캐내디언 임페리얼 뱅크 오브 커머스 Barclays 24th Annual Global Financial Services Conference

이 자리에 함께하게 되어 기쁩니다. 초대해 주셔서 감사합니다.

네, 흥미로운 질문입니다. 질문하신 방식대로라면 거시경제에 대해 말씀하시는 것일 수도 있고, 저희의 실적이나 전반적인 은행권의 실적에 대해 말씀하시는 것일 수도 있겠습니다. 사실 이 질문 방식이 적절하다고 생각합니다. 강력한 금융 시스템 없이 회복탄력성 있는 경제를 유지하기는 어렵기 때문입니다. 마찬가지로 회복탄력성 있는 경제 없이 강력한 금융 시스템을 갖추기도 어렵습니다. 서로가 서로에게 어느 정도 영향을 주고 있는 셈입니다. 거시경제 상황부터 말씀드리면, 전반적으로 지난 2년 가까이 무역 관련 변동 사이클을 겪어왔습니다. 하지만 관세율의 영향은 이전과 비교해 실질적으로 달라지지 않았습니다. 캐나다 경제의 기저에 있는 지속적인 경제적 강점이 전반적으로 회복탄력성으로 나타나는 모습을 보셨을 것입니다. 모든 것이 수출에 달려 있는 것도 아니고, 모든 것이 무역에 달려 있는 것도 아닙니다.

비교적 안정적인 성과가 이어지고 있습니다. 실업률은 6.5%에서 7% 사이를 유지해 왔으며, 경제 상황도 전반적으로 안정적입니다. 여기에 앞으로에 대한 일부 낙관론도 안정세를 유지하는 데 도움이 되고 있다고 생각합니다. 은행권으로서 저희의 실적을 살펴보면, 그중 일부는 단순히 전략을 실행한 결과입니다. 고객과의 관계를 심화하고, 지속적으로 개선하며, 저희가 하는 일에 더욱 집중해 온 효과가 누적된 결과입니다. 분명 자본시장 환경이 우호적이었고, 이는 자산관리 사업에도 도움이 됐습니다. 저희의 대출 포트폴리오를 살펴보면, 회복탄력성이 있었다고 표현하는 것이 적절합니다. 연체율이 소폭 상승하고 손실률도 소폭 상승하는 모습을 보였지만, 우려할 만한 수준은 아니며 구조적인 문제도 아닙니다.

앞으로도 경제적 관점과 기초적인 실적 관점 모두에서 지금과 유사한 흐름이 이어질 것으로 예상합니다. 앞으로 긍정적인 전망이 가시화되고 있는 가운데 상황은 상당히 안정적입니다.

네, 감사합니다. 저희는 수년간 이러한 방식으로 전략에 대해 말씀드려 왔으며, 적절한 기술과 인력에 올바르게 투자하고 각 사업부문에서 일관되게 전략을 추진해 왔습니다. 첫 번째 우선순위인 대중 부유층과 프라이빗 시장, 즉 프라이빗 뱅킹 부문을 살펴보면, 디지털 씨아이비씨 골플래너와 같은 도구에 투자했고, 고객 경험을 크게 개선할 수 있도록 지원하는 ECRM에도 투자했으며, 이는 고객 만족도 점수에서도 확인되고 있습니다. 고객과 더욱 심도 있는 대화를 나누면서 이러한 노력의 성과가 실제 결과로 나타나고 있습니다. 운용자산은 두 자릿수 성장률을 기록하고 있습니다. 고객을 유치하고 대중 부유층 사업을 전년 대비 양호한 속도로 확대하고 있으며, 그 성과가 나타나고 있습니다.

신규 고객을 유치하고 기존 고객 기반을 넘어 사업을 확대하는 것은 물론, 현재 자체 고객 기반 안에서도 여전히 해야 할 일이 많다고 생각합니다. 저희 자체 고객 기반에서 이러한 기회를 더욱 발굴하는 일은 아직 상당한 성장 여지가 남아 있다고 생각합니다. 계속해서 투자를 이어가고 있으며, 이 부문에서의 진전에 상당히 만족하고 있습니다. 디지털 부문을 생각해 보면, 대중 부유층 사업과 매우 상호보완적인 관계에 있지 않습니까? 고객이 한쪽에만 속하고 다른 쪽에는 전혀 속하지 않는 것은 아닙니다. 디지털 부문에서도 저희는 심플리 파이낸셜을 운영하고 있으며, 고객에게 동일한 생태계 안에서 또 다른 채널을 제공하기 위해 솔루션을 재구축하고 있습니다. 예를 들어 인베스터스 엣지는 저희의 직접 중개 서비스입니다. 저희는 이 서비스를 재구축했으며, 고객 유치와 관리자산 모두에서 매우 강한 성장을 보이고 있습니다. 이 사업의 자산 성장률은 안정적으로 두 자릿수를 기록하고 있으며, 이는 자산관리 사업과 개인 및 기업금융 부문의 실적을 이끄는 핵심 동력이 되고 있습니다.

