Q2 홀딩스 26년 3분기 어닝콜

안녕하세요, 여러분. 오늘 함께해 주셔서 감사합니다. 오늘 컨퍼런스 콜에는 매트 플레이크 최고경영자와 조너선 프라이스 최고재무책임자가 함께하고 있습니다. 이번 컨퍼런스 콜에는 중대한 위험과 불확실성이 따르는 미래예측진술이 포함되어 있습니다. 여기에는 Q2 홀딩스의 향후 영업 및 재무 실적과 금융 서비스 업계에 대한 당사의 기대와 관련된 진술 등이 포함됩니다. 실제 결과는 이러한 미래예측진술에서 예상한 내용과 크게 다를 수 있으며, 당사는 이러한 기대나 미래예측진술이 정확할 것이라고 보장하지 않습니다.

실제 결과가 미래예측진술에 제시된 내용과 크게 달라질 수 있는 중요한 요인은 당사가 SEC에 제출한 정기 보고서에 포함되어 있습니다. 해당 보고서의 사본은 당사 웹사이트의 투자자 관계 섹션에서 확인하실 수 있습니다. 여기에는 2026년 3분기 Form 10-Q 분기 보고서와 오늘 오후 배포하고 SEC에 Form 8-K로 제출한 보도자료가 포함되며, 이 보도자료에서 오늘 논의할 재무 실적을 다룹니다. 이번 컨퍼런스 콜에서 당사가 제시하는 미래예측진술은 논의 시점에만 유효한 가정을 바탕으로 합니다. 투자자 여러분께서는 이러한 진술이 이후에도 유효할 것이라고 가정해서는 안 되며, 당사는 이번 컨퍼런스 콜에서 논의한 미래예측진술을 업데이트할 의무를 지지 않습니다. 달리 언급하지 않는 한, 이번 컨퍼런스 콜에서 논의하는 매출을 제외한 모든 재무 지표는 비일반회계기준 기준입니다.

당사가 비일반회계기준 재무 지표를 사용하는 이유와 해당 지표를 가장 비교 가능한 일반회계기준 지표와 조정한 내용은 보도자료에 포함되어 있습니다. 보도자료는 당사 웹사이트의 투자자 관계 섹션과 오늘 SEC에 제출한 Form 8-K에서 확인하실 수 있습니다. 오늘 실적과 관련된 추가 자료도 투자자 관계 웹사이트에 게시했습니다. 이제 매트에게 발언을 넘기겠습니다.

감사합니다, 조시. 안녕하세요, 여러분. 오늘 함께해 주셔서 감사합니다. 이번 분기 실적을 말씀드리기에 앞서, 오늘 오후 발표한 반가운 경영진 인사 소식을 전해드리고자 합니다. 최고재무책임자인 조너선 프라이스를 공동 최고경영자로 선임했습니다. 조너선은 저와 함께 회사를 이끌 예정이며, 저는 계속해서 사장 겸 이사회 의장직을 맡겠습니다. 조너선은 이사회에도 합류할 예정입니다. 조너선은 거의 10년 동안 당사의 전략과 성과를 이끌어 온 핵심 인물입니다. 이번 체제는 사업을 계속 확장해 나가는 가운데 장기적인 연속성을 중시하는 이사회의 방침을 반영합니다. 후임자를 물색하는 동안 조너선은 최고재무책임자직도 계속 맡을 예정입니다. 이제 실적에 대해 말씀드리겠습니다. 3분기 실적과 사업 전반의 주요 내용을 먼저 공유하겠습니다.

이어서 조너선에게 발언을 넘겨 재무 실적을 더 자세히 설명하고 업데이트된 전망을 말씀드리도록 하겠습니다. 이번 분기에도 견조한 재무 실적을 달성했습니다. 매출은 2억 2,580만 달러로 전년 동기 대비 12% 증가했습니다. 조정 EBITDA는 6,780만 달러로 매출의 30%를 기록했으며, 잉여현금흐름은 5,500만 달러였습니다. 이러한 실적은 수익성 있는 성장 전략을 꾸준히 실행한 결과이며, 장기적인 성장 기회를 뒷받침하는 제품과 고객 경험에도 지속적으로 투자하고 있습니다. 영업 부문에서는 디지털 뱅킹을 중심으로 양호한 수주 실적을 거뒀습니다. 1등급 및 엔터프라이즈 고객 7곳을 수주했으며, 2등급 고객 부문에서도 의미 있는 영업 활동이 있었습니다. 디지털 뱅킹, 리스크 및 사기 방지, 관계형 가격 책정 부문의 기여로 신규 고객 계약과 기존 고객 대상 확장 계약을 모두 체결했습니다.

