옵티멈뱅크 홀딩스 26년 3분기 어닝콜

진행해 주십시오. 여러분, 안녕하십니까. 오늘 옵티멈뱅크 홀딩스의 2026년 3분기 실적 웹캐스트에 참석해 주셔서 감사합니다.

저는 옵티멈뱅크의 투자자 관계 담당 전무이사 세스 데니슨입니다. 오늘 저와 함께하신 분은 모이셰 구빈 회장 겸 최고경영자, 브레이든 스미스 사장, 엘리엇 누네즈 최고재무책임자입니다. 3분기는 옵티멈뱅크가 지속적으로 발전해 나가는 과정에서 또 하나의 중요한 이정표가 된 분기였습니다. 당사의 총자산은 16억 달러에 육박했고, 분기 실적 기록을 다시 세웠으며, 지난 26년간 구축해 온 은행 사업의 탄탄함을 계속 입증했습니다. 잠시 후 모이셰와 엘리엇이 자세히 설명드릴 재무 실적뿐 아니라, 다음 성장 단계의 기반을 마련하기 위한 여러 전략적 과제에서도 의미 있는 진전을 이어갔습니다. 옵티멈파이낸스는 이번 분기에도 대출 포트폴리오를 확대했으며, 당사 실적에 기여하는 사업으로 자리 잡아가고 있습니다.

옵티멈펀딩은 요양원 운영업체에 대한 대출을 포함해 은행의 기존 헬스케어 대출 사업도 지원하고 있습니다. 또한 옵티멈펀딩은 신규 주택도시개발부 면허 취득을 추진하고 있으며, 2027년 중 면허를 받을 것으로 예상합니다. 이를 통해 사업 역량을 한층 확대하고 헬스케어 대출 시장에서 추가적인 기회를 창출할 수 있을 것입니다. 이들 사업은 당사의 대출 역량을 확대하고, 전문 분야 차입자와의 관계를 강화하며, 추가 성장 기회를 창출합니다. 3분기의 또 다른 고무적인 변화는 모이셰가 최고경영자로서 첫 온전한 분기를 보낸 시점과 맞물려 옵티멈뱅크에 대한 투자자들의 관심이 크게 높아진 것입니다. 7월 1일 당사 보통주는 주당 5.88달러로 거래를 마쳤으며, 이날 거래량은 4,500주에 불과했습니다. 9월 30일에는 주가가 8.72달러로 마감해 거의 50% 상승했으며, 일일 거래량은 약 14배 증가했습니다.

이 3개월 동안 760만 주가 넘는 주식이 거래됐으며, 거래일 기준 일평균 거래량은 약 11만 9,000주였습니다. 시장 활동이 이처럼 크게 증가한 것은 훨씬 더 폭넓은 투자자층이 옵티멈뱅크를 알아가고, 저희가 구축해 온 프랜차이즈의 가치를 인식하기 시작했다는 고무적인 신호라고 보고 있습니다. 저희가 이룬 진전에 만족하고 있지만, 앞으로의 과제에 계속 집중하고 있습니다. 옵티멈뱅크에는 앞으로 상당한 기회가 있다고 믿으며, 경영진은 규율 있는 실행과 책임 있는 성장, 주주를 위한 지속적인 가치 창출에 계속 전념하고 있습니다. 오늘 통화에는 옵티멈뱅크의 사업과 사업 환경에 관한 경영진의 현재 기대, 가정 및 신념을 바탕으로 한 미래예측진술이 포함될 수 있습니다. 이러한 진술에는 실제 결과가 예상과 중대하게 달라질 수 있는 위험과 불확실성이 따릅니다.

