바이라인 뱅코프 26년 3분기 어닝콜

감사합니다, 벤. 여러분, 안녕하십니까. 오늘 바이라인 뱅코프의 2026년 3분기 실적 발표 컨퍼런스콜에 참석해 주셔서 감사합니다. 공정공시 규정에 따라 이번 컨퍼런스콜은 녹음되고 있으며, 실적 발표 자료 및 관련 프레젠테이션 슬라이드와 함께 당사 투자자 관계 웹사이트에서 웹캐스트로도 제공됩니다. 오늘 컨퍼런스콜에서 경영진은 향후 사건이나 회사의 미래 재무 성과와 관련된 전망, 신념 또는 기타 미래예측진술에 해당하는 특정 진술을 할 수 있습니다. 이러한 진술에는 실제 결과가 논의된 내용과 중대하게 달라질 수 있는 특정 위험, 불확실성 및 기타 요인이 수반될 수 있음을 유의해 주시기 바랍니다. 회사의 위험 요인은 증권거래위원회 제출 자료에 공개되어 있으며 해당 자료에서 논의되고 있습니다. 또한 당사의 발언 및 슬라이드에는 일부 비일반회계기준 재무지표가 언급되거나 포함될 수 있으며, 이러한 지표는 가장 직접적으로 비교 가능한 일반회계기준 지표를 대체하는 것이 아니라 보완하기 위한 것입니다.

각 비일반회계기준 재무지표와 이에 상응하는 일반회계기준 재무지표 간 조정 내역은 실적 발표 자료의 부록에서 확인하실 수 있습니다. 위험과 불확실성에 대한 추가 정보는 실적 발표 자료의 미래예측진술 및 비일반회계기준 재무지표 관련 공시를 참조해 주십시오. 투자자 여러분께 다시 안내해 드리면, 이번 분기에는 11월에 올랜도에서 열리는 호브드 그룹 금융서비스 콘퍼런스와 마이애미에서 열리는 파이퍼 샌들러 금융서비스 콘퍼런스, 두 곳의 투자자 콘퍼런스에 참석할 예정입니다. 그럼 이제 바이라인 뱅코프의 사장인 알베르토 파라키니에게 컨퍼런스콜 진행을 넘기겠습니다.

브룩스, 감사합니다. 여러분, 좋은 아침입니다. 3분기 실적을 살펴보기 위해 함께해 주셔서 감사합니다. 오늘 저와 함께한 분들은 로베르토 에렌시아 회장 겸 최고경영자, 톰 벨 최고재무책임자, 마크 푸치나토 최고여신책임자입니다. 오늘 진행 순서를 말씀드리면, 제가 먼저 이번 분기 주요 성과를 말씀드린 뒤 톰이 재무 실적을 설명해 드리겠습니다. 마무리 발언에 앞서 제가 다시 돌아와 질의응답을 진행하겠습니다. 늘 그렇듯 오늘 아침 발표 자료는 당사 웹사이트의 투자자 관계(IR) 섹션에서 확인하실 수 있으며, 자료 앞부분의 면책 조항도 참고해 주시기 바랍니다. 시작하기에 앞서 로베르토에게 발언을 넘기겠습니다.

로베르토? 감사합니다, 알베르토. 여러분, 좋은 아침입니다.

오늘 아침 잠시 시간을 내어 함께해 주셔서 감사합니다. 주목할 만한 긍정적 진전이 있었던 또 한 번의 훌륭한 분기였습니다. 재무 실적은 견조하고 일관적이었습니다. 이번 분기에는 여러 부문에서 기록을 세웠습니다. 주요 지표는 다시 한번 동종 업체 가운데 상위 4분위 또는 상위 10% 수준을 기록했습니다. 이번 분기에 배당을 인상했고, 기회가 있을 때마다 자사주 매입도 이어갔습니다. 또한 일리노이 스테이트 뱅코프 인수를 발표했습니다. 이를 통해 애널리스트 커뮤니티는 우리가 언제 100억 달러 기준을 넘을지에 대해 그토록 알고 싶어 했던 확실한 답을 얻게 됐습니다. 통화를 알베르토와 팀에게 다시 넘기기 전에, 이러한 세부 사항에 대해 말씀드리고자 합니다. 평소처럼 잠시 시간을 내어 우리 임직원과 리더십에 대해 말씀드리고자 합니다. 물론 이러한 실적을 가능하게 하는 것은 바로 이들입니다.

