랜드마크 뱅코프 26년 2분기 어닝콜

시작해 주십시오. 감사합니다, Carly.

여러분, 안녕하세요. Landmark Bancorp 2분기 실적 컨퍼런스 콜에 오신 것을 환영합니다. 저는 Shelley Reed입니다. 기업 전략 및 개발과 투자자 관계를 총괄하고 있습니다. 오늘은 저와 함께 사장 겸 CEO인 Abigail Wendel, 최고재무책임자 Mark Herpich, 최고신용책임자 Raymond McLanahan 등 경영진이 참석했습니다. 오늘 콜에서 우리는 미래 실적, 계획, 목표, 신념, 기대 또는 이와 유사한 전망성 발언을 할 수 있습니다. 이러한 발언은 위험과 불확실성을 포함하고 있으므로, 전망성 발언을 평가할 때 과도한 신뢰를 하지 않으시길 바랍니다. 이러한 발언은 단지 예측일 뿐이며 실제 결과는 크게 달라질 수 있음을 주의해 주시기 바랍니다.

이와 관련된 자세한 내용은 어제 제출한 Form 8-K와 함께 제공된 실적 발표 자료, 그리고 Form 10-K, Form 10-Q 및 이후 SEC 제출 자료에 포함되어 있습니다. 또한 모든 발언, 특히 전망성 발언은 작성 시점 기준이며, Landmark는 새로운 정보나 향후 사건에 따라 이를 업데이트할 의무가 없습니다. 또한 저희 발언에는 투자자에게 유용한 정보를 제공한다고 판단되는 비GAAP 재무 지표가 포함될 수 있습니다. 비GAAP 지표와 GAAP 지표 간 조정 내역을 포함한 추가 공시는 어제 SEC에 제출한 실적 발표 자료와 banklandmark.com 투자자 섹션에서 확인하실 수 있습니다.

이러한 비GAAP 재무 지표는 당사의 실적 발표 자료 및 SEC에 제출한 기타 서류에 포함된 GAAP에 따른 영업 실적을 대체하는 것으로 간주되어서는 안 된다는 점을 주의해 주시기 바랍니다. 이번 컨퍼런스 콜의 녹음은 2026년 8월 6일까지 제공될 예정입니다. 접속 정보는 당사의 실적 발표 자료에서 확인하실 수 있습니다. 이제 컨퍼런스 콜을 당사의 사장 겸 최고경영자인 애비게일 웬델에게 넘기겠습니다.

감사합니다, 셸리. 여러분, 안녕하세요. 오늘 저희와 함께해 주셔서 감사합니다. 랜드마크가 2026년 2분기에 강력한 재무 실적을 달성했음을 기쁘게 보고드립니다. 이번 실적의 주요 내용은 기록적인 매출과 수익성 증가로, 이는 저희의 엄격한 성장 전략 실행이 지속된 결과입니다. 2분기 매출은 순이자수익 증가와 매각 이익 증가에 힘입어 사상 최고치인 1,920만 달러로 증가했습니다. 주당순이익은 0.88달러로 증가했으며, 평균자산수익률은 1.35%, 평균자기자본수익률은 13.23%로 개선되었습니다. 이러한 결과는 관계 기반 은행 모델의 강점, 엄격한 가격 책정 전략, 그리고 신중한 대차대조표 관리의 성과를 반영하여 매우 만족스럽습니다. 랜드마크의 상업대출팀은 2분기 동안 저희가 영업하는 시장 내에서 신규 고객 확보와 기존 고객 관계 확장 기회를 찾았습니다.

이들의 노력은 상업 및 농업 관련 포트폴리오에서 긍정적인 대출 성장으로 이어졌습니다. 2026년 1분기와 비교할 때, 2분기에는 상업 대출 상환이 완화되어 이들 포트폴리오의 분기별 성장에 기여했습니다. 다만, 하반기 성장 전망에 대해서는 여전히 신중한 낙관론을 유지하고 있습니다. 저희가 영업하는 시장 전반에서 고객 관계뿐만 아니라 인재 확보 경쟁도 여전히 치열합니다. 성장 전략의 일환으로, 저희는 탁월한 인재를 확보, 육성, 유지하기 위한 방안을 투자하여 포트폴리오 관리 역량을 강화하고 미래의 관계 기반 성장을 견인하고자 합니다. 예를 들어, 이번 분기에는 내부 후보자를 승진시켜 센트럴, 웨스턴, 그리고 사우스이스트 캔자스 지역의 상업은행 업무를 총괄하도록 했으며, 이 인물은 저에게 직접 보고합니다. 이들 지역은 랜드마크에 중요한 시장이며, 이번 투자는 저희가 고객과 지역사회에 대한 장기적인 헌신을 강화하는 의미를 갖습니다.

리더십과 인재에 대한 이러한 투자는 캔자스시티 대도시권과 같은 대도시 지역을 포함한 저희 영업권 전반에서의 성장을 지원하고 있으며, 저희는 계속해서 고객 기반을 성공적으로 확장하고 있습니다. 예금으로 넘어가면, 총 예금은 1분기 말 대비 1,770만 달러 감소했으며, 이는 주로 중개인 예금이 2,870만 달러 줄어든 데 기인합니다. 중개인 예금을 제외한 총 예금을 의미하는 핵심 예금은 분기 동안 1,100만 달러 증가했으며, 이는 연환산 분기별 성장률 3.4%에 해당합니다. 무이자 예금은 6월 30일 기준 총 예금의 29.2%를 차지했으며, 총 예금 비용률은 1.3%로 개선되어 자금 조달 전략에 대한 엄격한 조정의 효과를 반영했습니다.

