차임 파이낸셜 Goldman Sachs Communacopia + Technology Conference 2026

감사합니다. 저도 기대하고 있습니다.

질문 감사합니다. 오늘 저희를 초대해 주셔서 정말 감사드립니다. 현재 저희 위치에 대해 매우 긍정적으로 생각하고 있습니다. 차임이 상장한 지난 1년을 보면, 분기마다 훌륭한 성과를 냈고, 주류 미국인들이 신뢰하는 브랜드로서 확실히 선두에 섰다고 말할 수 있습니다. 고객의 이익을 최우선으로 하는 기관으로서 말입니다. 여러 제품 이니셔티브에서 이룬 진전에 매우 자부심을 느낍니다. 비즈니스 내에서 진정한 모멘텀을 느끼고 볼 수 있다고 생각합니다.

IPO 당시 핵심 시스템을 자체적으로 보유함으로써 얻는 잠재력에 대해 이야기했었는데, 이는 큰 노력과 도약이었지만 지금은 확실히 결실을 보고 있습니다. 이 결실은 은행 인수로 더욱 가속화될 것이며, 이는 저희 목표 달성을 위한 마지막 퍼즐 조각 중 하나입니다. 지난 1년을 되돌아보면, 제품 출시 속도에 매우 자부심을 느낍니다. 차임 플러스와 차임 프라임을 출시했고, 대출 상품과 신용 확장에서도 큰 진전을 이루었습니다. 이는 분명히 저희에게 매우 긍정적인 사업 부문으로, 비정상적인 성장을 견인하며 RPAM 상승 등으로 이어지고 있습니다. 엔터프라이즈 채널에서도 정말 흥미로운 진전을 이루었습니다.

저희는 분명 미국에서 매우 잘 알려진 브랜드입니다. 온라인 뱅킹을 생각할 때 떠오르는 브랜드 중 무인지원 기준으로 현재 상위 2~3위 안에 들며, 체이스와 뱅크 오브 아메리카와 어깨를 나란히 하고 있습니다. 정말 드문 위치이며, 확실히 저희가 가진 무게 이상으로 성과를 내고 있다고 말씀드릴 수 있습니다. 하지만 차임 프라임과 같은 서비스를 생각하면 앞으로 엄청난 기회가 있습니다. 기본적으로 직접 입금과 당좌예금 계좌에서 일상 지출에 대해 5% 캐시백을 제공하니까요. 이것은 미국 내 어떤 은행의 제안과도 견줄 만합니다. 여기에 3.75% 캐시백, 아니 3.75% 연이율(APY) 저축 이자를 더하면, 이는 전국 평균의 7~8배에 달합니다.

이 서비스 패키지는 매우 폭넓은 매력을 지니고 있으며, 앞으로도 저희 성공을 이끈 핵심 고객층을 넘어 더 넓은 세그먼트로 확장할 수 있는 훌륭한 기회가 있다고 생각합니다.

네, 처음부터 분명히 말씀드리고 싶은 것은 스트라이드 경영진에 대한 저희의 깊은 존경심입니다. 이 조직과는 거의 7년간 협력해 왔으며, 매우 긴밀한 관계를 유지하고 있습니다. 앞으로 몇 년간 이 전환 과정을 진행하면서 그 핵심 리더십 팀이 중요한 역할을 해주실 것이라 기대하고 있습니다. 전략적 이유와 관련해 항상 말해왔듯이, 은행을 소유하는 것은 '언제'의 문제이지 '만약'의 문제가 아닙니다. 저희의 목표는 미국에서 당좌예금 또는 기본 계좌 제공자 1위가 되는 것입니다. 현재 월간 활성 사용자가 1,000만 명이 넘습니다. 대부분이 저희를 기본 은행 계좌로 사용하고 있습니다.

저희에게 은행업계 리더가 되기 위한 목표를 달성하려면 언젠가는 은행이 되는 것이 불가피하다는 점은 항상 명확했습니다. 지금이 적기라고 판단한 이유는 여러 가지가 있습니다. 분명 어느 정도 규제의 기회가 열려 있고, 저희는 역사적으로 저희를 지원해준 규제 당국과 매우 건설적인 관계를 유지하고 있습니다. 따라서 OCC와 연준이 이번 거래를 지지할 것으로 예상합니다. 이번 움직임을 이끈 몇 가지 이유가 있다고 말씀드릴 수 있습니다. 가장 큰 이유는 제품 출시 속도의 획기적인 향상입니다. AI 시대를 생각해보면, 새로운 제품, 서비스, 경험을 그 어느 때보다 빠르게 만들 수 있습니다.

하지만 규제 대상 제품의 생산 과정을 생각하면, 일정 시점에서 법적 준수, 운영, 여러 검토 단계가 필요하며, 이는 저희 은행 파트너들과 매우 잘 작동해 왔다고 생각합니다. 그러나 불가피하게 중복되는 절차와 중복되는 준수 정책이 존재하는데, 저희는 준수나 법률을 원하지 않는 것이 아니라 더 효율적으로 처리하고자 합니다. 이 거래의 가장 중요한 전략적 이유는 훨씬 더 빠르게 움직일 수 있게 되는 것입니다. 두 번째로, 저희는 이제 규모가 커져서 운명을 완전히 통제할 필요가 있습니다. 즉, 기본 플랫폼의 복원력에 대해 완전한 신뢰와 통제를 갖는 것을 의미합니다. 이는 Chime의 최신 기술과 Stride의 검증된 은행 인프라 확장 능력을 결합함으로써 달성할 수 있습니다.

또한 이번에 신뢰를 확보하는 측면도 있다고 생각합니다. Chime 브랜드와 Chime 앱을 은행과 더 직접적으로 연결하는 것은, 앱을 통해 다른 은행과 거래하는 데 익숙하지 않은 일부 고객층에게 FDIC 보험 등과 같은 신뢰를 확실히 제공할 것입니다.

그들은 모든 것을 한 제공자로부터 원합니다. 이 점은 중요한 고려사항이라고 생각합니다. 마지막으로, 기본적인 경제성 측면입니다. 저희는 이 은행을 장부가의 1.5배에 인수하는데, 이는 이전 거래들보다 낮은 수준이라고 생각합니다. 거래가 마무리될 때쯤이면 이보다 더 매력적인 조건이 될 것입니다. 이 은행은 자기자본이익률(ROE)이 25%를 넘는 매우 수익성 높은 은행입니다. 매우 잘 운영되는 사업체입니다. 저희는 이러한 시너지 효과에서 더 많은 기회를 얻을 수 있다고 생각하며, 원하시면 자세히 말씀드릴 수 있습니다.