은 없으며, 내부 역량과 사업 확장에 집중하고 있다.
- 프라이빗 뱅크는 2023년 퍼스트 리퍼블릭 출신 인력 150명 영입 이후 650명 규모로 성장했고, 2025년 1분기에는 전체 이익의 10%를 차지하며 25% ROE를 기록했다.
- 재무 효율성 제고를 위한 '리이매진 더 뱅크' 프로그램은 AI 기반 혁신과 조직 문화, 시설 최적화를 포함하며, 2028년까지 연간 4억 5천만 달러의 순이익 개선을 목표로 한다.
- AI 도입으로 콜센터 자동화, 엔지니어 생산성 향상 등이 기대되며, 2026년에는 투자와 절감 효과가 균형을 이루고 2027년부터 본격적인 성과가 나타날 전망이다.
- 2023년 2분기 실적은 가이던스에 부합하며, 연간 목표인 16~18% ROE 달성에 자신감을 보이고 있다.
STOCKNOW 인사이트
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네, 모두 참석해 주셔서 감사합니다. 다음으로는 시티즌스 파이낸셜 그룹입니다. 오늘 저희와 함께해 주신 시티즌스의 브렌던 코플린 사장님을 모시게 되어 기쁩니다.
초대해 주셔서 감사합니다.
네, 이 자리에 함께하게 되어 기쁩니다.
참석해 주셔서 정말 감사합니다. 브렌던, 먼저 소비자 은행부터 시작해 보겠습니다. 지난 10년 동안 상당한 변화와 혁신을 겪었죠. 이 변화의 시작부터 함께하셨다고 들었습니다. 그 여정에 대해 말씀해 주시겠습니까? 무엇이 필요했으며, 오늘날 소비자 은행의 전반적인 위치에 대해 어떻게 생각하시는지요?
소비자 은행은 시티즌스 파이낸셜 그룹의 근간입니다. 그 자체로도 큰 변화를 이루었고, 프라이빗 뱅크나 상업 부문에서 하는 여러 활동을 가능하게 하는 역할도 합니다. 소비자 은행 자체를 살펴보면, 2014년 은행을 상장할 때만 해도 여러 저축은행이 합쳐진 형태였고, 통합도 잘 되어 있지 않았으며, 전반적인 상태도 좋지 않았습니다. 비용이 많이 드는 예금과 저가의 대출, 수익률이 낮은 사업 구조였죠. 지난 10년간 변화를 추진해 동종업계와 비슷한 모습으로 만들었고, 일부 분야에서는 동종업계보다 더 큰 성장 동력을 확보했습니다.
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