한미 파이낸셜 26년 3분기 어닝콜

말씀해 주십시오. 감사합니다, 교환원님. 오늘 한미의 2026년 3분기 실적을 논의하기 위해 함께해 주신 모든 분께도 감사드립니다.

오늘 오후 한미는 이번 통화에 앞서 실적 발표 자료와 분기별 보충 슬라이드 자료를 공개했습니다. 두 자료 모두 회사 웹사이트 hanmi.com의 투자자 관계(IR) 섹션에서 확인하실 수 있습니다. 오늘 저는 한미 파이낸셜 코퍼레이션의 사장 겸 최고경영자 보니 리, 최고은행책임자 앤서니 김, 최고재무책임자 론 산타로사와 함께하고 있습니다. 보니가 오늘 통화를 개괄하는 것으로 시작하겠습니다. 앤서니는 대출 및 예금 동향에 대해 설명하겠습니다. 론은 재무 실적을 자세히 설명하고, 이어서 보니가 마무리 발언을 한 후 여러분의 질문을 받겠습니다. 시작하기에 앞서, 오늘 발언에는 연방 증권법상 미래예측진술이 포함될 수 있음을 알려드립니다.

미래예측진술은 회사의 향후 영업 실적과 재무 상태에 영향을 미칠 수 있는 현재의 계획, 기대, 사건 및 금융업계 동향을 토대로 작성됩니다. 실제 실적은 위험과 불확실성을 수반하는 미래예측진술에서 제시한 내용과 중대하게 다를 수 있습니다. 실제 실적이 이러한 미래예측진술과 중대하게 달라질 수 있는 요인에 관한 설명은 10-K 및 10-Q 양식 보고서를 비롯한 당사의 증권거래위원회(SEC) 제출 자료에서 확인하실 수 있습니다. 특히 실적 발표 자료, 투자자 프레젠테이션 및 10-Q 양식에 수록된 당사 사업에 영향을 미치는 특정 위험 요인에 관한 설명을 참고해 주시기 바랍니다. 그럼 이제 보니 리에게 통화를 넘기겠습니다.

보니, 말씀해 주십시오. 감사합니다, 벤. 여러분, 안녕하십니까.

오늘 한미의 2026년 3분기 실적을 논의하기 위해 함께해 주셔서 감사합니다. 한미는 예금이 크게 증가하고 대출 취급이 견조했으며, 자산 건전성이 우수하고 자본을 신중하게 관리한 탄탄한 분기를 보냈습니다. 그 결과, 순이자이익과 순이자마진 증가 및 엄격한 비용 관리를 바탕으로 충당금 적립 전 순수익이 전분기 대비 10.8% 증가했습니다. 신용손실 비용은 증가했지만, 이는 신용 문제를 신속히 해결하려는 당사의 의지를 보여줍니다. 종합적으로 이번 분기 실적은 당사 프랜차이즈의 견고함과 모든 사업 부문에서 이어지는 성장세, 지속 가능한 수익성 있는 성장을 창출하는 당사의 역량을 보여줍니다. 이제 이번 분기의 주요 실적을 몇 가지 말씀드리겠습니다. 순이익은 전분기보다 증가한 2,370만 달러, 희석주당 0.80달러를 기록했습니다.

예금은 전분기 대비 1.4% 증가했고, 핵심 예금은 1.9% 늘었습니다. 이는 당사의 자금 조달 기반이 견고하고 우수하다는 점을 보여주며, 무이자 예금은 총예금의 30%로 안정적인 수준을 유지했습니다. 대출 취급액은 5억 4,400만 달러로 견조했으며, 특히 상업·산업 대출이 크게 증가했습니다. 순이자이익은 전분기 대비 5.8% 증가했고, 순이자마진은 8bp 상승한 3.4%를 기록했습니다. 비용을 엄격하게 관리한 결과 효율성 비율을 200bp 이상 개선해 52%로 낮췄으며, 이는 영업 레버리지를 긍정적으로 창출하는 당사의 역량을 보여줍니다. 신용손실 비용은 450만 달러였으며, 이는 앞서 파악된 상업용 부동산 대출 문제를 해결하기 위해 해당 대출 320만 달러를 상각한 것을 반영합니다. 마지막으로 3분기 평균자산이익률은 1.17%, 평균자기자본이익률은 10.90%였습니다. 이어서 코퍼레이트 코리아 사업에 대해 말씀드리겠습니다. 이 사업 부문은 계속해서 의미 있는 성과를 내고 있습니다.

전문 금융 담당 인력과 선별적인 고객 관리에 투자한 결과 고객 관계가 더욱 깊어지고 사업 활동도 활발해지고 있습니다. 코퍼레이트 코리아 고객의 예금은 이번 분기에 12% 증가해 13억 달러에 달했으며, 총예금에서 차지하는 비중도 약 19%로 사상 최고치를 기록했습니다. 한편 코퍼레이트 코리아 고객 대출은 총대출의 12%를 차지합니다. 이 사업은 계속해서 한미의 중요한 성장 기회이자 핵심적인 차별화 요소입니다. 이제 자산 건전성에 대해 말씀드리겠습니다. 한미의 신용 지표는 엄격한 대출 심사와 적극적인 포트폴리오 관리가 지속되고 있음을 보여줍니다. 이번 분기에는 신용 리스크 관리에 선제적으로 접근하고 있음을 보여주는 두 가지 조치를 취했습니다. 첫째, 앞서 언급한 CRE 대출을 매각하기로 합의했으며, 매각은 4분기 중 마무리될 것으로 예상됩니다. 이번 조치로 장기화될 수 있는 해결 절차를 피하고, 해당 자금을 위험조정수익률이 더 매력적인 이자수익 자산에 신속하게 재투자할 수 있게 됐습니다.

