마케타 Citi’s 15th Annual FinTech Conference

초대해 주셔서 감사합니다.

네, 물론입니다. 마르케타는 현대적인 카드 발급 플랫폼입니다. 저희는 10년 넘게 발급사 처리 분야를 선도해 왔습니다. 40개국 이상에서 사업을 운영할 수 있도록 인증을 받았으며, 하나의 플랫폼을 통해 각국에서 원활하게 서비스를 제공하고 있습니다. 저희는 여러 선도적인 핀테크 기업의 사업을 뒷받침하고 있습니다. 저희 사업은 네 가지 활용 분야로 나눠 설명합니다. 대출 분야의 선구매 후결제 서비스로는 어펌, 클라르나, 애프터페이, 세즐 등이 있습니다. 온디맨드 배송 분야에는 도어대시, 인스타카트, 우버가 있고, 비용 관리 분야에는 램프, 빌, 익스펜시파이가 있습니다. 네오뱅킹 및 금융 서비스 분야에는 캐시 앱, 원페이, 코인베이스 등이 있습니다. 지난 분기에 연환산 거래액이 5,000억 달러를 넘어섰으며, 상당한 규모에 도달하고 있습니다. 업계 동향과 관련해서는 먼저 다국가 카드 발급을 말씀드리고 싶습니다.

전통적으로 카드 발급은 본질적으로 지역 단위로 운영되는 은행을 통해 이뤄졌습니다. 하지만 다국가 카드 발급이 늘고 핀테크 기업의 규모가 커지며 기업들의 사업 범위도 넓어짐에 따라, 이제 저희는 이들 기업을 대상으로 다국가 사업을 훨씬 더 많이 하고 있으며, 이를 하나의 플랫폼에서 다시 한번 원활하게 제공하고 있습니다. 두 번째는 저희가 ‘통합 상품 연속체’라고 부르는 것입니다. 기존의 카드 상품에는 선불카드, 신용카드, 직불카드가 있지만, 점점 더 다양한 기능을 결합하고 있습니다. 유연한 결제 수단을 활용해 직불카드와 선구매 후결제 서비스를 결합하고 있습니다. 담보부 신용부터 충전식 카드, 나아가 리볼빙 신용까지 제공하고 있습니다. 고객들이 서로 다른 고객층에 다가가려 하면서 상품 간 결합이 더욱 활발해지고 있습니다.

네. 대형 기업 및 금융기관과 나누는 대화의 깊이가 인상적이었습니다. 지난 몇 년간 핀테크 기업들이 대형 사업자로 성장하면서, 기업과 금융기관들도 관심을 보이며 현대화를 고민하기 시작했습니다. 이는 혁신적인 카드 및 카드 발급 상품과 관련된 것입니다. 앞서 말씀드렸듯이, 이제 이러한 역량을 결합해 매우 혁신적인 서비스를 제공하고 있습니다. 고객사는 원하는 은행과 결제 네트워크를 선택하고, 카드 유형도 고를 수 있습니다. 이 분야에는 정말 많은 혁신이 있습니다. 저는 꽤 전통적인 카드 발급 분야에서 경력을 쌓았는데, 이 분야에 여전히 많은 혁신이 있다는 점을 충분히 인식하지 못했던 것 같습니다. 두 번째로는 폭넓은 성장입니다.

블록이 저희에게 중요한 고객이라는 이야기가 많이 나오는데, 실제로 블록은 저희와 함께 계속 성장하고 있습니다. 저희가 서비스를 제공하는 다른 사업자와 고객사를 모두 생각해 보면, 블록을 제외한 부문의 성장률은 블록 고객 및 거래량 성장률의 두 배를 넘는다고 말씀드리고 있습니다. 저희는 여러 선도 기업의 결제 서비스를 지원하고 있으며, 매출 측면에서도 계속 상당히 견조한 성장을 이어가고 있습니다.

네. 저희가 계속 말씀드려 온 현대화의 흐름이 이어지고 있다고 생각합니다. 현재 카드 처리의 90% 이상이 레거시 플랫폼을 통해 이뤄지고 있으며, 이러한 플랫폼에는 최신 플랫폼이 제공하는 역량이 없습니다. 다시 말씀드리면, 혁신적인 카드 기술과 핀테크 기업들이 이뤄낸 성과가 있습니다. 지난 한 달 사이 다른 발급사의 플랫폼에서 저희 플랫폼으로 스퀘어 카드 포트폴리오를 전환하는 마이그레이션을 발표했습니다. 또한 이는 저희 플랫폼에서 처음으로 진행하는 아멕스 네트워크 프로그램이기도 했습니다. 이는 지난 24개월 동안 저희가 진행한 네 건에 이은 것으로, 신용카드 두 건과 직불카드 두 건이었습니다. 이는 기업들이 어떤 기술 스택을 사용할지 평가한 뒤, 마르케타를 선택하는 흐름을 보여줍니다.

저희는 이러한 경험을 보여주고 실제로 구현할 수 있다는 점을 더 많이 입증할수록, 이는 정말 어려운 일이라고 생각합니다. 카드 발급 분야에서는 마이그레이션 사례를 많이 볼 수 없습니다. 네 건을 완료한 만큼, 오늘날 많은 고객과 관련 논의를 시작하는 계기가 되고 있다고 생각합니다. 저희는 고객별로 세심하게 맞춤 지원을 제공해 왔으며, 고객이 저희 플랫폼으로 전환하면 프로그램 전반에서 통합을 실현하고 원활한 경험을 누릴 수 있습니다.

둘 다라고 생각합니다. 두 가지 사례를 말씀드리자면, 스퀘어는 블록을 통해 기존에 협력하던 파트너였습니다. 그리고 지난해에는 클라르나가 있었습니다. 따라서 이들은 다른 곳에서도 사업을 운영하고 있는 기존 고객입니다. 하지만 다른 유형의 고객들과도 많은 논의를 하고 있습니다. 다시 말씀드리면, 카드 거래량의 90% 이상이 다른 고객사의 레거시 플랫폼에서 발생하고 있습니다. 이 고객들은 기술 스택을 검토하면서 최신 기술 스택으로 전환해야 할지, 또 저희가 어떤 역량을 갖추고 있는지 심도 있게 살펴보기 위해 저희와 논의하고 있습니다. 따라서 신규 고객을 통한 추가 성과도 기대하고 있으며, 실제로 더 많은 성과가 이어지기를 바랍니다.