트러스트코 은행 N Y 26년 3분기 어닝콜

말씀해 주십시오. 여러분, 좋은 아침입니다. 컨퍼런스콜에 참석해 주셔서 감사합니다.

체이스가 말씀드린 대로, 저는 트러스트코 뱅크 사장 롭 맥코맥입니다. 오늘도 평소처럼 최고재무책임자인 마이크 오지멕이 함께해 주요 수치를 설명드리고, 최고은행책임자인 케빈 컬리가 대출에 관해 말씀드릴 예정입니다. 이번 분기 실적은 긍정적인 재무 모멘텀의 결과라고 설명하는 것이 가장 적절하다고 생각합니다. 전년 동기와 비교하면 예금은 매 분기 증가했고, 평균 대출도 매 분기 증가했으며, 순이익도 매 분기 증가했습니다. 같은 기간 평균자산수익률은 매 분기 개선됐고, 평균자기자본이익률도 매 분기 개선됐으며, 순이자마진도 매 분기 개선됐습니다. 이런 성과는 우연히 이루어진 것이 아닙니다. 저희 팀은 고객 관계를 공고히 하기 위해 모든 분야에서 부지런히 노력해 왔습니다. 예금은 있지만 대출은 없는 고객에게 연락해 담보대출과 대환을 이용하도록 권유했습니다.

대출 고객이 저희 예금 상품을 이용하고 트러스트코 은행의 실질적인 고객이 되도록 인센티브를 제공했습니다. 대출 및 예금 상품과 이를 제공하는 시스템을 새롭게 점검했습니다. 고객 서비스 경험을 개선하기 위한 조치도 시행했습니다. 이러한 요인들이 맞물려 긍정적인 흐름을 보이고 있는 만큼, 2027년에도 회사가 긍정적인 성장세를 이어갈 수 있을 것으로 낙관하고 있습니다. 투자자와 고객 여러분께서는 앞으로 몇 달 안에 저희 대출 사업과 관련해 발표될 흥미로운 소식을 기대하셔도 좋습니다. 또한 신임 이사 두 분이 합류하게 되어 매우 기쁘게 생각합니다. 뉴욕 시장의 많은 분께 익숙하실 패티 푸스코는 인사 분야의 전문성을 갖추고 있습니다. 브라이언 건터는 플로리다주 서부 해안 지역에서 풍부한 경험을 쌓은 부동산 전문가입니다. 그의 이사회 합류로 이사회의 지역적 다양성이 확대됩니다.

마이크가 실적 수치를 설명하겠습니다. 케빈은 대출 포트폴리오에 대해 간략히 말씀드리겠습니다. 그런 다음 질문을 받겠습니다.

롭, 감사합니다. 여러분, 좋은 아침입니다. 이제 트러스트코의 2026년 3분기 재무 실적을 살펴보겠습니다. 보도자료에서 말씀드린 바와 같이, 회사는 2026년 3분기에도 견조한 재무 실적을 이어갔습니다. 2025년 3분기와 비교해 2026년 3분기 순이익과 순이자이익이 모두 증가했습니다. 이러한 실적은 순이자이익 증가와 핵심 대출 및 예금 부문 전반의 지속적인 대출·예금 성장에 힘입은 것입니다. 이에 따라 3분기 순이익은 1,730만 달러를 기록해 전년 동기 대비 6.5% 증가했으며, 평균자산수익률과 평균자기자본이익률은 각각 1.05%와 10.57%를 기록했습니다. 자본은 여전히 견조합니다. 2026년 3분기 연결 기준 자기자본비율은 9.72%로, 2025년 3분기의 10.9%와 비교됩니다.

2026년 9월 30일 기준 주당 장부가액은 38.20달러로, 1년 전 37.30달러보다 2.4% 증가했습니다. 이러한 변화의 배경으로, 트러스트코는 2025년과 2026년 자사주 매입 프로그램에 따라 2025년 100만 주를 매입한 데 이어 2026년에는 150만 주 이상을 매입해 발행 보통주의 13.2%를 재매입했으며, 이를 통해 장기적인 자본 배분을 규율 있게 추진하는 전략을 강화했습니다. 당사는 사업 기반의 장기적인 경쟁력에 대한 확신과 자본 최적화에 대한 집중을 반영하는 규율 있는 자사주 매입 프로그램을 통해 주주 가치를 환원하겠다는 방침을 유지하고 있습니다. 또한 3분기에 은행은 분기 현금 배당을 주당 0.40달러로 인상한다고 발표했으며, 이를 연환산하면 주당 1.60달러입니다. 이번 배당금 인상은 직전 배당금보다 5.3% 높은 수준이며, 은행은 이를 통해 100년 넘게 이어온 배당 지급 약속을 계속 이어가고 있습니다.

