옵티멈뱅크 홀딩스 26년 2분기 어닝콜

발언해 주시기 바랍니다. 여러분, 안녕하세요. 오늘 옵티멈뱅크 홀딩스의 2026년 2분기 실적 웹캐스트에 참석해 주셔서 감사합니다.

2분기는 옵티멈뱅크의 발전에 또 다른 이정표를 의미합니다. 이번 분기 동안 우리는 지난 수년간 쌓아온 모멘텀을 기반으로 기록적인 분기 실적을 달성했으며, 회사 역사상 처음으로 총자산 14억 달러를 돌파했습니다. 이 결과는 관계 중심 은행 전략의 지속적인 실행, 엄격한 신용 문화, 그리고 주주를 위한 장기 가치 창출에 집중한 결과를 반영합니다. 재무 성과를 넘어 2분기는 기업 측면에서도 변혁적인 시기였습니다. 5월에 회사는 오랜 기간 근무한 회장 모이셰 구빈이 최고경영자(CEO) 역할을 추가로 맡고, 베테랑 은행 경영인 브레이든 스미스가 옵티멈뱅크 사장으로 합류하는 경영진 리더십 전환 계획을 발표했습니다.

이번 전환은 옵티멈뱅크가 25년 이상 유지해 온 연속성을 유지하면서 다음 성장 단계로 나아가기 위한 전략적 조치입니다. 또한 모든 미상환 시리즈 B 및 시리즈 C 전환 우선주를 무의결권 보통주로 교환하는 중요한 자본 구조 단순화를 완료했습니다. 우선주는 이미 완전 희석 주식 수에 반영되어 있어 이번 거래는 희석에 미치는 영향이 거의 없었으며, 앞으로 투자자들에게 더 단순하고 투명한 자본 구조를 제공하게 되었습니다. 운영 측면에서도 대출 플랫폼 확장을 계속했습니다. 이번 분기 옵티멈 파이낸스는 첫 거래를 완료하며 전통적인 은행 플랫폼과 함께 제3자 자본을 활용할 수 있는 또 다른 성장 경로를 마련했습니다.

앞서 설립된 옵티멈펀딩과 함께 이러한 이니셔티브는 제품 제공을 확대하고 고객에게 서비스를 제공할 추가 기회를 창출하며 미래 수익원을 다변화합니다. 투자자 커뮤니티도 우리의 진전을 계속 인정하고 있습니다. 이번 분기 옵티멈뱅크는 S&P 글로벌 마켓 인텔리전스가 선정한 전국 49위 커뮤니티 은행과 레이먼드 제임스가 수여하는 커뮤니티 뱅커스 컵 수상자로 선정되어 국내 상장 커뮤니티 은행 중 상위권에 올랐습니다. 그러한 인정은 연구 커뮤니티에도 확장되었습니다. 이번 분기 동안 브린 캐피털과 A.G.P.(얼라이언스 글로벌 파트너스)는 옵티멈뱅크에 대해 매수 등급으로 리서치 커버리지를 시작했으며, 컴퍼스 포인트는 옵티멈뱅크에 대한 등급을 중립에서 매수로 상향 조정했습니다.

이러한 발전은 독립적인 리서치 커버리지를 확대하는 동시에 회사의 재무 성과, 철저한 실행, 장기 성장 전략에 대한 기관 투자자들의 인식을 강화했습니다. 외부의 인정은 분명히 고무적이지만, 우리의 초점은 변함이 없습니다. 매일 우리는 고객에게 서비스를 제공하고, 지역사회를 지원하며, 이러한 성과를 만들어낸 전략을 실행하는 데 전념하고 있습니다. 우리는 지속적인 실행이 장기적으로 주주들에게 지속적인 가치를 창출할 것이라고 믿습니다. 오늘 컨퍼런스 콜에는 경영진의 현재 기대, 가정, 그리고 옵티멈뱅크의 사업 및 운영 환경에 대한 신념에 기반한 미래 예측성 발언이 포함될 수 있습니다. 이러한 발언은 실제 결과가 예상과 크게 다를 수 있는 위험과 불확실성에 노출되어 있습니다. 콜은 녹음 중이며, 위험 요소와 미래 예측성 발언에 관한 추가 정보는 최근 제출한 SEC 보고서, 특히 최신 Form 10-Q를 참조하시기 바랍니다.