핵심 예금 기반을 확대하는 것은 여전히 전략적 우선순위이며, 저희는 신규 고객 확보와 모든 사업 부문에서의 종합 금융 서비스 관계 확장에 집중하고 있습니다. 자산 건전성으로 넘어가면, 마크와 레이몬드가 통화 후반에 자세히 설명할 예정이지만, 부실 대출은 2분기 동안 270만 달러 증가하여 1,310만 달러가 되었으나, 순 대손상각비는 평균 대출 대비 0.17%로 2026년 1분기의 0.13%에 비해 여전히 낮은 수준입니다. 대출 포트폴리오를 모니터링할 때 저희는 행동 지향적인 관점으로 접근하며 보안과 신용 문제를 선제적으로 해결하고 있습니다. 전반적인 기대치를 높이는 동시에 신용 문화를 강화하고 있습니다. 저희는 신용 위험 프로필에 부합하지 않는 신용을 선제적으로 관리하고 대출 포트폴리오의 전반적인 품질을 강화하고 있습니다.

마크에게 통화를 넘기기 전에, 저희의 대차대조표가 계속해서 견고함을 유지하고 있으며 유형 자본이 성장하고 있음을 강조하고 싶습니다. 분기 동안 주당 유형 장부 가치는 21.76달러로 증가했으며, 이는 연환산 분기별 성장률 16.8%에 해당합니다. 유형 보통주 자본 대비 자산 비율은 8.44%로 상승했습니다. 이사회는 2026년 8월 13일 기준 주주에게 2026년 8월 27일에 지급될 주당 0.21달러의 현금 배당을 선언했습니다. 이번 배당은 2001년 지주회사 설립 이후 100분기 연속 현금 배당을 의미하며, 주주 가치 제공에 대한 저희의 오랜 헌신을 보여줍니다. 이제 재무 담당 최고 책임자인 마크 허피치에게 통화를 넘기겠습니다. 그는 저희 재무 실적에 대해 더 자세히 설명할 예정입니다.

감사합니다, 애비, 그리고 모두 좋은 아침입니다. 애비가 올해 전반적인 강력한 재무 성과를 간략히 소개했지만, 저는 2분기 실적에 대해 좀 더 자세히 말씀드리겠습니다. 2026년 2분기 순이익은 540만 달러로, 2026년 1분기의 510만 달러에 비해 증가했으며, 이는 순이자수익과 대출 매각 이익의 지속적인 성장에 기인합니다. 2026년 2분기 순이자수익은 1,510만 달러로, 2026년 1분기 대비 57,000달러 증가했으며, 이는 투자 포트폴리오 수익률 상승과 자금 조달 비용 감소에 힘입은 결과입니다. 순이자수익은 전년 동기 대비 140만 달러 증가했습니다. 투자에 대한 총 이자수익은 전 분기 대비 124,000달러 증가한 310만 달러로, 투자 수익률이 3.55%에서 3.66%로 상승한 데 따른 것입니다.

2026년 2분기 평균 대출은 320만 달러 감소했으며, 대출 포트폴리오의 세전 수익률은 부실 대출 270만 달러 증가의 영향으로 다소 하락하여 6.31%를 기록했습니다. 2026년 2분기 예금에 대한 이자 비용은 예금 비용 감소로 인해 전 분기 대비 262,000달러 감소했으며, 평균 예금 잔액은 13억 달러로 줄었습니다. 예금 감소는 2분기 동안 연방주택대출은행 차입 한도를 전략적으로 더 많이 활용하기로 결정하면서 중개 예금 수준이 줄어든 데 따른 것입니다. 이 중개 예금을 제외하면, 핵심 예금은 실제로 1,100만 달러 증가했습니다. 이자 발생 예금의 평균 금리는 전 분기 대비 8bp 하락한 1.82%로, 주로 예금 금리 하락에 기인합니다.

차입 자금에 대한 이자 비용은 평균 잔액 증가로 인해 전 분기 대비 208,000달러 증가했으나, 차입 금리 하락으로 일부 상쇄되었습니다. 기타 차입 자금의 평균 금리는 단기 금리 하락의 영향으로 2분기에 31bp 하락한 4.54%를 기록했습니다. 랜드마크의 세전 기준 순이자마진은 2026년 2분기에 1분기 대비 2bp 하락한 4.22%를 기록했으나, 2025년 2분기 대비 39bp 개선되었습니다. 비이자수익은 이번 분기에 410만 달러로 전 분기 대비 331,000달러, 2025년 2분기 대비 469,000달러 증가했습니다.

전 분기 대비 증가는 주로 2026년 2분기 중 2차 시장에서 대출 매각 규모 증가로 인한 대출 매각 이익 356,000달러 증가에 기인합니다. 2026년 2분기 비이자 비용은 1,200만 달러로 전 분기 대비 63,000달러 증가했습니다. 이 증가는 주로 전문 수수료 487,000달러와 보상 및 복리후생 비용 246,000달러 증가에 따른 것이며, 기타 비용 364,000달러와 점포 및 장비 비용 243,000달러 감소로 일부 상쇄되었습니다. 전문 수수료 증가는 주로 비임원 직원의 이전에 공개된 사기 행위와 관련된 법의학 회계 및 일회성 법률 비용, 그리고 인재 채용 및 개발 비용 증가에 따른 것입니다.