방코 산탄데르 브라질 26년 2분기 어닝콜

핵심 요약과 스크립트로 어닝콜의 주요 내용을 빠르게 확인하세요.

분기Q2 2026진행 시간1시간 1분참가자9명

핵심 요약

Santander Brasil은 2026년 2분기 반복 순이익(recurring net income)으로 30억 BRL을 기록했으며 자기자본이익률(ROE)은 12.5%를 보였습니다.
동 은행의 고객 기반은 전년 동기 대비 6% 성장하여 7,620만 명에 달했으며, 적격 고객의 15%가 Santander Rewards 프로그램에 등록되어 있고 등록된 Pix 키는 30% 증가했습니다.
대출 포트폴리오 성장은 선별적으로 이루어졌으며 카드 대출은 13%, 소비자금융은 15%, 중소기업 대출은 11.5% 성장했으나 저소득층의 고위험 노출은 약 30% 감소했습니다.
순이자수익(NII)은 은행 대리점 관련 이연 비용, 낮은 평균 CDI 금리, 및 구조적 스프레드가 낮은 고소득 고객으로의 비중 이동의 영향으로 연초 대비 사실상 보합세를 보였습니다.
수수료와 커미션은 더 엄격한 신용 기준의 영향을 받았으나 신용카드 및 콘소시엄에서 견조한 모습을 보였습니다.
대손충당금은 특정 도매(wholesale) 은행 건 및 새로운 대손상각(write-off) 방법론으로 증가하여 총 7억 BRL에 달했으며 농업 및 저소득 개인 고객 포트폴리오에서는 지속적인 압력이 있었습니다.
연체율은 부실채권 재분류의 영향 등으로 개선을 보였습니다.
영업비용은 인플레이션을 하회하는 수준으로 증가했으며 효율성비율은 39.3%로 비용 통제와 전 직원 대상 AI 기반 도구에 대한 투자로 뒷받침되었습니다.
은행은 단기 매출 영향에도 불구하고 균형 잡히고 탄력적이며 예측 가능한 프랜차이즈를 구축하기 위해 대차대조표 관리를 엄격하게 유지할 것을 강조했습니다.

STOCKNOW 인사이트

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스크립트

첫 5개 문단을 발언자별로 확인할 수 있습니다.

발언자0:00

여러분, 안녕하세요. 2026년 2분기 실적 컨퍼런스 콜에 참석해 주셔서 감사합니다. 저희는 상파울루 본사에서 생중계하고 있으며, 이번 행사는 두 부분으로 나누어 진행됩니다. 먼저, 최고재무책임자(CFO) 카를로스 무니즈가 이번 분기 실적과 향후 전략 방향에 대해 자세히 설명드릴 예정입니다. 그 다음에는 질의응답 시간이 이어집니다. 참석자 여러분께 몇 가지 안내 말씀 드리겠습니다. 화면에는 포르투갈어, 영어, 원어 오디오 등 세 가지 음성 옵션이 제공됩니다. 원하시는 음성 옵션을 선택하려면 화면 하단 중앙에 있는 버튼을 클릭하시면 됩니다. 질문을 하시려면 화면 하단에 있는 손 모양 아이콘을 클릭해 주세요. 오늘 발표 자료는 이미 당사 IR 웹사이트에서 다운로드하실 수 있습니다. 그럼 발표를 시작하도록 카를로스에게 마이크를 넘기겠습니다.

Carlos MuñizCFO and Investor Relations Officer1:03

감사합니다, 카밀라. 여러분, 안녕하세요.

Carlos MuñizCFO and Investor Relations Officer1:07

아쉽게도 스페인어 버튼이나 번역 기능은 없으니, 최선을 다해 포르투갈어로 말씀드리고, 질의응답 시간에 질문해 주시면 감사하겠습니다. 먼저 이번 분기 최고의 성과를 요약해 말씀드리겠습니다. 이번 분기 당기순이익은 30억 브라질 헤알이며, 자기자본이익률(ROAE)은 12.5%로 마감했습니다. 이 결과는 특히 위험 비용 상승으로 인해 더욱 어려워진 거시경제 환경을 반영합니다. 또한, 저희가 자산 부채 관리를 위해 내린 결정들도 반영되어 있습니다. 저희는 항상 더 나은 위험 대비 수익률을 달성하기 위해 상품과 고객 구성을 재조정하고 있습니다. 이러한 변화는 단기적으로 수익에 영향을 미칠 수 있지만, 보다 균형 잡히고 탄력적이며 예측 가능한 운영을 구축하는 데 필수적입니다. 저희의 초점은 명확합니다. 양질의 성장을 이루고 중장기적으로 지속 가능한 수익성을 유지하는 것입니다.

Carlos MuñizCFO and Investor Relations Officer2:13

다음 슬라이드로 넘어가면, 고객 기반의 변화와 고객과의 관계를 심화하기 위한 이니셔티브를 소개하겠습니다. 2026년 2분기를 7,620만 명의 고객으로 마감했으며, 이는 지난 12개월 동안 6% 증가한 수치입니다. 기억하시겠지만, 1분기에 산탄데르 리워즈 출시를 논의한 바 있습니다. 첫 번째 참여 그룹은 특히 카드 사용 증가에서 참여도가 높아진 모습을 보여주고 있습니다. 현재까지 자격이 있는 고객의 15%가 이 프로그램에 등록했습니다. 또한 등록된 픽스 키 수가 30% 증가했습니다. 리워즈 프로그램과 인공지능 활용이 결합되어 모든 상호작용에서 가치를 창출하는 능력을 확장할 것으로 기대됩니다. 그 결과, 고객 참여도, 고객 우선순위, 그리고 장기적인 고객 관계를 강화하고 있습니다. 이제 수치로 넘어가겠습니다.

Carlos MuñizCFO and Investor Relations Officer3:15

최근 분기들에서 강조했듯이, 우리는 계속해서 대출 포트폴리오를 선별적으로 성장시키고 있습니다. 이러한 진전은 역동적인 포트폴리오 관리와 위험 조정 수익성에 대한 지속적인 집중을 반영합니다. 엄격한 대출 기준을 유지하고 있으며, 그 결과 제품과 세그먼트별로 성장률이 다르게 나타나고 있습니다. 모든 경우에 우리는 품질, 가격 규율, 고객 충성도, 거래량을 우선시합니다. 전년 대비 카드 부문은 13%, 고객 금융은 15%, 중소기업 부문은 11.5%의 성장을 기록한 점을 강조하고 싶습니다. 개인 소매 금융 부문에서는 포트폴리오 구성을 계속 주의 깊게 살피고 있습니다. 특히 월 소득이 BRL 4,000 미만인 고객 중 고위험 프로필에 대한 노출을 줄였습니다. 이 세그먼트의 포트폴리오는 지난 12개월 동안 약 30% 감소했습니다. 주택담보대출 부문에서는 12개월 동안 40% 성장한 주택 자산 대출이 두드러집니다.

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