센트럴 퍼시픽 파이낸셜 26년 3분기 어닝콜

말씀해 주십시오. 감사합니다, 에리카. 오늘 센트럴 퍼시픽 파이낸셜의 2026년 3분기 재무 실적을 살펴보기 위해 함께해 주신 여러분께도 감사드립니다.

오늘 아침 저와 함께한 분들은 회장 겸 사장 겸 최고경영자 아놀드 마르티네스입니다. 데이비드 모리모토 부회장 겸 최고운영책임자입니다. 랠프 메식 부회장, 데이나 마쓰모토 수석 부사장 겸 최고재무책임자, 그리고 애나 후 수석 부사장 겸 최고신용책임자입니다. 시작하기에 앞서, 실적 발표 자료와 보충 슬라이드는 투자자 관계 웹사이트(ir.cpb.bank)에서 확인하실 수 있음을 알려드립니다. 오늘 컨퍼런스 콜에서 경영진은 미래예측진술을 할 수 있습니다. 이러한 진술은 현재의 기대와 가정에 근거하며, 실제 실적이 크게 달라질 수 있는 위험과 불확실성의 영향을 받습니다. 이러한 위험에 대한 자세한 내용은 발표 자료 2페이지를 참조해 주십시오.

그럼 회장 겸 사장 겸 최고경영자인 아놀드 마르티네스께 진행을 넘기겠습니다.

감사합니다, 제이럴드. 오늘 함께해 주신 모든 분께 알로하 인사를 드립니다. 순이자이익 증가, 철저한 비용 관리, 지속적인 재무상태표 건전성에 힘입어 3분기에 견조한 실적을 거뒀습니다. 수익자산 수익률이 상승하고 예금 비용이 안정적으로 유지되면서 순이자마진이 확대됐습니다. 희석 주당순이익은 일회성 비용을 제외해 조정한 지난해 3분기 실적과 비교해 21% 증가했습니다. 이번 실적은 고객 관계에 중점을 둔 당사의 은행 모델이 회복력을 갖추고 있음을 보여주며, 4분기로 나아가는 데 든든한 토대가 됩니다. 고성과 은행으로서 고객, 지역사회, 주주를 지원하는 동시에 지속 가능한 수익을 창출하는 데 전략의 초점을 두고 있습니다. 미래의 운영 효율성을 뒷받침하기 위해 인재, 자동화, 데이터 역량에 지속적으로 투자하고 있습니다. 이와 함께 지속적인 생산성 향상과 신중한 자원 배분을 통해 영업 레버리지 효과를 내고 있습니다.

보다 폭넓은 경제 환경을 살펴보면, 최근 몇 달간 폭풍으로 인한 여행 차질로 성장세가 둔화됐지만 하와이 경제는 여전히 회복력을 보이고 있습니다. 2026년 첫 8개월 동안 방문객 수는 전년 동기 대비 1.8% 증가했고, 지출은 4.1% 늘었습니다. 하와이의 9월 실업률은 2.8%로 낮은 수준을 유지했으며, 전국 실업률은 4.2%였습니다. 주 전체 비농업 부문 고용은 전년 대비 1,300명 증가했습니다. 여기에는 하와이 경제의 호조 부문인 건설업에서 늘어난 700명이 포함됩니다. 지정학적 분쟁과 유가, 인플레이션, 하와이 방문객에 미치는 영향은 물론, 올해 하와이에서 발생하고 있는 강한 폭풍 활동의 영향 등 대외 위험을 계속 주시하고 있습니다. 복구와 정화 작업이 이어지는 가운데 지역사회를 지원하는 데 최선을 다하고 있습니다. 전반적으로 피해가 다행히 국지적 범위에 그쳤으며, 당사 사업이나 고객에게 중대한 영향은 없는 것으로 보고 있습니다.

그럼 이제 다이나에게 통화를 넘기겠습니다.

감사합니다, 아널드. 각 팀의 지속적인 실행력과 성실한 노력을 바탕으로 또 한 번 견조한 분기 실적을 발표하게 되어 기쁘게 생각합니다. 3분기 순이익은 2,280만 달러, 희석 주당순이익은 0.88달러로, 전 분기의 2,080만 달러와 희석 주당순이익 0.80달러보다 증가했습니다. 평균 자산이익률은 1.22%, 평균 자기자본이익률은 15.28%였습니다. 고성과에 중점을 둔 당사의 방향에 부합해 수익성 지표는 계속 양호한 흐름을 보이고 있습니다. 분기 순이자이익은 6,450만 달러로 전 분기보다 160만 달러, 즉 2.6% 증가했으며, 전년 동기보다는 320만 달러, 즉 5.2% 늘었습니다. 순이자마진은 전 분기보다 5bp, 전년 동기보다 13bp 상승해 3.62%를 기록했습니다. 순이자이익과 순이자마진이 전 분기 대비 증가한 것은 주로 대출 및 투자증권 수익률 상승에 따른 것입니다.