안타깝게도 먼저 9월에 세상을 떠난 동료 맷 로버트슨을 추모하는 시간을 갖고자 합니다. 맷은 7년 넘게 바이라인 가족의 일원으로 함께했으며, 상업용 부동산 팀 중 한 곳을 이끌었습니다. 그는 유능한 은행가였으며 시카고 상업용 부동산 업계에서 존경받는 리더였습니다. 맷에 대해 가장 인상적인 점은 주변 사람들에게 미친 영향입니다. 맷은 젊은 은행가와 여신 전문가 여러 명의 멘토였습니다. 그는 긍정적인 태도와 동료 및 고객에 대한 헌신, 그리고 매일 바이라인에 불어넣은 활력으로 잘 알려져 있었습니다. 저는 바이라인에서 사람들과 우리가 만들어 가고 있는 조직 문화가 얼마나 중요한지 자주 이야기합니다. 맷은 우리가 소중히 여기는 많은 가치를 보여 주었습니다. 바로 관계, 멘토링, 팀워크, 그리고 주변 사람들을 진심으로 아끼는 마음입니다.

저희는 맷을 무척 그리워하며, 그의 아내와 자녀들, 그리고 맷의 모든 가족과 친구, 동료들을 계속 마음에 두고 있습니다. 맷과 함께한 시간과 그가 바이라인에, 그리고 저희 많은 사람에게 개인적으로 남긴 지속적인 영향에 감사드립니다. 보다 넓은 차원에서, 바이라인이 최근 아메리칸 뱅커가 선정한 2026년 일하기 좋은 은행 중 한 곳으로 이름을 올려 특히 자랑스럽습니다. 직원들의 의견이 이번 평가의 핵심 요소이기 때문에 이 인정은 특히 의미가 있습니다. 저희는 구성원들이 조직과 유대감을 느끼고, 성장하며 의미 있는 경력을 쌓을 기회를 얻고, 회사의 성공에 자신이 맡은 중요한 역할을 이해할 수 있는 문화를 만들기 위해 노력하고 있습니다. 저희는 계속해서 인재를 육성하고 내부에서 기회를 창출하며, 100억 달러 규모와 그 이상을 뒷받침하는 데 필요한 리더십의 깊이를 확보하는 데 집중하고 있습니다. 실제로 저희는 그렇게 하고 있습니다. 이는 이달 초 발표한 리더십 전환 및 조직 개편으로 바로 이어지며, 해당 조치는 2027년 1월 1일부터 시행됩니다.

상업은행 부문 책임자인 브로건 프타신과 최고여신책임자인 마크 푸치나토는 바이라인에서 합산 25년간 근무한 뒤 올해 말 은퇴할 예정입니다. 브로건은 상업은행 사업 기반을 구축하고 시카고 시장에서의 입지를 강화하는 데 중추적인 역할을 했습니다. 마크 역시 여신 인프라를 강화하고 저희 사업 운영의 근간이 되는 규율 있는 여신 문화를 구축하는 데 똑같이 중요한 역할을 했습니다. 두 분 모두 주변 사람들을 육성하는 데 상당한 시간을 투자하기도 했습니다. 은퇴 조건으로 말입니다. 물론 마지막 발언은 그저 조금 장난스럽게 한 말입니다. 두 분의 리더십과 바이라인에 남긴 지속적이고 긍정적인 영향에 깊이 감사드립니다.