연결성 측면을 말씀드리는 이유는, 각 사업이 서로 연계되는 것이 기업금융 및 법인금융 사업에서 매우 중요한 부분이기 때문입니다. 고객이 마주하는 은행의 모습은 하나여야 합니다. 기업금융 고객이라면 금리 구조화, 외환 구조화, 그리고 전반적인 자본시장 솔루션과 관련해 자본시장 사업부와의 협업이 기업금융 고객에게 제공되는 것을 확인하실 수 있습니다. 고객과의 관계는 매우 긴밀합니다. 저희 기업금융 고객의 약 95%가 저희와 예금 거래 관계를 맺고 있습니다.

이들 중 약 3분의 1은 저희와 자산관리 관계를 맺고 있으며, 자산관리 부문의 고객 수가 그만큼 빠르게 증가하지 않는 이유는 아직 고객을 계속 유치하고 있기 때문입니다. 저희는 이러한 관계를 계속 심화하고 있으며, 따라서 이 부문 역시 상당히 양호한 실적을 내고 있고, 현재까지의 진전에 만족하고 있습니다. 양쪽 사업 모두 대차대조표상 자산 잔액이 한 자릿수 후반에서 두 자릿수 초반의 높은 성장률을 보이고 있습니다. 국경 양쪽에서 영위하는 기업금융 사업과 자본시장 사업 모두 상당히 양호한 실적을 내고 있습니다. 지원, 간소화, 보호와 관련된 마지막 축은 저희에게 매우 크고 중요한 축입니다. 사이버 보안과 자금세탁방지 등 방어와 관련된 모든 분야에서 저희가 빠른 속도로 투자하고 있다는 점을 확실히 하는 것이 핵심입니다.

또한 이 부문에서는 일부 인공지능 솔루션도 도입하고 있습니다. 씨아이비씨 어드바이저어시스트는 일선에서 고객에게 조언을 제공하는 업무를 크게 지원하고 있으며, 씨아이비씨 인공지능의 경우 캐나다 은행권 최초의 에이전틱 인공지능 솔루션을 사내 광범위한 네트워크에 도입했습니다. 이를 통해 업무 방식 자체를 바꾸고 업무 생산성도 변화시킬 수 있습니다. 이 부문에서 많은 일이 진행되고 있습니다. 이 모든 것이 전략의 일부이며, 방금 말씀드린 내용은 전략을 간략히 훑어본 것에 불과합니다. 이러한 전략이 누적적인 두 자릿수 주당순이익 성장과 자기자본이익률의 지속적인 상승을 이끌고 있습니다. 수익성이 크게 개선됐고 주당순이익도 크게 증가했습니다. 이러한 실적의 상당 부분이 지속 가능하고 반복 가능하다고 확신하는 근거는 바로 이 성과가 전략에 기반하고 있으며, 저희가 상당 기간 말씀드려 온 내용을 실제로 이행하고 있다는 사실입니다.

네. 우선 제가 방금 전략을 간략히 훑어봤지만, 이제는 더 깊이 있게 살펴볼 필요가 있습니다. 여기서 데이터 포인트를 하나 말씀드리고 저기서 또 하나 말씀드릴 수는 있겠지만, 저희는 시장이 전략을 더 잘 이해하고 실제로 더 깊이 있게 살펴볼 수 있도록 일련의 핵심성과지표를 제시해야 할 의무가 있습니다. 각 핵심 축에 대해 훨씬 더 많은 시간을 할애할 예정입니다. 핵심 축도 조금 새롭게 정비해야 합니다. 제가 방금 설명한 방식대로라면 소매은행을 위한 전략과 도매은행을 위한 전략이 따로 있고, 이를 합쳐 전체 전략을 만드는 것처럼 들립니다. 하지만 실제로는 그 반대에 가깝습니다. 관계 심화를 확실히 하고, 혁신과 기술을 활용하며, 비용 기반을 최적화하고, 상품화가 어느 정도 진행된 사업을 최적화하는 데 초점을 둔 전사 전략이 있습니다.