퍼스트 비즈니스 파이낸셜 서비시스 26년 2분기 어닝콜

핵심 요약과 스크립트로 어닝콜의 주요 내용을 빠르게 확인하세요.

분기Q2 2026진행 시간35분참가자7명

핵심 요약

First Business Financial Services는 일회성 사건 두 건으로 인한 $0.14의 순이익 혜택을 포함하여 2026년 2분기 주당순이익(EPS) $1.84를 보고했습니다.
일회성 혜택을 제외하면 EPS는 전 분기 대비 18%, 2025년 2분기 전년 동기 대비 26% 성장했습니다.
충당금 전 세전 수익(Pre-tax pre-provision earnings)은 분기 기준 사상 최고치인 $19.8 million에 도달했으며, 2026년 상반기는 전년 동기 대비 15% 증가했습니다.
대출은 분기 동안 연율 기준으로 10% 성장했으며, 여기에는 매도예정에서 대출채권으로 이전된 SBA 7(a) 대출 $23.7 million이 포함되어 있습니다.
이전을 제외하면 대출은 연율 기준 7.2% 성장하여 이전 기대치와 부합했습니다.
핵심 예금(Core deposits)은 1분기 18% 성장에 이어 분기 내 연율 기준 12% 성장했습니다.
SBA 매각 이익의 제거에도 불구하고 수수료 수익은 전년 동기 대비 18% 증가했으며, 프라이빗 웰스 매니지먼트가 기록적 수익을 창출했습니다.
부실자산은 분기 동안 감소했으며 전반적인 자산 건전성은 안정적이었습니다.
순이자마진(NIM)은 1분기 3.56%에서 22bp 상승한 3.78%로 증가했습니다.
유효세율은 분기에 7.2%였으며, 위스콘신 주법 변경과 관련된 $1.5 million의 이연법인세자산 평가충당금 환입이 반영되었습니다.
유형장부가치는 전년 대비 15.2% 성장하여 10% 성장 목표를 상회했습니다.
회사는 2026년 5월 말에 전국 범위 외 SBA 7(a) 대출 활동에서 철수했으며, 퇴직금 비용 이후 즉시 수익 기대치에 순이익 효과가 발생했습니다.
6월 30일 기준 CET1 비율은 내부 목표인 9.5%를 초과했으며, 총자본비율은 내부 목표인 12%를 상회했습니다.

STOCKNOW 인사이트

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스크립트

첫 5개 문단을 발언자별로 확인할 수 있습니다.

Operator0:00

안녕하세요, 퍼스트 비즈니스 파이낸셜 서비스 2026년 2분기 실적 컨퍼런스 콜에 오신 것을 환영합니다. 오늘 발표가 끝난 후 질문할 기회가 있습니다. 질문을 하시려면 별표 1번을 눌러 손을 들어 주시기 바랍니다. 질문을 철회하려면 다시 별표 1번을 눌러 주십시오. 본 행사는 녹음 중이며, 오늘의 발언에는 위험과 불확실성이 수반된 미래 예측성 발언이 포함될 수 있음을 알려드립니다. 실제 결과는 논의된 내용과 상당히 다를 수 있습니다. 추가 정보, 위험 요인 및 비 GAAP 재무 지표의 조정 내역 등은 회사의 실적 발표 자료, 투자자 프레젠테이션, SEC 제출 서류를 참조해 주시기 바랍니다. 이제 퍼스트 비즈니스 파이낸셜 서비스의 CEO 데이브 사이러에게 마이크를 넘기겠습니다.

Dave SeilerCEO0:50

부디 말씀해 주십시오. 모두 좋은 아침입니다.

Dave SeilerCEO0:53

참석해 주셔서 감사합니다. 퍼스트 비즈니스 뱅크에 대한 관심과 시간을 내 주셔서 감사드립니다. 오늘 함께하는 분은 우리 CFO 브라이언 스필만입니다. 저희 웹사이트 ir.firstbusiness.bank에서 실적 발표 자료와 보조 실적 콜 슬라이드, 기타 투자자 자료를 검토해 보시길 권장합니다. 우리 팀의 탁월한 실행력이 2분기 뛰어난 성과를 이끌었습니다. 주당순이익은 1.84달러로 보고되었으며, 여기에는 두 건의 일회성 이벤트와 관련된 0.14달러의 순이익이 포함되어 있습니다. 이 혜택을 제외하면, 주당순이익은 1분기 대비 18%, 지난해 2분기 대비 26% 성장했습니다. 법인세 및 충당금 차감 전 이익은 분기 기준 사상 최대인 1,980만 달러로 증가했으며, 2026년 상반기에는 15% 상승해 은행 전반에 걸친 강력한 기여를 반영했습니다. 이 성과에 매우 만족하고 있습니다. 먼저 일회성 이벤트에 대해 설명드리겠습니다.

Dave SeilerCEO2:00

2분기 동안 2023년에 제정된 위스콘신 주 법률 변경과 관련된 이연 법인세 평가충당금 150만 달러 전액을 환입했습니다. 브라이언이 이에 대해 더 자세히 설명드릴 것입니다. 이로 인해 2분기 주당순이익이 0.18달러 증가했고, 분기 유효세율은 약 9%포인트 감소했습니다. 두 번째 일회성 항목은 SBA 관련 퇴직금 비용 40만 5천 달러로, 이는 세금 관련 주당순이익 혜택을 0.04달러 상쇄했습니다. 5월 말에 저희는 전국 범위 외 SBA 7 대출 활동에서 철수했습니다. 이 결정이 재무에 미친 영향 요약은 실적 보충 자료 5페이지에서 확인하실 수 있습니다. 지난 10년간 저희는 전국적으로 SBA 인력과 역량 확장에 투자해왔습니다.

Dave SeilerCEO2:56

하지만 궁극적으로는 경제적 수익에 대한 내부 목표를 충족할 수 있는 거래량과 수익성을 달성하지 못했습니다. 이는 주로 SBA 인수 및 준수에 대한 업계 표준과 저희 내부 기준 간의 불일치를 인지하게 된 데 기인합니다. 저희는 전국 규모의 SBA 거래량 확대가 신용 품질 기준과 일치하지 않는 수준의 인수 유연성을 요구한다는 결론을 내렸습니다. 저희는 인수 기준을 준수하면서 꾸준히 대출 거래량을 창출하는 영업팀을 구축하는 데 어려움을 겪었습니다. 저희는 모든 대출 활동에서 기대하는 높은 기준을 충족하는 강력한 SBA 대출 마감 및 준수 운영을 구축했으나, 이는 SBA 요건을 완벽히 준수하기 위해 대출 절차가 과도하게 처리되는 결과를 초래했을 수 있습니다. 이로 인해 처리 비용이 증가했습니다.

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