랜드마크 뱅코프 26년 3분기 어닝콜

안녕하세요, 여러분. 랜드마크 뱅코프의 3분기 실적 발표 컨퍼런스콜에 오신 것을 환영합니다. 오늘 저와 함께하는 분은 애비 웬델 사장 겸 최고경영자와 마크 허피치 최고재무책임자입니다. 오늘 컨퍼런스콜에서 저희는 전망, 계획, 목표, 미래 실적에 대한 신념이나 기대 또는 이와 유사한 미래예측진술을 할 수 있습니다. 이러한 진술에는 위험과 불확실성이 수반되므로 미래예측진술을 평가할 때 이를 고려해야 하며, 해당 진술을 과도하게 신뢰해서는 안 됩니다. 이러한 진술은 예측에 불과하며 실제 결과는 크게 달라질 수 있음을 유의해 주시기 바랍니다. 이러한 요인에 대한 추가 정보는 어제 제출한 8-K 양식의 실적 발표 자료와 10-K 및 10-Q 양식 보고서, 그리고 이후 증권거래위원회에 제출한 자료에 포함되어 있습니다.

또한 미래예측진술을 포함한 모든 진술은 작성된 시점에만 유효하며, 랜드마크는 새로운 정보나 향후 사건을 반영해 어떤 진술도 업데이트할 의무를 지지 않습니다. 아울러 오늘 발언에서는 투자자에게 유용한 정보를 제공한다고 판단하는 일부 비일반회계기준 재무지표를 언급할 수 있습니다. 비일반회계기준 재무지표에 대한 추가 공시와 해당 지표를 일반회계기준에 따른 지표로 조정한 내역은 어제 증권거래위원회에 제출한 실적 발표 자료에 포함되어 있으며, 당사 웹사이트 banklandmark.com의 투자자 섹션에서도 확인하실 수 있습니다. 이러한 비일반회계기준 재무지표를 실적 발표 자료 및 증권거래위원회에 제출한 기타 자료에 제시된 일반회계기준에 따른 영업실적을 대체하는 지표로 간주해서는 안 됩니다. 이번 컨퍼런스콜의 다시 듣기 서비스는 2026년 11월 5일까지 이용하실 수 있습니다. 접속 정보는 실적 발표 자료에서 확인하실 수 있습니다.

이제 컨퍼런스콜 진행을 사장 겸 최고경영자인 애비 웬델에게 넘기겠습니다.

감사합니다, 셸리. 안녕하세요, 여러분. 오늘 참석해 주셔서 감사합니다. 랜드마크는 순이자마진 확대, 안정적인 자산건전성, 그리고 관계 중심의 뱅킹 접근 방식과 지역사회 및 핵심 고객층에 대한 헌신을 반영한 탄탄한 대차대조표에 힘입어 3분기에 견조한 실적을 거뒀습니다. 3분기 순이익은 550만 달러로 증가했고, 희석주당순이익은 0.89달러로 늘었습니다. 연초 이후 순이익은 1,590만 달러로 증가했고, 희석주당순이익은 2.59달러로 늘었습니다. 이는 2025년 9월 30일로 끝난 9개월 동안의 순이익 1,400만 달러, 희석주당순이익 2.29달러와 비교한 수치입니다. 총자산이익률은 전분기 대비 매력적인 수준인 1.36%로 상승했으며, 2025년 3분기의 1.21%에서 크게 개선됐습니다. 순이자수익 증가에 힘입어 매출은 사상 최대인 1,920만 달러를 기록했으며, 이는 대출 및 예금 가격 책정에 대한 당사의 원칙 있는 접근 방식을 보여줍니다.