신용조합은 디지털 뱅킹 부문의 성과에서 두드러진 역할을 했으며, 이번 분기 가장 중요한 수주 사례 두 건도 신용조합이었습니다. 첫 번째는 약 30억 달러 규모의 신용조합으로, 당사의 디지털 뱅킹 플랫폼을 선택했습니다. 이번 2등급 고객 수주는 계약된 반복 매출 기준으로 이번 분기 최대 규모의 계약이었습니다. 이는 당사가 1등급 및 엔터프라이즈 부문을 넘어 더 폭넓은 고객층에서 의미 있는 사업을 수주할 기회를 가지고 있음을 잘 보여줍니다. 두 번째는 약 100억 달러 규모의 신용조합으로, 신용조합 내에 기업금융 사업을 구축하면서 소기업부터 대기업 고객까지 지원하기 위해 큐투의 기업용 디지털 뱅킹 플랫폼을 선택했습니다. 경쟁사와의 비교 평가에서 이들은 소매 금융 도구의 확장판이 아닌 진정한 기업용 플랫폼을 원했기 때문에 큐투를 선택했습니다. 자금 관리 서비스 제공, ERP 직접 연동, 실시간 결제와 같은 기능을 통해 당사가 이들의 목표 실현을 지원할 수 있다는 확신을 얻었습니다.

이들의 사내 개발팀 역시 SDK와 이노베이션 스튜디오를 비롯해 개방성이 뛰어난 당사 플랫폼에 매력을 느꼈습니다. 이번 분기 수주 실적은 신용조합이 여전히 당사 사업에서 얼마나 중요한지를 보여줍니다. 당사는 신용조합이 경쟁력을 높이고 성장할 수 있도록 지원하는 데 전념하고 있습니다. 소매 금융, 소기업, 기업금융 전반에 걸친 당사의 디지털 뱅킹 경험은 확대되는 AI 및 개발자 도구와 함께 단일 플랫폼으로 제공됩니다. 이를 통해 신용조합의 요구가 더욱 복잡해지더라도 지원할 수 있습니다. 기존 고객과의 관계도 포트폴리오 전반에서 의미 있는 확장 기회를 계속 창출하고 있습니다. 예를 들어, 이미 당사의 디지털 뱅킹 플랫폼을 사용하는 자산 규모 600억 달러 이상의 한 은행은 이번 분기에 여러 위험 관리 및 사기 방지 기능을 추가했습니다. 이러한 확장의 상당 부분은 센트릭스 제품군과 관련된 것이었지만, AI 기반 계정 탈취 방지 솔루션인 사용자 활동 모니터링도 포함됐으며, 이 솔루션은 이번 분기에도 계속해서 높은 수요를 보였습니다.

고객이 새로운 기능을 추가하든 인수를 통해 사업을 확장하든, 당사 포트폴리오의 폭넓은 구성을 바탕으로 시간이 지남에 따라 더 다양한 방식으로 고객을 지원할 수 있습니다. 이것이 기존 고객 기반을 장기 성장의 중요한 원천으로 계속 보는 이유 중 하나입니다. 영업 실적 외에도 최근 세 번째 연례 데브 데이즈를 개최해 고객, 파트너, 큐투 플랫폼을 기반으로 개발하는 개발자 등 수백 명의 참석자를 한자리에 모았습니다. 다시 말씀드리면, 연례 고객 컨퍼런스인 커넥트에서는 상용화 준비가 된 기능과 고객 성공 사례를 소개합니다. 데브 데이즈에서는 개발자 커뮤니티와 함께 플랫폼의 다음 가능성을 모색합니다. 고객의 과제를 파악하고 함께 다음 혁신의 물결을 만들어 가는 중요한 기회입니다. 올해 논의에서도 AI가 다시 중심이 됐습니다.

당사의 AI 개발은 세 가지 실질적인 우선 과제에 계속 초점을 맞추고 있습니다. 금융기관을 보호하고, 은행 직원의 업무 효율성을 높이며, 고객과 파트너가 더 빠르게 개발할 수 있도록 지원하는 것입니다. 데브 데이즈에서는 세 가지 과제를 모두 다뤘지만, 신제품 미리보기에서는 두 가지 핵심 영역에 걸쳐 큐투 코드와 큐투 어시스턴트의 기능을 확장하는 데 초점을 맞췄습니다. 첫 번째는 고객과 파트너가 큐투 플랫폼에서 구상 단계에서 실행 단계로 더 빠르게 나아가도록 지원하는 것입니다. 많은 금융기관의 경우, 좋은 아이디어가 부족한 것이 문제가 아닙니다. 그러한 아이디어를 계좌 보유 고객이 실제로 사용할 수 있는 것으로 구현할 자원이 부족한 것이 문제입니다. 코드를 작성하는 것은 그 과정의 일부에 불과합니다. 데브 데이즈에서 당사는 단순한 코드 생성에 그치지 않고, 계획 수립과 테스트부터 배포까지 소프트웨어 개발 수명 주기 전반으로 큐투 코드의 기능을 확장하려는 비전을 공유했습니다.

