뉴텍 비즈니스 서비스 26년 3분기 어닝콜

말씀해 주십시오. 감사합니다, 교환원님. 여러분, 안녕하십니까. 나스닥 종목 코드 뉴트(NEWT)로 거래되는 뉴텍원의 2026년 3분기 재무 실적 발표 컨퍼런스콜에 오신 것을 환영합니다.

오늘 통화에는 뉴텍원의 최고재무책임자이자 뉴텍 뱅크 내셔널 어소시에이션의 최고재무책임자인 프랭크 드마리아가 함께하고 있습니다. 이번 발표 자료를 준비하는 데 도움을 주신 뉴텍원의 투자자 관계 담당 브라이스 로우와, 견실한 분기 실적을 달성하는 데 힘써 주신 모든 뉴텍 계열사 경영진께 감사드립니다. 파워포인트 발표 자료를 함께 보시려면 newtekone.com에 접속해 투자자 관계 섹션으로 이동해 주십시오. 해당 섹션의 발표 자료 항목에서 내용을 함께 확인하실 수 있습니다. 발표 자료 2페이지를 봐 주시기 바랍니다.

문서에 기재된 미래예측진술 관련 주의사항을 확인해 주시기 바랍니다. 3페이지로 넘어가겠습니다. 2026년 3분기 주요 성과입니다. 기본주당순이익과 희석주당순이익은 0.34달러를 기록했습니다. 2026년 연간 주당순이익 가이던스 범위인 1.70~1.80달러를 재확인할 수 있게 되었습니다. 해당 가이던스는 유지됩니다. 중요한 점은 장부가치와 유형자산 장부가치가 꾸준히 증가하는 우상향 추세가 계속 이어지고 있다는 것입니다. 실제로 장부가치는 12.80달러, 유형자산 장부가치는 12.30달러를 각각 기록했습니다. 유형자산 장부가치는 전년 동기 대비 10%, 2023년 1월 은행을 인수하고 상장사 뉴텍원(NewtekOne)을 금융지주회사로 전환한 이후로는 78% 증가했습니다.

또한 전년 동기 대비 양호한 영업 레버리지를 바탕으로 계속해서 이익을 늘리고 있다는 점도 중요합니다. 2026년 3분기 영업비용은 보합세를 보였으며, 자산은 47% 증가한 가운데 각각 3.7%를 기록했습니다. 3.7%는 전년 동기 대비 수치입니다. 또한 뉴텍은 전국 단위 인가를 받은 은행을 인수한 이후 예금 유치에서 좋은 성과를 거두었으며, 2개 분기 연속 예금이 두 배 이상 증가했다는 점도 중요합니다. 은행을 인수했을 당시 1억 4,200만 달러였던 뉴텍뱅크의 예금은 15개 분기 동안 26억 달러로 증가했습니다. 비계열 기업 예금은 전분기 대비 1,300만 달러, 전년 동기 대비 1억 900만 달러 증가했습니다.

핵심 소비자 예금은 전분기 대비 2억 3,100만 달러, 전년 동기 대비 11억 달러 증가했으며, 예금이 대출 실행 증가를 뒷받침하면서 대출도 늘었습니다. 연초 이후 대출 실행액은 12억 달러로 전년 동기 대비 12% 증가했습니다. 또한 2026년 9월 30일에 종료되는 미국 중소기업청의 회계연도 기준으로 뉴텍뱅크는 승인된 중소기업청 대출의 건수에서 1위를 기록했고, 죄송합니다, 금액 기준으로는 2위를 기록했다는 점도 중요합니다. 4번 슬라이드입니다. 뉴텍원에 초점을 맞춰 말씀드리겠습니다. 시장과 경제를 살펴볼 때 우리 조직에서 중요한 점은, 시장이 인공지능, 즉 대통령의 표현을 빌리면 초지능을 적극 수용하고 있는 상황에서 앞으로 기업들이 어떻게 성장할 것인가 하는 문제입니다.