오늘 통화는 녹음되고 있으며, 위험 요인 및 미래예측진술에 관한 추가 정보는 가장 최근의 10-Q 양식을 포함한 미국 증권거래위원회 제출 자료를 참조해 주시기 바랍니다. 또한 오늘 통화에서는 비일반회계기준 재무실적을 언급할 예정입니다. 투자자 여러분께서는 발표 자료에 명시된 비일반회계기준 재무지표를 검토해 주시기 바랍니다. 3번 슬라이드에서는 오늘 함께하는 경영진을 간략히 소개합니다. 경영진은 모두 합쳐 수십 년에 걸친 은행업, 금융 및 임원진 리더십 경험을 보유하고 있으며, 옵티멈뱅크의 지속적인 성장과 성공을 위해 함께 노력하고 있습니다. 발표가 끝난 후 모셰, 브레이든, 엘리엇이 질의응답 시간에 질문에 답변해 드릴 예정입니다. 발표 중 언제든 저에게 sdenison@optimumbank.com으로 이메일을 보내 질문을 제출해 주시기 바랍니다. 이메일 주소를 철자대로 말씀드리겠습니다. S-D-E-N-I-S-O-N, @optimum, O-P-T-I-M-U-M, bank, B-A-N-K.com입니다.

그럼 모셰에게 발표를 넘기겠습니다.

세스, 감사합니다. 여러분, 좋은 아침입니다. 이 슬라이드는 26년 전 시작된 옵티멈뱅크의 발전 과정을 보여줍니다. 저는 16년 넘게 은행과 함께해 왔으며, 비교적 작은 지역은행이 훨씬 더 폭넓은 역량을 갖춘 고성장 금융기관으로 성장하는 모습을 지켜봤습니다. 최고경영자로서 첫 온전한 분기를 맞은 지금, 저희가 이룬 진전과 앞으로의 기회 모두에 특히 고무되어 있습니다. 저희 전략은 오랜 기간 성공을 이끌어 온 동일한 원칙, 즉 규율 있는 대출, 탄탄한 고객 관계, 신중한 리스크 관리, 효율적인 경영에 대한 헌신을 바탕으로 하고 있습니다. 달라진 점은 이러한 전략을 실행하는 규모입니다. 은행이 계속 성장함에 따라, 운영 인프라가 은행의 성장에 발맞춰 발전하도록 하는 것이 제 우선순위 중 하나입니다.

저희는 운영 전반을 면밀히 살펴보면서 프로세스를 간소화하고 생산성을 높이며 비용을 억제할 기회를 찾고 있습니다. 성장을 뒷받침하는 데 필요한 인력, 기술, 역량에 대한 투자를 이어가는 동시에, 향후 몇 분기에 걸쳐 실현하기 시작할 것으로 기대되는 효율성 개선 기회도 이미 확인했습니다. 조직이 확대됨에 따라 영업 레버리지를 개선할 상당한 기회가 있다고 생각합니다. 저희는 단순히 더 큰 은행이 되는 데 초점을 맞추고 있지 않습니다. 주주들에게 지속적으로 매력적인 수익률을 제공할 수 있는, 더 강하고 효율적이며 수익성 높은 금융기관을 만드는 데 집중하고 있습니다. 신임 최고경영자로서, 옵티멈뱅크를 플로리다주에서 가장 탄탄하고 실적이 우수한 지역은행 중 하나로 만들겠다는 포부를 갖고 이러한 발전의 다음 장을 이끌어 나가고자 합니다. 이러한 관점에서 3분기 실적과 지속적인 성장세를 이끄는 몇 가지 요인을 말씀드리겠습니다.

5페이지를 보시면, 3분기 실적은 옵티멈뱅크가 견조한 성장을 이어가는 동시에 그 성장을 의미 있는 수익성 개선으로 연결하고 있음을 보여줍니다. 분기 사상 최대인 약 720만 달러의 순이익을 기록했습니다. 이는 2분기보다 7.8%, 지난해 3분기보다 65.9% 증가한 수치입니다. 이번 실적은 핵심 은행 사업의 지속적인 강세와 확장 중인 사업 기반의 이익 창출력을 반영합니다. 특히 고무적인 것은 세전 대손충당금 적립 전 이익이 1,060만 달러에 달해 2분기보다 20.7%, 전년 동기보다 65.3% 증가한 점입니다. 이는 기초 영업 실적을 보여주는 중요한 지표로, 은행이 계속 성장하는 가운데 더욱 강한 이익을 창출할 수 있는 역량을 보여줍니다.