또한 이번 콜에서는 비-GAAP 재무 결과에 대한 언급이 있을 것입니다. 투자자분들께서는 발표 자료에 명시된 비-GAAP 재무 지표를 검토하시길 권장합니다. 오늘 함께하는 분들은 이사회 의장이자 최고경영자인 모이셰 구빈, 사장 브레이든 스미스, 최고재무책임자 겸 부사장인 엘리엇 누녜스입니다. 이 경영진은 수십 년간의 은행업, 금융, 경영 리더십 경험을 결합하여 회사의 지속적인 성장을 이끌기에 적합한 위치에 있습니다. 간단한 발표 후 모이셰, 브레이든, 엘리엇이 Q&A 세션에서 시청자 여러분의 질문에 답변할 예정입니다. 그럼 발표를 시작하도록 모이셰에게 넘기겠습니다.

감사합니다, 세스, 그리고 여러분 안녕하세요. 오늘 참석해 주시고 저희 은행에 지속적인 관심과 성원을 보내주셔서 감사합니다. 4번 슬라이드를 보면서 이번 분기 실적이 수년간 꾸준히 실행해 온 전략의 결과임을 다시 한 번 느낍니다. 2000년 문을 연 이래로 우리의 사명은 변함없습니다. 고객과의 관계를 중시하는 커뮤니티 은행을 구축하여 고객에게 서비스를 제공하고 주주들에게 장기적인 가치를 창출하는 것입니다. 변한 것은 우리 앞에 놓인 기회의 규모입니다. 지난 수년간 우리는 옵티멈뱅크를 14억 달러를 넘어선 기관으로 탈바꿈시켰습니다. 그 과정에서 우리는 프랜차이즈를 확장하고, 리더십 팀을 강화했으며, 대출 역량을 넓히고, 수익 창출 능력을 크게 향상시켰습니다. 오늘날 우리는 단순히 더 큰 은행이 아닙니다. 우리는 더 강하고 수익성 높은 은행입니다.

2분기 동안 연환산 기준 평균 자기자본이익률은 26.9%에 달했으며, 이는 엄격한 심사와 보수적인 리스크 관리 방식을 유지하면서 구축한 수익 창출 능력을 반영합니다. 이번 분기는 우리 진화의 또 다른 중요한 장을 의미합니다. 옵티멈파이낸싱과 옵티멈펀딩의 추가로 대출 플랫폼이 확장되어 더 폭넓은 차입자의 금융 수요를 충족할 수 있는 능력이 강화되었습니다. 이러한 역량은 기존 관계를 심화시키고, 고객의 성장 단계 전반에 걸쳐 지원하며, 과거보다 더 광범위한 관계 확장이 가능하게 합니다. 동시에 리더십 전환은 성공을 이끌어온 연속성을 유지하면서 회사의 다음 단계를 준비합니다. 16년 넘게 이사회 의장을 맡았고 현재는 최고경영자로서 저는 우리의 미래에 대해 매우 낙관적입니다.

우리가 이룬 성과에 자부심을 느끼지만, 장기 성장 기회의 초기 단계에 있다고 믿습니다. 그럼 2분기 재무 실적으로 넘어가겠습니다. 5번 슬라이드를 보면, 2분기 실적이 우리의 비즈니스 모델의 강점과 확장성을 보여준다고 생각합니다. 중요하게도 이번 분기는 앞으로 우리의 재무 성과에 대한 지속 가능한 새로운 기준을 세웠다고 믿습니다. 현재 분기별 주당 순이익 약 0.28달러를 기준으로, 앞으로 연간 주당 순이익 전망치를 약 1달러에서 약 1.15달러 범위로 상향 조정하는 것이 합리적이라고 봅니다. 우리는 분기 순이익 670만 달러로 사상 최고치를 기록했으며, 이는 1분기 대비 43%, 전년 동기 대비 85% 증가한 수치입니다.