저희는 28년에 걸쳐 미국의 중소기업으로 정의되는 3,600만 곳을 대상으로 서비스를 제공하기 위해 하나의 통합 플랫폼을 구축했습니다. 이 플랫폼은 전통적인 은행원, 브로커 또는 사업개발담당자 없이 5가지 디지털 솔루션을 제공합니다. 시장이 초지능 또는 인공지능을 활용하는 방향으로 움직이기 시작하는 상황에서 이를 적극 수용하는 조직, 특히 금융기관과 은행이 앞으로 매우 중요하고 지속 가능한 역할을 하게 될 것이므로 이는 매우 중요하다고 생각합니다. 고객 확보를 전통적인 은행원과 전통적인 지점망에 주로 의존하는 업계에 대해서는 우려가 있습니다. 4번 슬라이드에서 보시다시피, 뉴트래커 시스템은 하루 600~800건의 개별 기업 추천을 확보할 수 있으며 추천 건당 비용은 0입니다. 저희는 제휴 파트너를 통해 이를 관리합니다. 관련 내용은 모두 공개 자료와 10-K 및 10-Q 보고서에 나와 있습니다.

유비에스, 모건스탠리, 레이먼드 제임스, 마인(불명확) 등 무역협회와 같은 조직들은 이런 유형의 대출을 취급하지 않고, 예금 업무나 급여 지급, 보험, 실시간 결제 서비스도 제공하지 않습니다. 이들은 고객에게 솔루션을 제공하고 고객과의 관계에서 얻는 전반적인 혜택을 높일 수 있도록 고객을 저희에게 소개합니다. 28년간 사업을 이어오고 디지털 직접은행으로 운영된 지난 3년 반 동안 저희는 은행업, 대출, 보험, 실시간 결제 및 급여 지급 분야에서 탁월한 성과를 거두었다고 생각합니다. 특허를 받은 뉴트래커 시스템은 저희 사업 모델과 독자적인 역량에 매우 중요하며, 그 가치도 매우 높다고 생각합니다.

뉴텍 어드밴티지는 웹사이트에서 제공하는 비즈니스 포털로, 다른 금융기관보다 저희와 거래할 때 고객이 실질적인 이점을 얻을 수 있도록 합니다. 고객에게 전체 상품군을 하나의 화면에서 제공하는 통합 창구입니다. 이 포털을 통해 고객은 경쟁사에는 없는 거래 기능과 분석 정보, 데이터를 이용할 수 있습니다. 저희 조직을 좀 더 살펴보면, 저희는 S&P 등급을 받은 대출 관리 기관입니다. 현재 50억 달러가 넘는 대출을 관리하고 있으며, 이 분야에서 탁월한 역량을 발휘하고 있습니다. 저희는 연방예금보험공사를 위해 대출 관리 업무를 수행합니다. 신용협동조합 감독기관인 전국신용협동조합관리청을 위해서도 대출 관리 업무를 수행합니다. 중소기업 소유주와 이 투자자 집단을 대상으로 한 대출을 관리하는 분야에서 좋은 평판을 쌓아 왔습니다. 또한 마찰 없이 디지털 계좌를 개설할 수 있는 인프라를 갖추고 있으며, 이 인프라는 계속해서 성장세를 보이고 있다는 점도 중요합니다.

많은 은행이 디지털 계좌 개설 서비스를 제공하지만, 주로 개인 당좌예금 계좌나 개인 고금리 저축예금 계좌에 한정됩니다. 기업 계좌를 개설하려면 지점을 방문해 서류를 작성해야 하는 금융기관이 여전히 많으며, 특히 미국 최대 은행들 가운데서도 그렇습니다. 저희는 이 분야에서 매우 훌륭한 성과를 거두었습니다. 저희는 전통적인 은행 직원도, 지점도 전혀 없이 약 4만 7,000개의 예금 계좌를 보유하고 있습니다. 미국 전역에서 연중무휴 24시간 카메라로 연결된 비즈니스 서비스 전문가들이 고객을 지원합니다. 저희는 지금까지의 사업 실적을 매우 자랑스럽게 생각합니다. 총자산이익률, 유형자기자본이익률, 매출 성장률, 최근 12개월 누적 순이익 모두에서 견조하고 유연한 실적과 재무 성과를 거두었습니다.