또한 뉴욕시의 임대료 통제 규정이 변경된 데 따라 다가구 주택 대출 거래처 두 곳을 선제적으로 재평가하고, 변화하는 리스크 환경을 반영해 해당 대출을 하향 분류했습니다. 이 두 대출은 현재 연체 상태가 아니지만, 이러한 조치는 대출 포트폴리오의 장기적인 건전성을 지키기 위해 문제를 조기에 파악하고 단호하게 대응하겠다는 당사의 의지를 보여준다고 생각합니다. 종합하면, 분기 말 연체 대출과 부실 대출은 총대출의 각각 0.2%와 0.14%로 계속 낮은 수준을 유지했습니다. 부실자산도 총자산의 0.12%로 변동이 없었습니다. 마지막으로 자본 건전성과 신중한 자본 관리에 대해 말씀드리겠습니다. 유형자기자본비율은 9.93%였으며, 모든 규제 자본비율도 견조했습니다. 3분기의 견조한 실적을 바탕으로 3분기 순이익의 55.6%를 배당과 자사주 매입을 통해 주주들에게 환원했습니다.

당사의 자본 여력은 한미가 매력적인 성장 기회를 추구하고 사업에 전략적으로 투자하는 동시에 주주들에게 지속적으로 매력적인 수익을 제공할 수 있는 유연성을 뒷받침합니다. 이제 앤서니 김 최고은행책임자에게 통화를 넘겨 대출 취급과 예금 동향을 자세히 살펴보겠습니다.

앤서니? 감사합니다, 보니. 오늘 함께해 주셔서 감사합니다.

먼저 대출 취급 실적을 자세히 말씀드리겠습니다. 3분기 대출 취급액은 5억 4,400만 달러로 전분기보다 1억 7,200만 달러, 46.2% 증가했으며, 가중평균 금리는 지난 분기 6.59%에서 6.61%로 상승했습니다. 대출 취급액 증가는 주로 C&I, CRE 및 주택담보대출 취급 증가에 기인했습니다. 실제로 3분기에는 모든 대출 취급 부문이 증가했습니다. 당사는 엄격한 대출 심사 체계를 유지하며, 보수적인 심사 원칙에 부합하는 기회만을 추진합니다. C&I 대출 취급액은 1억 7,000만 달러였으며, 제조업과 도매업 등 다양한 산업에 걸쳐 있었습니다. C&I 대출 잔액은 전 분기와 변동이 없었지만, 전년 동기 대비 11.3% 증가했습니다. 또한 C&I 대출이 전체 대출 포트폴리오에서 차지하는 비중은 1년 전 16%에서 18%로 상승했습니다.

이러한 성장은 USKC 이니셔티브의 성과를 이어가기 위해 C&I 부문 인재에 투자하고 포트폴리오를 다각화하는 전략을 성공적으로 실행한 결과입니다. 3분기 기업 신용한도의 총 약정액은 14억 달러로, 전 분기 대비 약 5%, 전년 동기 대비 7% 증가했습니다. 미사용 한도 대비 대출 잔액은 3% 증가해 이용률은 39.7%를 기록했으며, 전 분기의 40.3%에서 소폭 하락했습니다. CRE 대출 취급액은 2억 2,700만 달러로, 5,700만 달러, 즉 33.4% 증가했습니다. CRE 대출은 전체 대출의 61%를 차지하고 있습니다. 당사는 CRE 포트폴리오의 건전성에 만족하고 있습니다. 가중평균 담보인정비율은 약 47%이며, 가중평균 부채상환비율은 2.27배입니다. 3분기 주택담보대출 취급액은 7,700만 달러로, 전 분기보다 54%, 즉 2,700만 달러 증가했습니다.

주택담보대출은 전체 대출 포트폴리오의 약 15%를 차지해 전 분기와 동일한 수준을 유지했습니다. 3분기에 주택담보대출 1,300만 달러를 매각해 20만 달러의 매각 이익을 기록했습니다. 시장 상황에 따라 추가 매각 여부를 계속 검토하겠습니다. 이번 분기에는 SBA 부문이 두드러졌으며, 대출 취급액과 매각액, 거래 프리미엄이 모두 증가했습니다. SBA 대출 취급액은 전 분기보다 400만 달러 증가한 4,100만 달러를 기록했습니다. 파이프라인은 과거 수준에는 다소 못 미치지만 4분기 대출 취급액 증가를 시사하고 있습니다. 이는 최근 인재 투자의 효과와 각 시장의 중소기업 고객을 대상으로 창출하고 있는 성장세를 보여줍니다. 분기 중 SBA 대출 약 3,400만 달러를 매각했습니다. 다음으로, 전체 대출 취급액 중 3,400만 달러를 차지한 코퍼레이트 코리아를 살펴보겠습니다.