그 결과 수익성이 크게 강화되어 세전 이익이 1분기 대비 약 260만 달러 증가했습니다. 순이자수익은 대출 성장과 엄격한 대차대조표 관리에 힘입어 거의 1470만 달러로 증가했습니다. 동시에 비이자수익도 약 250만 달러로 증가해 수익원 다변화를 반영했습니다. 또한 이번 분기에 신용손실비용이 환입되어 대출 포트폴리오의 지속적인 강점을 보여주었습니다. 긍정적인 신용 추세는 분기 종료 직후에도 계속되었으며, 7월 1일에는 연체되었던 대출 한 건이 상환되었고 다른 한 건도 정상 상태로 돌아와 30일 이상 연체된 대출이 매우 적은 수준으로 감소했습니다. 또한 당사의 주당순이익 발표에 대해 간략히 말씀드리고자 합니다.

2분기 동안 모든 미상환 시리즈 B 및 시리즈 C 전환우선주를 무의결권 보통주로 전환하는 작업을 완료했습니다. 해당 우선주는 이미 완전 희석 주식 수에 반영되어 있었기 때문에, 이번 전환은 희석 주당순이익에 미미한 영향을 미쳤습니다. 앞으로 당사의 자본 구조는 더 단순해져 투자자들이 이해하기 쉬워질 것입니다. 전반적으로 이번 실적은 당사의 장기 전략이 지속적으로 실행되고 있음을 반영하며, 앞으로의 기회에 대한 당사의 확신을 강화합니다. 슬라이드 6으로 넘어가면, 이 조정표는 당사의 프랜차이즈 근본적인 수익력을 가장 잘 반영한다고 생각하는 핵심 세전 충당금 전 수익을 강조합니다. 2분기 동안 핵심 세전 충당금 전 수익은 880만 달러로 증가했으며, 연환산 핵심 자기자본이익률은 26.9%에 달했습니다. 이는 뛰어난 성과로, 대차대조표가 성장함에 따라 수익성이 계속 개선되고 있음을 보여줍니다.

당사의 목표는 단순한 성장을 위한 성장이 아닙니다. 목표는 엄격한 심사와 신중한 리스크 관리를 유지하면서 주주들에게 지속적으로 매력적인 수익을 창출하는 더 크고 수익성 높은 기관을 구축하는 것입니다. 슬라이드 7로 넘어가겠습니다. 이 슬라이드는 지난 몇 년간 옵티멈뱅크의 변화를 가장 잘 보여준다고 생각합니다. 2022년 이후 총자산은 연평균 28% 이상의 복합 성장률을 기록하며 약 5억 8,500만 달러에서 현재 14억 달러 이상으로 증가했습니다. 같은 기간 동안 당사는 인력에 대한 투자, 프랜차이즈 확장, 장기 성장을 지원할 인프라 구축을 지속해왔습니다. 수익성도 대차대조표와 함께 성장했습니다. 2분기 순이자마진은 4.57%로 확대되었으며, 추가 확장 가능성도 있다고 봅니다. 동시에 연환산 핵심 세전 충당금 전 수익은 거의 3,200만 달러에 달했습니다.

이러한 성과는 인력, 기술, 대출 역량, 신규 비즈니스 플랫폼에 대한 투자가 운영 성과 강화와 주주가치 증대로 이어지고 있음을 보여줍니다. 우리가 이룬 성과에 자부심을 느끼지만, 앞으로도 상당한 기회가 남아 있다고 믿습니다. 책임 있는 성장, 고객 서비스, 지역사회 투자, 주주를 위한 장기 가치 창출이라는 동일한 전략을 계속 실행해 나갈 계획입니다. 이제 발표를 당사의 최고재무책임자 엘리엇 누네즈에게 넘기겠습니다. 그는 재무 실적을 더 자세히 설명할 예정입니다.