평균 대출 수익률은 5bp 상승한 5.01%였으며, 총예금 평균 금리는 90bp로 안정적으로 유지됐습니다. 수익자산의 금리 재조정과 규율 있는 자금 조달 관리가 계속 긍정적으로 작용하고 있습니다. 대차대조표 금리 민감도는 중립에서 약간 자산 민감적인 수준입니다. 따라서 현재 금리 환경에서 유리한 위치에 있습니다. 고정금리 자산 익스포저를 줄여 왔기 때문에 연준의 금리 인상은 다소 긍정적으로 작용하며, 예금 금리와 베타도 관리 가능한 수준을 유지할 것으로 예상합니다. 4분기 순이자마진은 3.60%대 중반을 기록할 것으로 예상합니다. 분기 총기타영업수익은 1,240만 달러로, 전 분기의 1,460만 달러와 비교됩니다. 전 분기 대비 감소한 것은 주로 지속적인 주식시장 변동성으로 은행 소유 생명보험(BOLI) 수익이 240만 달러 줄어든 데 따른 것입니다.

분기 총기타영업비용은 4,480만 달러로, 전 분기의 4,620만 달러와 비교됩니다. 전 분기 대비 감소한 것은 주로 급여 및 직원 복리후생비 120만 달러와 기타 비용 100만 달러가 줄어든 데 따른 것입니다. 두 항목 모두 시장 변동성으로 이연보상비용이 감소한 것과 관련되며, BOLI 수익 감소로 상쇄됐습니다. 효율성 비율은 전 분기 59.6%에서 58.3%로 개선됐으며, 지속적인 영업 레버리지 강화 노력에 힘입어 높은 성과를 향해 나아가고 있습니다. 분기 중 약 29만 4,000주를 주당 평균 약 38달러에 총 1,120만 달러를 들여 자사주 매입했습니다. 분기 말 기준 자사주 매입 승인 한도 중 2,200만 달러가 남아 있었습니다. 견조한 실적을 바탕으로 이사회는 4분기 현금 배당금을 주당 0.31달러로 3.3% 인상했습니다.

건전한 자본 수준을 계속 유지하고 있으며, 장기적인 주주가치 제고를 위해 자본을 최적화하겠다는 의지를 갖고 있습니다. 이제 랠프에게 통화를 넘기겠습니다.

감사합니다, 데이나. 은행의 수익 구조를 강화하는 동시에 가격 책정과 신용 규율을 유지하는 데 중점을 두고 대출 활동을 이어가고 있습니다. 양질의 신용을 목표로 하며, 대출 규모보다 후원 주체, 구조 및 수익성을 중시합니다. 총대출은 분기 말 53억 1,000만 달러로, 전 분기보다 약 500만 달러 증가했고 1년 전보다 약 5,400만 달러 감소했습니다. 평균 대출은 53억 달러로 사실상 변동이 없었습니다. 전체 잔액은 비교적 안정적이었지만 포트폴리오 구성은 계속 변화했으며, 이에 따라 대차대조표의 금리 민감도 포지션이 개선됐습니다. 이전 분기들에서 보았듯이 변동금리 상업용 부동산 대출과 건설 대출이 증가하면서 수익률이 낮은 고정금리 주택담보대출, 소비자 대출 및 주택담보대출을 대체하고 있습니다. 회전성 대출을 제외한 실행 대출 규모는 약 2억 2,900만 달러로, 상환·감소액 2억 400만 달러를 웃돌았습니다.

신규 대출의 가중평균 금리는 6.26%로, 상환·감소된 대출 잔액의 5.72%보다 높아 긍정적인 스프레드 대체 효과가 있었습니다. 지역별로 보면 3분기 대출 실행액은 하와이와 본토가 각각 약 50%를 차지했습니다. 분기 말 기준 본토 대출은 전체 잔액의 18%를 차지했습니다. 분기 중 본토 잔액은 약 5,000만 달러 증가한 반면, 하와이 잔액은 약 4,500만 달러 감소했습니다. 하와이에서는 고객과의 관계를 더욱 심화하는 관계 중심 대출에 계속 중점을 두고 있습니다. 이러한 관계를 통해 운영 계좌와 자금관리 서비스를 제공할 수 있으며, 개인 금융 부문에서도 기회를 얻을 수 있습니다. 본토에서는 여유 자금을 계속 선별적으로 운용하고 있으며, 이를 통해 포트폴리오 다각화를 강화하고 위험조정 수익률을 높일 수 있을 것입니다. 향후 전망과 관련해 대출 파이프라인의 진행 상황을 긍정적으로 보고 있습니다. 4분기 종결 예정인 심사 단계의 대출 기회 71건에서 총 약 2억 2,400만 달러의 대출 물량이 있습니다.

이는 예상치가 아니라 종결이 예정된 파이프라인 물량이라는 점을 강조하고 싶습니다. 실제 실행 비율과 종결 시점은 달라질 수 있지만, 10월 한 달 동안 해당 대출 물량의 금액 기준 3분의 1 이상을 이미 취급했습니다. 마지막으로, 지역 및 전국 경제에 영향을 미치는 불확실성과 역풍을 잘 알고 있지만, 사업 개발과 성장을 계속 우선시하고 있습니다. 이러한 노력은 의도적이고 규율 있게 추진하며, 은행의 수익 창출력과 대차대조표의 회복력을 강화하는 기회에 자본을 배분하겠습니다. 그럼 데이비드에게 통화를 넘기겠습니다.