이번 분기에는 대출 상환액이 신규 대출 취급액을 웃돌았지만, 현재 시장 환경을 반영한 가격 책정 및 대출 심사 관행을 유지해 이자수익을 성공적으로 늘렸습니다. 신규 대출 취급 금리는 만기 도래 대출 및 상환 대출의 금리를 웃돌았으며, 이는 수익 창출 자산의 실적 개선에 기여했습니다. 분기 중 평균 대출 수익률은 6.46%로 상승했습니다. 대출 잔액 감소의 일부는 1~4가구 주택담보대출 및 소비자대출 포트폴리오의 지속적인 축소에 따른 것으로, 이 두 부문이 전체 감소분의 절반 이상을 차지했습니다. 자금 조달 측면에서 3분기 예금 감소는 일부 공공기금 예금의 계절적 유출에 따른 것입니다. 이러한 추세는 4분기에 반전될 것으로 예상합니다. 또한 시장 동향과 유리한 금리 조건을 고려해 이번 분기에 해당 자금 조달을 주로 연방주택대출은행(FHLB) 차입으로 대체하기로 했습니다.

예금 금리를 원칙에 따라 책정한 덕분에 예금 비용을 1.29%까지 추가로 낮출 수 있었습니다. 무이자 예금은 전체 예금의 약 29%를 유지하며, 이는 예금 기반의 질을 보여주고 현재의 경제 환경에 대응하는 데 의미 있는 경쟁 우위를 제공합니다. 핵심 소매 및 기업 고객층이 계속 확대되고 있어 향후 대차대조표와 매출 성장을 뒷받침할 유리한 입지를 확보하고 있습니다. 수수료 수익을 살펴보면, 2026년 3분기 비이자수익은 360만 달러를 기록했습니다. 주된 원인은 모기지 대출 매각이익 감소였으며, 이에 따라 2026년 2분기 및 2025년 3분기보다 감소했습니다. 3분기 금리 상승으로 모기지 대출 취급이 둔화됐습니다. 3분기 비용은 급여 및 복리후생 비용 증가와 지속적인 기술 투자에 힘입어 늘었습니다.

인재 확보와 육성에 대한 투자는 당사 전략의 핵심 요소로, 폭넓고 지속 가능한 리더십 인재 풀과 고객 중심의 전문성을 구축하는 데 도움이 됩니다. 최근 유망 인재를 영입하고 승진시킨 성과에 고무되어 있으며, 차세대 은행 전문가와 리더를 육성하는 데 계속 전념하고 있습니다. 동시에, 당사는 관계형 뱅킹에 대한 당사의 의지를 공유하고 종합 금융 서비스 모델로의 지속적인 확장에 기여할 수 있는 경력직 전문가를 사업 지역 전반에 걸쳐 선별적으로 영입하고 있습니다. 여기에는 신용 및 리스크 관리 역량을 더욱 강화하고 신중하면서도 수익성 있게 사업을 확대해 나가기 위해 최근 경영진에 경력 있는 임원 두 명을 영입한 것도 포함됩니다. 마크에게 실적을 자세히 설명하도록 넘기기 전에 자산 건전성에 대해 간단히 말씀드리고자 합니다.

이번 분기 자산 건전성 지표가 안정적인 흐름을 보인 점에 만족합니다. 특히 무이자 여신이 소폭 감소했고, 평균 대출 잔액 대비 대손상각률도 0.01%로 매우 낮은 수준을 기록했습니다. 2026년 3분기 대손충당금은 2분기보다 감소했으며, 총대출 및 부실대출 대비 충당금 적립률은 높아졌습니다. 기대 수준을 높이고 신용 문화를 강화해 나가는 가운데, 대출 포트폴리오와 전반적인 신용 관리 방식은 여전히 개선할 부분이 있습니다. 당사는 건전한 여신 심사와 신용을 최우선으로 하는 사고방식을 갖춘 은행을 구축하는 데 전념하고 있습니다. 마지막으로, 이사회가 주당 0.21달러의 현금 배당을 결의했음을 기쁘게 알려드립니다. 배당금은 2026년 11월 12일 기준 주주에게 2026년 11월 27일 지급될 예정입니다. 이번 배당은 2001년 지주회사 설립 이후 회사의 101번째 연속 분기 현금 배당으로, 주주 가치 제고를 위한 오랜 의지를 보여줍니다.