2026년 3분기 부실대출은 2,110만 달러로 2025년 3분기의 1,850만 달러에서 소폭 증가했지만, 신용 건전성은 계속 안정적인 수준을 유지하고 있습니다. 대출 포트폴리오의 엄격한 심사와 보수적인 대출 기준에 지속적으로 집중함으로써 현재 환경에서 신용 위험을 효과적으로 관리할 수 있는 기반을 갖추고 있습니다. 2026년 3분기 평균 대출은 2025년 3분기보다 4.6%, 즉 2억 3,800만 달러 증가한 54억 달러를 기록했습니다. 이러한 대출 성장은 지역 시장의 견조한 흐름과 지속적인 신용 수요를 반영합니다. 2026년 3분기 신용손실충당금은 85만 달러였습니다. 전체 충당금 비용의 증가는 기초적인 신용 성과의 약화보다는 대출 성장과 경제 전망의 변화에 따른 것입니다.

2026년 9월 30일 기준 대출손실충당금의 총대출 대비 비율은 1.01%였으며, 2025년 9월에는 1%였습니다. 당사는 전통적인 대출과 보수적인 대차대조표 관리에 계속 집중하고 있으며, 이를 통해 일관되고 질 높은 경상 이익을 창출하고 있습니다. 2026년을 마무리하는 시점에서 예금을 유지하고 늘리는 것이 핵심 과제였습니다. 분기 말 총예금은 57억 달러로, 전분기보다 2억 300만 달러 증가했습니다. 2025년 같은 기간과 비교한 예금 증가는 경쟁력 있는 예금 상품에 대한 고객들의 신뢰가 여전히 높다는 점을 보여준다고 생각합니다. 관계 중심의 금융 서비스에 대한 지속적인 중점과 경쟁력 있는 상품 및 디지털 역량이 더해져 안정적인 예금 기반을 형성했으며, 이는 지속적인 대출 성장과 사업 확장을 뒷받침하고 있습니다.

2026년 3분기 순이자이익은 4,700만 달러로, 전년 동기보다 390만 달러, 즉 9.1% 증가했습니다. 2026년 3분기 순이자마진은 2.95%로, 전년 동기보다 16bp 상승했습니다. 이자수익자산 수익률은 4.35%로 상승해 전년 동기보다 10bp 높아졌습니다. 이자부부채 비용률은 2025년 3분기 1.9%에서 2026년 3분기 1.79%로 하락했습니다. 향후 몇 달간 연방준비제도가 추가 금리 조정을 검토하더라도, 당행은 견조한 순이자이익 실적을 계속 달성할 수 있는 유리한 위치에 있습니다. 당행은 재무 안정성을 유지하고 지역사회의 금융 수요를 지속적으로 지원하면서 경쟁력 있는 예금 상품을 제공하기 위해 계속 노력하고 있습니다. 당행의 자산관리 부문은 비이자이익의 중요한 반복적 수익원으로 계속 기여하고 있습니다.

2026년 9월 30일 기준 운용자산은 약 13억 7,000만 달러였습니다. 수수료 수익의 대부분은 장기 자문 관계와 운용자산 기반의 성장에 힘입은 반복적 수익입니다. 이제 비이자비용을 살펴보겠습니다. 기타부동산(ORE) 수익을 차감한 총 비이자비용은 2,800만 달러로, 전분기보다 30만 달러 감소했습니다. 이번 분기 기타부동산(ORE) 순수익은 1만 2,000달러였으며, 전년 동기에는 8,000달러의 비용이 발생했습니다. 예상 비용 수준은 분기당 20만 달러를 넘지 않을 것으로 계속 안내해 드릴 예정입니다. 그 밖의 모든 비이자비용 항목은 3분기 당사의 예상에 부합했습니다. 2026년 반복적 비이자비용은 기타부동산(ORE) 비용을 차감한 기준으로 분기당 2,780만~2,820만 달러 수준일 것으로 예상합니다. 이제 케빈이 대출 포트폴리오와 부실대출에 대해 설명하겠습니다.

감사합니다, 마이크. 여러분, 좋은 아침입니다. 평균 대출은 전년 대비 2억 3,810만 달러, 4.6% 증가했습니다. 이는 전년 대비 1억 9,750만 달러 증가했다고 보고한 지난 분기보다 개선된 수치입니다. 대출 증가는 주택담보대출 포트폴리오를 중심으로 이루어졌습니다. 1순위 모기지 부문은 1억 7,730만 달러, 4% 증가했고, 주택담보대출은 전년 대비 5,000만 달러, 11.4% 증가했습니다. 또한 상업 대출은 전년 대비 1,350만 달러, 4.3% 증가했습니다. 3분기 실제 대출 잔액은 2분기보다 7,710만 달러 증가했습니다. 재융자를 포함한 주택담보대출 매입액은 5,360만 달러 증가했습니다. 주택담보대출은 1,390만 달러 증가했고, 분기 중 상업 대출은 1,000만 달러 늘었습니다. 3분기 초 주택담보대출 금리는 6.5%를 밑돌았으나 분기 말에는 7%를 넘어섰습니다.