배너 26년 3분기 어닝콜

마크, 말씀해 주십시오. 감사합니다, 트레버. 여러분, 좋은 아침입니다.

배너 코퍼레이션의 2026년 3분기 실적 발표 콘퍼런스콜에 함께해 주신 여러분께도 환영의 말씀을 드립니다. 오늘 콘퍼런스콜에는 배너 코퍼레이션의 최고재무책임자인 롭 버터필드, 최고신용책임자인 질 라이스, 그리고 투자자 관계 책임자인 리치 아널드가 함께하고 있습니다. 리치, 미래예측진술 관련 면책 고지를 읽어주시겠습니까?

네, 마크. 좋은 아침입니다. 오늘 발표에서는 배너의 사업 전망을 다루며 미래예측진술이 포함됩니다. 이러한 진술에는 경영진의 향후 사업 운영, 제품 또는 서비스에 대한 계획·목표·목적에 관한 설명, 재무 또는 기타 성과 지표에 대한 전망, 그리고 경제 및 기타 여건에 대한 배너의 전반적인 전망이 포함됩니다. 또한 경영진의 설명에 이어지는 질의응답 시간에도 기타 미래예측진술을 할 수 있습니다. 이러한 미래예측진술에는 여러 위험과 불확실성이 따르며, 실제 결과는 오늘 논의된 내용과 중대하게 다를 수 있습니다. 실제 결과가 달라질 수 있는 위험 요인에 관한 정보는 어제 발표된 실적 보도자료와 2026년 6월 30일 종료된 분기에 대해 가장 최근 제출된 10-Q 양식에서 확인하실 수 있습니다. 미래예측진술은 작성된 당일에 한해서만 유효하며, 배너는 자사의 기대에 관한 정보를 업데이트할 의무를 지지 않습니다.

마크? 감사합니다, 리치. 관례에 따라 오늘은 네 가지 주요 항목을 말씀드리겠습니다.

첫째, 배너의 2026년 3분기 실적에 대해 개괄적으로 말씀드리겠습니다. 둘째, 배너 임직원과 고객, 지역사회, 주주를 포함한 모든 이해관계자를 지원하기 위해 배너가 계속 추진하고 있는 조치에 대해 말씀드리겠습니다. 셋째, 질 라이스가 현재 대출 포트폴리오 현황에 대해 말씀드리겠습니다. 마지막으로 롭 버터필드가 이번 분기 영업 실적에 대해 자세히 설명하고 대차대조표에 관한 의견도 말씀드리겠습니다. 말씀을 시작하기에 앞서, 뱅크 오브 더 퍼시픽 팀에서 배너에 합류하신 새 동료 여러분을 환영하며, 고객과 지역사회를 돕기 위해 매우 열심히 일하고 계신 회사의 동료 2,000명 모두에게 감사드립니다. 배너는 지난 135년 동안 ‘올바른 일을 한다’는 핵심 가치를 실천해 왔습니다.

고객과 지역사회, 동료, 회사, 주주를 위해 올바른 일을 하고, 모든 경기 사이클과 변화의 국면에서 안정적이고 신뢰할 수 있는 상업 활동과 자금 조달의 원천을 제공하는 것이 변함없는 최우선 목표입니다. 바로 그 일을 계속하고 있다고 다시 한번 여러분께 말씀드릴 수 있어 기쁩니다. 핵심 가치를 실천하고 있는 배너 팀 전체가 매우 자랑스럽습니다. 이제 실적 개요를 말씀드리겠습니다. 앞서 발표한 바와 같이, 배너 코퍼레이션은 2026년 9월 30일로 종료된 분기에 보통주 주주 귀속 순이익 4,770만 달러, 희석주당 1.36달러를 기록했습니다. 이는 2025년 3분기 보통주 주주 귀속 순이익 주당 1.54달러와 비교됩니다. 2026년 3분기 실적에는 앞서 발표한 퍼시픽 파이낸셜 인수 완료가 영향을 미쳤습니다.

롭이 잠시 후 이에 대해 더 자세히 설명하겠습니다. 또한 적정 수준의 위험 프로필을 유지하려는 전략과 영업 실적 개선을 위해 지금까지 해왔고 계속하고 있는 투자가 회사의 미래를 위한 탄탄한 기반이 되었습니다. 견실한 대차대조표와 당사가 영업하는 시장에서 쌓아온 높은 평판을 바탕으로 현재의 시장 불확실성에 대응해 나갈 수 있을 것입니다. 배너의 핵심 이익 창출력을 보여드리기 위해, 유가증권 매각손익, 금융상품 공정가치 변동, 인수합병 관련 비용, 건물 및 임대차 계약 종료 비용을 제외한 세전 대손충당금 적립 전 이익에 주목해 주시기 바랍니다. 2026년 3분기 핵심 이익은 6,860만 달러로, 2025년 3분기의 6,780만 달러와 비교됩니다.

