어소시에이티드 뱅크코프 Barclays 24th Annual Global Financial Services Conference

감사합니다. 네, 재러드, 감사합니다.

제가 취임한 지 5년 전 처음으로 참석했던 컨퍼런스가 바로 이 행사였습니다. 당시에는 코로나19 기간이어서 원격으로 진행했고, 첫 번째 전략 계획을 발표했습니다. 그 이후 세상이 바뀌었습니다. 그 이후 저희 은행도 바뀌었습니다. 2026년을 마무리하고 있는 시점입니다. 소비자 부문에서 저희가 다른 은행으로서 겪은 변화는 고객 기반이 축소되던 상황에서 약 -2%에서 +2% 수준의 성장으로 전환했다는 점입니다. 상품군을 확대했고, 디지털 세분화와 소비자 부문의 일부 전문 사업에 많은 시간과 에너지를 투입했습니다. 상업 부문에서는 지난 5년 동안 70억 달러 이상의 포트폴리오에서 약 60억 달러를 성장시켰습니다. 여기에는 올해 상반기 12억 달러의 C&I 대출 성장과 지난해 12억 달러의 성장이 포함됩니다.

많은 진전을 이뤘지만, 현재 회사를 바라보는 관점은 크게 세 가지입니다. 첫째, 유기적 성장을 계속해야 합니다. 올해 상반기에도 고객 성장, 예금 성장, C&I 대출 성장 등에서 유기적 성장을 이어갔습니다. 이 부분에서 저희는 상당히 좋은 위치에 있습니다. 현재 저희 앞에는 아메리칸 내셔널 뱅크 통합이라는 과제가 있습니다. 현재까지의 진행 상황에 만족하고 있습니다. 파악된 평가 조정분은 당초 예상한 수준으로 반영되고 있습니다. 비용 절감은 일정에 비해 조금 앞서 진행되고 있으며, 모의 2차 전환도 완료했습니다. 따라서 최종 전환은 앞으로 3주 이내에 이뤄질 예정입니다.

이를 완료하게 되어 기대가 큽니다. 이후 연초에 새로운 전략 계획을 발표할 예정이며, 현재 몇 차례 검토를 진행한 상태입니다. 이를 통해 마진을 계속 확대하고 ROTCE를 높일 수 있을 것으로 생각합니다. 또한 지금까지 이뤄온 가구 고객 기반의 성장을 바탕으로 추가적인 성장도 가능할 것으로 보고 있습니다. 이것이 저희의 이야기이며, 앞으로도 이 전략을 고수할 것입니다.

글쎄요, 조직이 어떤 곳인지 안다고 생각하지만, 거래가 있을 때마다 사람들은 서로의 문화가 잘 맞는다고 말합니다. 실제로 서로 잘 맞을 때가 가장 좋습니다. 저희가 확인한 바로는 저희 직원들과 아메리칸 내셔널 직원들을 대상으로 설문조사를 나란히 실시했는데, 각 회사에 대해 세 단어로 설명하도록 했을 때 양측이 설문에서 동일한 세 단어를 사용했습니다. 그런 다음 실제로 조직에 들어가 사람들을 만나보면, 고객 만족도와 신용 부문에서 세부적인 부분까지 세심하게 관리하는 모습이 저희가 검토 당시 기대했던 것과 같았습니다. 저희는 일부 핵심 분야의 직책을 열어둔 채, 가장 적합한 인재가 승자가 되도록 하는 방식으로 진행했습니다. 특히 리스크 부문에서 아메리칸 내셔널 직원들로 많은 직책을 채울 수 있었습니다.

물론 현장 재무 부문에도 인력이 있기 때문에, 직원 측면에서는 실제로 더 나아졌습니다. 이 점이 저에게는 정말 고무적이었습니다. 통합 과정을 거치면서 알게 되는 것은 정말 많은 일이 필요하다는 점입니다. 통합을 진행하는 동안에도 저희 측 어소시에이티드 직원들이 은행을 계속 성장시키고, 자금 기반을 확대하며, 대출 부문을 키워나갈 수 있었다는 점에 대해 매우 기쁘게 생각합니다. 지금까지 저희가 확인한 내용은 그와 같고, 솔직히 말씀드리면 하루빨리 통합을 완료하고 앞으로 나아가고 싶어 안달이 난 상태입니다.