순이자이익은 1,680만 달러로 2분기보다 14.2% 증가했고, 순이자마진은 4.63%로 확대되어 전분기보다 6bp, 지난해 같은 분기보다 26bp 개선됐습니다. 이번 분기에는 이자수익과 비이자수익을 합산한 금액이 거의 2,800만 달러에 이르는 또 하나의 중요한 이정표도 달성했습니다. 이는 연환산 총수익이 1억 1,200만 달러를 넘는 수준으로, 사업 운영 규모의 확대와 저희가 구축한 사업 기반의 상당한 수익 창출력을 반영하는 주목할 만한 성과입니다. 대출과 예금의 견조한 성장에 힘입어 총자산도 약 16억 달러로 늘어나며 재무상태표 규모가 계속 확대됐습니다. 동시에 희석주당 유형자산 장부가액은 5.98달러로 증가해 지난해 9월 30일보다 20.3% 개선됐습니다.

중요한 점은 이번 분기에 자본 건전성도 크게 강화됐다는 것입니다. 1등급 레버리지 비율이 12.23%로 상승해 지속적인 확장을 뒷받침할 추가 여력을 확보했습니다. 이 슬라이드에서 주목할 점 중 하나는 분기 희석주당순이익이 2025년 3분기 0.18달러에서 2026년 3분기 0.30달러로 증가했다는 것입니다. 이는 전년 동기 대비 약 67% 증가한 수치입니다. 올해 초 우선주 교환을 완료한 데 따라 3분기 주당순이익은 기본주당과 희석주당 모두 0.30달러를 기록했습니다. 전반적으로 실적이 꾸준하게 이어지고 있어 매우 기쁘게 생각합니다. 저희는 성장하고 있고, 점점 더 견조한 이익을 창출하며, 자본 건전성을 강화하고 주주를 위한 추가 가치를 창출하고 있습니다. 이제 핵심 영업 수익성을 자세히 살펴보기 위해 6번 슬라이드로 넘어가겠습니다.

6번 슬라이드와 관련해 옵티멈뱅크의 기초 수익성을 평가할 때 특히 중요하다고 생각하는 두 가지 지표를 말씀드리겠습니다. 첫 번째는 세전·대손충당금 적립 전 이익으로, 3분기에 1,060만 달러를 기록했습니다. 직전 분기에는 880만 달러, 전년 동기에는 640만 달러였습니다. 중요한 점은 현재 분기 실적을 연환산하면 4,200만 달러를 웃도는 이익 수준에 해당한다는 것입니다. 이는 회사가 지속적으로 성장하는 가운데 저희가 확보한 상당한 이익 창출 능력을 보여줍니다. 두 번째는 연환산 핵심 평균자본이익률로, 2분기 26.9%, 전년 동기 22.4%에서 29.6%로 상승했습니다. 분기 연환산 GAAP 기준 평균자본이익률은 약 20%였습니다.

특히 고무적인 점은 대차대조표를 계속 확대하고 자본 건전성을 강화하며 회사의 미래에 투자하는 동시에 이러한 수익률을 달성하고 있다는 것입니다. 7번 슬라이드로 넘어가겠습니다. 이 슬라이드는 지난 몇 년간 옵티멈뱅크가 이룬 성과를 가장 잘 보여주는 자료 중 하나라고 생각합니다. 2022년 말 이후 총자산은 약 5억 8,500만 달러에서 거의 16억 달러로 증가했으며, 연평균 복합성장률은 30.2%를 기록했습니다. 이러한 성장은 대출 사업과 영업 지역, 그리고 조직 역량이 지속적으로 확대된 데 힘입은 것입니다. 같은 기간 직원 수는 48명에서 119명으로 늘었습니다. 이는 훨씬 더 큰 규모의 은행 사업을 뒷받침하는 데 필요한 팀과 인프라를 구축하기 위해 투자해 온 결과입니다.