배너의 2026년 3분기 핵심 영업 수익은 1억 7,900만 달러로, 2025년 3분기의 1억 6,900만 달러보다 6% 증가했습니다. 배너에 대한 충성도가 높고 회복력이 입증된 견실한 핵심 예금 기반, 매우 양호한 순이자마진, 그리고 핵심 비용 관리가 계속해서 실적에 기여하고 있습니다. 종합적으로 2026년 3분기 평균자산이익률은 1.11%를 기록했습니다. 다시 한번, 핵심 실적은 초지역은행 전략을 지속적으로 실행한 결과를 보여줍니다. 이는 신규 고객 관계를 확대하고, 핵심 자금 조달 기반을 유지하며, 신속한 서비스 모델을 통해 고객 충성도와 지지를 높이고, 모든 경기 사이클과 변화의 국면에서 안전성과 건전성을 입증하는 것입니다. 이와 관련해 핵심 예금은 총예금의 90%를 차지합니다.

이러한 실적과 견조한 규제 자본비율, 높은 주당 유형 보통주자본을 바탕으로 주당 0.52달러의 기본 배당금을 발표했습니다. 이번 분기에는 2025년 기업 책임 보고서도 발간했습니다. 배너는 고객과 당사가 서비스를 제공하는 여러 지역사회, 그리고 임직원을 위해 올바른 일을 하는 데 항상 전념해 왔습니다. 이 보고서에 담긴 성과는 모든 이해관계자와 당사가 맺고 있는 깊은 유대와, 당사가 서비스를 제공하는 지역사회에 긍정적인 변화를 만들어내겠다는 의지를 보여주기 위한 것입니다. 마지막으로, 당사의 사업 모델과 가치 제안이 시장에서 계속 인정받고 검증되고 있어 기쁘게 생각합니다. 배너는 포브스가 선정한 미국 100대 우수 은행이자 세계 최고의 은행 중 하나로 다시 선정됐습니다.

뉴스위크는 올해도 배너를 미국과 세계에서 가장 신뢰받는 기업 중 하나로 선정했으며, 최근에는 미국 최고의 지역 은행 중 하나로 다시 선정했습니다. 또한 당사는 ‘일하기 좋은 기업’ 인증을 받았습니다. 에스앤피 글로벌 마켓 인텔리전스는 배너의 재무 실적을 자산 규모 100억 달러 이상 상장 은행 가운데 상위 50위권으로 평가했습니다. 크롤 채권평가기관은 배너의 투자등급 채권 및 예금 등급을 모두 유지했습니다. 앞서 말씀드린 바와 같이, 배너 은행은 다시 한번 지역사회재투자법 평가에서 최고 등급을 받았습니다. 이제 질에게 통화를 넘겨 대출 포트폴리오 동향과 배너의 신용도에 관한 의견을 들어보겠습니다.

질? 감사합니다, 마크. 여러분, 안녕하십니까.

말씀드린 대로 이달 퍼시픽 파이낸셜 인수를 완료해 포트폴리오 성장에 기여했으며, 동시에 견조한 신용 지표를 유지했습니다. 이는 양사의 신용 문화가 탄탄하다는 점을 보여줍니다. 대출 신규 취급액은 예상치를 웃돌아 전분기보다 2% 증가했습니다. 통상적인 계절적 둔화와 대조적인 흐름이며, 2025년 3분기와 비교하면 61% 늘었습니다. 중요한 점은 배너의 신용 지표가 안정적으로 유지되고 있다는 것입니다. 이번 분기 대출 잔액은 10억 달러, 즉 전분기 대비 8% 증가했습니다. 이 가운데 7억 6,600만 달러는 인수에 따른 증가분이며, 나머지 2억 3,500만 달러는 유기적 대출 성장에 따른 것입니다. 별도로 보면 2억 3,500만 달러는 배너의 기존 포트폴리오가 연율 기준 약 8% 성장한 것에 해당합니다. 이번 분기 대출 성장을 주도한 것은 상업용 부동산 대출이었습니다.

자가사용 부동산 대출은 1억 달러 증가했으며, 이 가운데 인수 관련 증가분은 7,400만 달러, 유기적 성장분은 2,600만 달러였습니다. 투자용 상업용 부동산 대출은 6,100만 달러 증가했습니다. 인수로 편입된 잔액 7,700만 달러 중 일부가 기존 포트폴리오의 상환으로 상쇄된 결과입니다. 소액 부동산 포트폴리오의 성장은 전적으로 인수에 따른 것이었습니다. 다가구 주택 부동산 대출은 5,700만 달러 증가했습니다. 이 가운데 인수 관련 증가분은 3,700만 달러였으며, 나머지는 건설 대출에서의 전환과 신규 대출 취급에 따른 증가분으로, 2차 시장에서 지속된 차환 활동이 일부 상쇄했습니다. 건설 대출 포트폴리오는 1억 800만 달러 증가했으며, 이 가운데 인수 관련 증가분은 2,900만 달러, 유기적 성장분은 7,900만 달러였습니다. 증가분의 대부분은 토지 및 토지 개발 부문과 상업용 건설 부문에서 발생했습니다. 건설 대출 포트폴리오는 균형을 잘 유지하고 있습니다. 1~4가구 주택 건설 대출은 전체 대출의 5%를, 건설 대출 포트폴리오 전체는 전체 대출의 14%를 차지하고 있습니다.