저희가 가구 수 성장률 마이너스 2%에서 플러스 2%로 전환했다는 점을 생각해보면, 이는 저희 회사에 사상 처음으로 순풍을 만들어내기 시작한 것입니다. 그리고 오마하에는 지점이 20개 있다는 점도 생각해볼 수 있습니다. 저희의 마케팅 고객 유치 도구와 소비자 상품군을 접목할 수 있게 될 것입니다. 특히 예금 부문에서 저희의 상품군은 상당히 강력합니다. 이제 회사 차원에서는 성장률을 2%에서 3%로 어떻게 높일 것인가를 논의하고 있습니다. 그런데 이는 쉽지 않은 도약입니다. 저희는 오마하가 저희 영업권 내 주요 대도시 시장 가운데 가장 빠르게 성장하고 있다고 생각합니다. 여기에 트윈시티까지 더해집니다. 트윈시티는 두 번째로 빠르게 성장하는 시장이며, 저희는 이 두 지역 모두에 지점 네트워크를 확보하게 됩니다. 오마하의 기업금융 부문에서는 기업금융팀이 강력합니다. 아메리칸 내셔널과 관련해서는 경영진이 매우 우수합니다.

저희에게는 아메리칸 내셔널에 없었던 자본시장 및 신디케이션 역량이 있습니다. 저희의 대차대조표 규모도 조금 더 큽니다. 소비자금융과 기업금융을 살펴보면 양쪽 모두에 기회가 있습니다. 또한 저희는 상당한 규모의 프라이빗 웰스 사업을 운영하고 있습니다. 현재 아메리칸 내셔널에는 그러한 상품이 없습니다. 따라서 시스템 전환 직후 오마하에서 프라이빗 웰스 상품을 출시할 예정입니다.

네. 이에 대한 간단한 답변은 기업금융 부문에서 많은 인력을 채용했다는 것입니다. 고객관계관리자 부문에서도 많은 인력을 채용했습니다. 또한 몇몇 주요 대도시 시장으로 진출했습니다. 저희가 직면한 과제는 본사가 그린베이에 있고, 밀워키에서도 순조롭게 성장하고 있다는 점입니다. 이제 시카고, 트윈시티, 캔자스시티, 그리고 댈러스에서도 성장할 수 있을까요? 답은 그렇다는 것입니다. 적합한 인재를 확보하고, 해당 시장에서 오랫동안 활동해 온 경험 많은 은행가를 영입하며, 합리적인 프로세스를 갖추면 성장할 수 있습니다. 그리고 저희는 프랜차이즈 부문도 출범시켰습니다. 저희는 댈러스로 확장했고 이미 거래를 성사시키고 있습니다. 또한 자산 기반 대출과 설비 금융에서도 계속 혜택을 보고 있습니다. 실례합니다. 따라서 저희는 여러 부문을 동시에 출범시켰고, 적재적소에 적합한 인재를 배치했습니다.

저희는 이것이 효과가 있는 공식이라고 생각합니다. 앞으로의 상황을 생각해 보면 흥미로운 점이 있는데, 예를 들어 캔자스시티가 그렇습니다. 그곳에 새로운 팀을 출범시켰을 때, 경험 많은 은행가들로 팀을 구성하고 책임감 있는 방식으로 성장시킬 수 있겠느냐는 의문이 있었습니다. 그렇게 하자마자 또 다른 팀을 영입할 기회가 생겼고, 해당 팀의 규모를 두 배로 늘려 계속 확장했습니다. 이 모델은 효과가 있었습니다. 저희는 이 모델을 댈러스에도 적용해 그곳에 첫 관계 관리 담당자들과 리더를 채용했습니다. 그들은 이미 거래를 장부에 반영하고 있습니다.