목표는 큐투 플랫폼의 지식과 모범 사례를 반영하면서 반복적인 개발 및 운영 업무를 줄이는 것입니다. 이를 통해 소규모 팀은 각 금융기관만의 차별화된 경험을 구축하는 데 더 많은 시간을 쓰고, 이를 실제 운영 환경에 적용하는 데 필요한 업무에는 더 적은 시간을 쓸 수 있습니다. 두 번째로 다룬 영역은 단순한 정보 검색을 넘어 금융기관 직원의 업무 완수를 지원하는 것입니다. 오늘날 고객 서비스 요청을 해결하려면 금융기관 직원이 여러 시스템을 오가며 정보를 조회하고 일련의 수작업을 거쳐야 할 수 있습니다. 데브 데이즈에서 당사는 직원들이 여러 단계로 이루어진 고객 서비스 및 백오피스 업무를 완료하도록 지원할 큐투 어시스턴트의 새로운 기능을 개발하고 있다고 공유했습니다. 당사의 목표는 이러한 업무를 더 통합해, 인공지능의 도움으로 직원들이 문제를 더 효율적으로 해결하고 계좌 보유 고객을 지원하는 데 더 많은 시간을 쓸 수 있도록 하는 것입니다.

이 두 가지 사례는 당사가 큐투가 고객을 위한 인공지능 혁신을 이끄는 데 매우 핵심적인 역할을 한다고 믿는 이유를 보여줍니다. 이러한 도구는 계좌 보유 고객과 금융기관 직원 모두가 은행 업무를 수행하는 워크플로 안에서 당사의 아키텍처와 데이터를 기반으로 구축됩니다. 이러한 작업 중 일부는 아직 초기 단계이지만, 당사가 추구하는 고객 성과는 분명합니다. 더 빠른 개발, 더 적은 수작업, 그리고 은행 직원과 그들이 지원하는 고객을 위한 더 나은 경험입니다. 이러한 새로운 개념 외에도 당사는 이미 출시한 큐투 코드, 큐투 어시스턴트, 사용자 활동 모니터링을 포함한 인공지능 솔루션을 계속 발전시키고 있습니다. 이번 분기에도 조기 도입 프로그램에 참여하는 고객사를 계속 확보했으며, 향후 90일 이내에 이러한 솔루션을 정식 출시하기 시작할 계획에 차질이 없습니다.

사용자 활동 모니터링의 경우, 당초 예상의 약 두 배인 금융기관 약 20곳을 조기 도입 프로그램에 참여시켰습니다. 데브 데이즈에서 받은 피드백과 이 세 가지 솔루션의 조기 도입 단계에서 고객 및 파트너의 참여가 이어지고 있다는 점은 고객의 인공지능 여정에서 큐투가 수행할 수 있는 역할에 대한 당사의 확신을 더욱 강화해 줍니다. 당사의 플랫폼은 고객이 매일 의존하는 데이터와 시스템, 워크플로를 연결합니다. 이를 통해 당사는 은행업에 특화된 맥락, 새로운 기능을 제공하는 검증된 방식, 그리고 신뢰를 바탕으로 구축한 장기적인 고객 관계를 갖추고 있습니다. 당사의 개발자 및 파트너 생태계는 이러한 기회를 확대해, 고객이 큐투 내부는 물론 더 넓은 시장 전반의 혁신으로부터 혜택을 얻도록 돕습니다. 이러한 조합이 금융 서비스 분야의 인공지능 혁신이 당사를 우회하는 것이 아니라 큐투를 통해 이루어질 것이라고 당사가 계속 믿는 이유입니다.

전반적으로 당사는 3분기 실적과 사업 전반에서 이루고 있는 진전에 만족하고 있습니다. 이번에도 수주 실적이 견조했습니다. 당사의 인공지능 및 개발자 솔루션에 대한 강한 수요와 높은 참여도를 계속 확인하고 있습니다. 앞으로도 올해 남은 기간은 물론 2027년까지 영업 파이프라인이 견조할 것으로 예상합니다. 실적과 전망을 바탕으로 장기 재무 목표 체계에 따라 계속 실행해 나갈 수 있다는 자신감을 갖고 있습니다. 이를 실행해 나가는 데 조너선보다 더 나은 파트너는 없다고 생각합니다. 조너선과 저는 오랜 기간 훌륭한 파트너십을 쌓아왔으며, 이제 그와 함께 공동 최고경영자로서 큐투를 이끌게 되어 매우 기쁩니다. 이제 조너선에게 통화를 넘겨 재무 실적을 좀 더 자세히 설명하고, 상향 조정한 2026 회계연도 연간 가이던스에 대해 말씀드리도록 하겠습니다.