브로건과 마크가 앞으로도 당분간 자문 역할로 함께해 주실 예정이라 기쁩니다. 공식적인 시카고 은행가 명예의 전당이 있다면, 이 두 분은 대기 기간 없이 바로 헌액될 것입니다. 이러한 예정된 전환의 일환으로, 이달 초 8-K 공시를 통해 개편된 상업은행 부문과 신용 부문을 이끌 지정 임원들의 이름을 공개했습니다. 이번 변화에 따라 지정 임원 외에도 여러 승진이 이어집니다. 여기에는 책임 범위의 확대뿐 아니라 리더십 개발에 대한 당사의 의지를 반영해 최고경영진 간 역할을 맞바꾸거나 교환하는 인사도 포함됩니다. 실적 발표에서 이들을 한 명씩 모두 언급하는 것은 적절하지 않을 것 같습니다.

다만 큰 틀에서 말씀드리면, 이러한 인사는 의도적으로 이루어진 것입니다. 유능한 리더들에게 조직의 서로 다른 부문을 이끌 기회를 제공하고, 폭넓은 경험을 쌓게 하며, 100억 달러 규모를 넘어서는 과정에서 경영진 후보군을 강화하기 위한 것입니다. 저희는 이러한 전환이 다가오고 있다는 사실을 한동안 알고 있었으며, 이를 위해 신중하게 준비해 왔습니다. 제가 생각하기에 이것이 바로 훌륭한 승계 계획의 모습입니다. 현재 함께하고 있는 팀을 신뢰하며, 차세대 리더십이 바이라인에 가져올 변화에 큰 기대를 갖고 있습니다. 함께 만들어 가고 있는 조직이 자랑스럽습니다. 이번 변화는 회사 전반에 걸쳐 저희가 키워 온 리더십의 깊이를 보여 주며, 제가 여러 차례 말씀드렸듯이 사람과 문화가 저희 성공의 근간이라는 점을 다시 한번 확인해 줍니다.

이 팀, 그리고 전반적으로 우리 구성원들은 바이라인의 성장 전망과 시카고 최고의 상업은행으로 발돋움하기 위한 진전에 대해 제가 느끼는 낙관과 기대의 토대입니다. 그럼 알베르토, 다시 진행을 맡아 주시죠.

좋습니다. 로베르토, 감사합니다. 자료의 4페이지로 넘어가겠습니다. 3분기에는 견조한 재무 실적과 함께 몇 가지 중요한 이정표를 달성했습니다. 순이익과 매출이 사상 최고치를 기록했고, 순이자마진을 확대했으며, 높은 자본 수준을 유지하면서 예금도 늘렸습니다. 또한 일리노이 스테이트 뱅코프 인수를 위한 최종 계약을 체결했다고 발표했으며, 배당금 인상과 자사주 매입을 통해 주주에게 자본을 환원했습니다. 전반적으로 바이라인에 매우 생산적인 분기였습니다. 순이익은 4,180만 달러, 희석주당순이익은 0.94달러로, 지난 분기의 4,020만 달러와 0.90달러에서 증가했습니다. 주당순이익은 전 분기 대비 4%, 전년 대비 약 15% 증가했습니다. 매출은 1억 2,100만 달러로 사상 최고치를 기록해 2분기보다 3% 증가했으며, 순이자이익과 비이자이익이 모두 성장했습니다.

이러한 실적에 따라 총자산이익률은 167bp, 유형자기자본이익률은 15%에 조금 못 미쳤으며, 세전 대손충당금 적립 전 총자산이익률은 245bp를 기록했습니다. 비용은 총 5,980만 달러였으며, 효율성 비율은 48.4%였습니다. 이 비율은 2분기보다 상승했지만, 전년 동기 대비로는 260bp 개선됐습니다. 대차대조표를 살펴보겠습니다. 예금은 1억 6,800만 달러, 연율 환산 기준 8.5% 증가해 80억 달러를 기록했습니다. 예대율은 지난 분기 96.1%에서 93.2%로 하락했으며, 초과 현금을 활용해 도매자금 조달을 줄이고 대차대조표 규모를 관리했습니다. 대출 및 리스는 약 1% 감소해 75억 달러를 기록했습니다. 상환액이 높은 수준을 보이며 활발한 신규 대출 취급을 상회했기 때문입니다. 분기 말 자산은 100억 달러에 조금 못 미쳤으며, 연말까지 대차대조표를 유연하게 관리할 수 있습니다.