5번 슬라이드에서는 중소기업 고객을 중심으로 구축한 생태계를 설명합니다. 여기에는 은행업, 대출, 보험, 결제, 급여 지급의 다섯 가지 솔루션이 포함됩니다. 이는 모두 사업주에게 필요한 중요한 기능입니다. 저희와 거래하지 않는다면 ADP나 페이첵스 같은 업체를 이용해야 합니다. 보험은 지역 보험 대리점을 찾아야 합니다. 대출은 핀테크 기업을 이용하고 예금은 은행에 맡겨야 합니다. 실시간 결제 서비스는 이용할 수 없습니다. 저희는 고객을 위해 구축한 생태계를 매우 자랑스럽게 생각하며, 이것이 저희 조직에 내재된 상당한 숨은 가치라고 봅니다. 과거에는 지식재산과 IT 관련 비용을 대차대조표와 손익계산서에 자산으로 계상하지 않고 비용 처리해 왔습니다. 6번 슬라이드입니다. 다시 한번 중소기업 고객을 위한 가치 제안에 초점을 맞춘 뉴텍원의 생태계를 살펴보겠습니다.

모든 것은 고객과 관련되어 있습니다. 고객의 사업과 매출 성장을 돕고, 사업주의 위험과 비용을 줄이며, 실시간 데이터를 제공하는 단일 플랫폼인 뉴텍 어드밴티지를 통해 고객을 마찰 없이 매우 신속하게 온보딩할 수 있습니다. 뉴텍 어드밴티지에서는 고객이 잔액, 카드 매입 내역, 차지백, ACH 및 연준 전신송금 내역을 실시간으로 확인할 수 있으며, 인보이스 발행 시스템도 이용할 수 있습니다. 또한 과거 거래 정보를 포괄적으로 분석하고, 문서 저장 및 퀵북스 연동은 물론 퀵북스 분석 기능을 비롯해 어드밴티지에 있는 다양한 정보를 활용할 수 있습니다. 7번 슬라이드에는 고객들이 뉴트래커 시스템을 통해 추천을 받아 저희에게 접근하는 과정을 잘 보여주는 도식이 있습니다. 매우 큰 퍼널이 있습니다. 금융기관, 무역협회, 공인회계사, 법률회사 및 제휴 파트너로부터 추천을 받기도 합니다.

저희는 이러한 독보적인 추천을 받습니다. 추천에 대한 대가는 지급하지 않습니다. 다만 솔루션을 제공하는 경우에는 성공 수수료를 지급합니다. 대출의 경우에는 일부 수수료를 선지급하고, 다른 솔루션의 경우에는 보통 지속적으로 반복되는 수익을 지급합니다. 저희는 지점이나 전통적인 은행 직원, 브로커 없이도 이를 수행할 수 있습니다. 제휴 파트너가 수백 곳이라고 말씀드리지만, 실제로는 1,000곳이 넘는 파트너와 계약을 맺고 있습니다. 이러한 추천은 정기적으로 들어옵니다. 고객이 대출을 받으러 오면, 저희는 고객을 보고 "SBA 대출을 신청하시는군요"라고 판단하지 않습니다. "기업·산업 대출이나 신용한도를 신청하시는군요"라고 판단하지도 않습니다. 고객을 살펴보고 가장 적합한 솔루션을 찾아드립니다. 실제로 저희 웹사이트에 들어가 보셔도 저희가 SBA 대출기관이라고 광고하지 않습니다.

많은 경우 고객은 SBA 대출을 받지만, 저희는 고객의 필요에 맞춰 매력적인 가격과 낮은 월 상환액으로 가장 적합한 상품을 제공하게 됩니다. 뉴트래커는 저희의 특허받은 엔진입니다. 하나의 애플리케이션이자 하나의 CRM입니다. 이 시스템은 특히 인공지능을 활용해 세금 신고서와 재무제표를 검토하고, 임대차 계약과 운영 계약을 살펴보며, 지방자치단체에 조회해 담보권 설정 여부를 확인하는 등 방대한 정보를 접수하고 처리할 수 있게 해줍니다. 이처럼 모든 정보를 한곳에 모으면 대출 신청 서류가 완비된 시점부터 7일 이내에 대출을 실행할 수 있습니다. 또한 제휴 파트너에게 연중무휴 실시간 추적 기능을 제공하고, 매일 밤 보고서도 보내드립니다. 대출 심사와 컴플라이언스 점검 기능은 정말 훌륭합니다. 문자, 이메일, 전화 통화 등 고객과의 모든 상호작용에 관한 데이터를 완벽하게 보유하고 있습니다.