이사회는 또한 5%의 주식 배당을 결의했으며, 2026년 12월 2일 기준 주주에게 2026년 12월 16일 지급될 예정입니다. 랜드마크가 5% 주식 배당을 결의한 것은 이번이 26년 연속입니다. 이제 마크 허피치 최고재무책임자에게 발언을 넘기겠습니다. 마크가 재무 실적을 더 자세히 설명해 드리겠습니다.

고맙습니다, 애비. 여러분, 좋은 아침입니다. 애비가 올해 전반적으로 견조한 재무 실적의 주요 내용을 말씀드렸습니다. 저는 3분기 실적을 좀 더 자세히 설명드리겠습니다. 2026년 3분기 순이익은 550만 달러로, 2026년 2분기 540만 달러와 2025년 3분기 490만 달러보다 증가했습니다. 이는 주로 순이자이익이 지속적으로 성장한 데 따른 것입니다. 2026년 3분기 순이자이익은 1,560만 달러로, 2026년 2분기보다 56만 2,000달러 증가했습니다. 이는 이자수익자산 수익률 상승에 따른 것으로, 조달 비용 증가가 일부 상쇄했습니다. 순이자이익은 전년 동기 대비로도 150만 달러 증가했으며, 이는 주로 예금 비용 감소에 따른 것입니다.

3분기 대출 이자수익은 1,750만 달러로 증가했고, 투자자산 이자수익은 330만 달러로 증가했습니다. 2026년 3분기 평균 대출 잔액은 1,230만 달러 감소했지만, 대출 포트폴리오의 세금환산 수익률은 6.46%로 상승했습니다. 유가증권 포트폴리오의 평균 수익률도 2026년 2분기 3.66%에서 3.80%로 올랐습니다. 2026년 3분기 예금 이자 비용은 예금 비용 하락으로 전분기보다 6만 2,000달러 감소했으며, 평균 예금 잔액은 13억 달러로 줄었습니다. 예금 감소는 공공기금 예금의 계절적 감소와 관련이 있습니다. 이자 지급 예금의 평균 금리는 예금 비용 하락을 반영해 전분기보다 1bp 낮은 1.81%로 소폭 하락했습니다.

또한 3분기에는 전략적으로 연방주택대출은행 차입 한도를 더 많이 활용하기로 했습니다. 차입금 이자 비용은 평균 잔액 증가와 차입 금리 유지로 전분기보다 10만 달러 증가했습니다. 랜드마크의 세금환산 순이자마진은 2026년 3분기에 전분기보다 13bp 상승한 4.35%를 기록했으며, 2025년 3분기보다 52bp 개선됐습니다. 이번 분기 비이자수익은 총 360만 달러로, 전분기보다 49만 3,000달러, 2025년 3분기보다 46만 6,000달러 감소했습니다.

전분기 대비 감소는 주로 2026년 3분기 유통시장에서 매각한 대출 규모가 줄면서 대출 매각 이익이 59만 3,000달러 감소한 데 따른 것입니다. 2026년 3분기 비이자 비용은 총 1,230만 달러로, 전분기보다 29만 2,000달러 증가했습니다. 이러한 증가는 주로 보상 및 복리후생 비용 23만 8,000달러, 점유 및 장비 비용 17만 8,000달러, 기타 비용 14만 8,000달러 증가에 따른 것입니다. 전문가 수수료가 31만 3,000달러 감소해 이러한 증가분을 일부 상쇄했습니다. 이번 분기 법인세 비용은 130만 달러, 실효세율은 19.3%였습니다. 2026년 2분기에도 법인세 비용은 130만 달러였으며 실효세율은 19.7%였습니다.