커스터머스 뱅코프 26년 3분기 어닝콜

말씀해 주십시오. 감사합니다, 엘렌. 여러분, 좋은 아침입니다.

커스터머스 뱅코프의 2026년 3분기 실적 웹캐스트에 참석해 주셔서 감사합니다. 오늘 웹캐스트에서 보실 발표 자료는 은행 웹사이트(www.customersbank.com)의 투자자 페이지에 게시되어 있습니다. 같은 페이지에서 전체 보도자료의 PDF 파일도 다운로드하실 수 있습니다. 오늘 발표에는 불확실성과 상황 변화의 영향을 받을 수 있는 미래예측진술이 포함되어 있을 수 있다는 점을 알려드립니다. 다양한 요인으로 인해 실제 실적은 경영진의 기대와 크게 달라질 수 있으며, 이러한 요인은 실적 자료와 미국 증권거래위원회(SEC) 제출 서류에 설명되어 있습니다. 또한 비일반회계기준(GAAP) 재무지표도 제시하므로, 발표 자료의 GAAP 기준 실적과 부록의 조정 내역을 함께 검토해 주시기 바랍니다. 이제 커스터머스 뱅코프의 최고경영자(CEO) 샘 시두를 소개하게 되어 기쁩니다.

감사합니다, 필. 여러분, 좋은 아침입니다. 커스터머스 뱅코프의 2026년 3분기 실적 발표에 오신 것을 환영합니다. 오늘 아침 최고재무책임자(CFO) 마크 맥컬럼과 함께하고 있습니다. 먼저 3분기 주요 성과 몇 가지를 살펴보고 전략적 우선순위의 진행 상황을 말씀드리겠습니다. 이어서 마크가 재무 실적을 자세히 설명해 드리겠습니다. 간단히 말씀드리면, 훌륭한 분기였습니다. 예금과 대출이 사상 최대치를 기록했고, 인공지능 분야에서 실질적인 성과를 거뒀으며, 큐빅스 플랫폼의 다각화를 진전시키고 인재 영입에서도 계속 성공을 거뒀습니다. 여기에 더해 연말까지 이어질 강한 성장세를 보이고 있으며, 2027년을 앞둔 전망도 매우 긍정적입니다. 4페이지를 보겠습니다. 3분기 실적은 전 사업 부문에서 탄탄한 실행력을 보여줬습니다. 몇 가지 주요 성과를 말씀드리면, 예금은 분기 중 4%, 전년 동기 대비 11% 증가해 사상 최대인 226억 달러를 기록했습니다.

무이자성 예금은 3억 달러 증가한 72억 달러로, 3분기 연속 사상 최고치를 경신했습니다. 총대출은 분기 중 3%, 전년 동기 대비 14% 증가해 사상 최대인 185억 달러를 기록했습니다. 순이자이익(NII)은 전 분기 대비 8% 증가했습니다. 주당순이익(EPS)은 2.25달러로 전 분기 대비 10% 증가했습니다. 자기자본이익률(ROE)은 14%로 상승해 전 분기보다 70bp 이상 높아졌습니다. 분기 중 효율성 비율은 약 340bp 개선됐고, 주당 유형자산 장부가치는 전년 동기 대비 10% 증가했습니다. 장부가치는 17분기 연속, 대출은 5분기 연속, 총예금은 8분기 연속 사상 최고치를 기록했습니다. 대차대조표를 확대하고 자사주 매입을 통해 자본을 환원하는 가운데, 건전한 신용도와 견조한 자본을 바탕으로 이러한 실적을 달성했습니다. 5페이지에서는 변함없는 2026년 우선순위를 보여드립니다. 이번 분기에도 각 항목을 다시 설명드리겠습니다. 먼저 6페이지의 인공지능부터 살펴보겠습니다.

지난 몇 분기 동안 저희의 인공지능 여정을 공유해 왔습니다. 현재 저희는 종단 간 업무 흐름을 재구상하고 자동화하는 동시에 제품 개발을 빠르게 진행하는 단계에 있습니다. 고객이 더 빠르고 간편하게 은행 업무를 처리하고, 직원들이 더 높은 가치를 창출하는 업무에 집중할 수 있도록 매 분기 새로운 기능을 출시하고 있습니다. 저희가 하는 모든 일은 고객, 그리고 무엇보다 직원에게 더 나은 경험을 제공하는 데 초점을 맞추고 있습니다. 3분기에는 하향식으로 설정한 상위 3대 우선순위에서 진전을 이뤘습니다. 대출 부문에서는 인공지능 기반 대출 심사 프로세스를 확대 적용하고 기능을 추가했으며 활용도를 높였습니다. 이 프로세스의 처리 시간은 95% 단축됐습니다. 이를 통해 동일한 팀이 훨씬 더 많은 대출을 처리할 수 있게 됩니다. 예금 부문에서는 새롭게 구축한 기업 예금 계좌 개설 프로세스를 단 10주 만에 시범 운영했습니다. 이 프로세스를 통해 다른 금융기관에서는 며칠이 걸리는 복잡한 기업 계좌 개설을 몇 분 만에 처리할 수 있습니다.

이는 처리 시간이 90% 넘게 단축된 것입니다. 결제 부문에서는 큐빅스(cubiX)에 프로그래밍 가능한 하위 계좌 기능을 도입해 기존 고객을 위한 상품을 강화하고, 에이전트 기반 결제의 잠재적 활용 사례도 확대했습니다. 인공지능과 자동화 도구를 활용해 이제 새로운 제품을 신속하게 출시할 수 있게 됐습니다. 몇 가지 사례를 말씀드리겠습니다.