프로스페리티 뱅크셰어스 26년 3분기 어닝콜

프로스퍼리티 뱅크셰어스의 2026년 3분기 실적 발표 컨퍼런스 콜에 오신 것을 환영합니다. 모든 참가자는 듣기 전용 모드로 연결되어 있습니다. 도움이 필요하시면 별표 키를 누른 다음 0번을 눌러 컨퍼런스 담당자에게 알려주시기 바랍니다. 오늘 발표가 끝난 후 질문하실 기회가 마련되어 있습니다. 질문하시려면 전화기 키패드에서 별표를 누른 다음 1번을 눌러주시기 바랍니다. 질문을 취소하시려면 별표를 누른 다음 2번을 눌러주시기 바랍니다. 이번 행사는 녹음되고 있음을 알려드립니다. 이제 샬럿 라슈에게 발언을 넘기겠습니다. 말씀해 주십시오. 감사합니다.

신사 숙녀 여러분, 안녕하십니까. 프로스퍼리티 뱅크셰어스의 2026년 3분기 실적 발표 컨퍼런스 콜에 오신 것을 환영합니다. 이번 컨퍼런스 콜은 당사 웹사이트에서 생중계되며, 향후 몇 주 동안 다시 들으실 수 있습니다. 저는 프로스퍼리티 뱅크셰어스의 부사장 겸 법무책임자인 샬럿 라슈입니다. 오늘 저와 함께하신 분은 데이비드 잘먼 선임 회장 겸 최고경영자, H.E. 팀 티머너스 주니어 회장, 아실벡 오스모노프 최고재무책임자, 에디 사파디 수석 부회장, 케빈 해니건 사장 겸 최고운영책임자, 로버트 프랭클린 부회장, 랜디 헤스터 최고대출책임자, 메이스 데이븐포트 기업전략 담당 이사, 밥 다우델 부사장, 휴스턴 지역 회장 레이 비툴리입니다. 먼저 데이비드 잘먼이 최근 분기의 주요 성과를 검토하겠습니다.

이어서 아실벡 오스모노프가 최근 재무 지표를 살펴보고, 팀 티머너스가 자산 건전성을 포함한 대출 활동을 논의하겠습니다. 시작하기에 앞서 통상적인 면책 고지를 드리겠습니다. 이번 발표에서 논의되는 일부 사항은 연방 증권법상 미래예측진술에 해당할 수 있습니다. 따라서 알려진 위험과 알려지지 않은 위험, 불확실성 및 기타 요인이 수반될 수 있으며, 이로 인해 프로스퍼리티 뱅크셰어스의 실제 실적이나 성과가 해당 미래예측진술에 명시되거나 암시된 미래의 실적이나 성과와 중대하게 달라질 수 있습니다.

실제 결과가 미래예측진술에 기재된 내용과 중대하게 달라질 수 있는 요인에 관한 추가 정보는 증권거래위원회에 제출한 자료에서 확인하실 수 있습니다. 여기에는 10-Q 및 10-K 양식과 당사가 증권거래위원회에 제출한 기타 보고서 및 진술서가 포함됩니다. 모든 미래예측진술에는 이러한 주의 문구가 전체적으로 명시적으로 적용됩니다. 이제 데이비드 잘먼에게 발언을 넘기겠습니다.

샬럿, 감사합니다. 2026년 3분기 실적 발표 컨퍼런스콜을 청취하고 계신 모든 분께 환영의 말씀을 드리며 감사드립니다. 이사회가 2026년 4분기 배당금을 주당 0.60달러에서 0.64달러로 인상하는 안을 승인했다고 알려드리게 되어 기쁩니다. 직전 4개 분기 동안 지급한 주당 0.60달러에서 6.7% 인상된 금액입니다. 이번 인상은 이사회가 당사와 당사가 영업하는 시장에 대해 지속적으로 신뢰를 보내고 있음을 보여줍니다. 2003년부터 2026년까지 선언한 배당금의 연평균 복합 성장률은 10.4%였습니다. 당사는 배당금 지급과 적절한 시점의 자사주 매입을 통해 주주들과 성공의 결실을 나누는 한편, 자본 규모도 계속 키워가고 있습니다. 올해의 성장 성과를 자랑스럽게 생각하며, 다음과 같은 실적을 말씀드리고자 합니다. 프로스퍼리티의 총자산은 2026년 9월 30일 기준 541억 달러로, 2025년 9월 30일의 380억 달러보다 158억 달러, 즉 41% 증가했습니다.

대출 잔액은 2026년 9월 30일 기준 320억 달러로, 2025년 9월 30일의 220억 달러보다 100억 달러, 즉 45% 증가했습니다. 예금은 2026년 9월 30일 기준 410억 달러로, 2025년 9월 30일의 278억 달러보다 130억 달러, 즉 48% 증가했습니다. 이러한 증가는 주로 최근 세 건의 합병을 반영합니다. 이번 증가 규모를 강조하는 이유는 인수 실행과 인수 기관 통합에 풍부한 경험을 갖춘 직원들의 전문성을 보여주기 때문입니다. 규모가 커지면서 경쟁력이 강화되고 효율성이 개선되며, 규모가 작은 은행이라면 추진하기 어려운 기술 투자가 가능해집니다. 9월에 아메리칸 뱅크의 운영 통합을 완료했습니다. 아메리칸 뱅크의 모든 지점은 이제 프로스퍼리티 뱅크 브랜드를 사용하고 있으며, 아메리칸 뱅크의 고객과 직원들을 당사의 가족으로 맞이하게 되어 기쁩니다.

11월 텍사스 파트너스 뱅크, 2027년 3월 스텔라 뱅크의 운영 통합을 완료하고, 가능하다고 믿는 성과를 실현하는 데 계속 집중하겠습니다. 텍사스 파트너스 뱅크와 스텔라 뱅크의 팀은 이미 당사 조직과 운영의 핵심적인 일원입니다. 더 큰 은행으로서 맞이할 미래와 수익 성장 가능성에 기대가 큽니다. 보도자료에 기재된 일회성 비용을 제외하면, 2026년 9월 30일로 끝나는 3개월 동안 순이익은 2억 달러, 희석 보통주 1주당 순이익은 1.67달러였습니다. 같은 기간 평균자산이익률과 평균 유형자기자본이익률의 연율 환산치는 각각 1.5%와 15.81%였습니다. 합병 관련 비용을 제외한 효율성 비율은 48%였습니다. 이번 실적을 자랑스럽게 생각하며, 합병 관련 비용 절감 효과가 모두 실현되면 실적이 개선될 것으로 기대합니다.

세금환산 기준 순이자마진은 2026년 9월 30일로 끝나는 3개월 동안 3.73%로, 2026년 6월 30일로 끝나는 3개월 동안의 3.47%와 2025년 9월 30일로 끝나는 3개월 동안의 3.24%에서 상승했습니다. 전년 동기 대비 49bp 상승한 것은 당사가 예상했던 강력한 순이자마진 개선을 반영합니다. 대출 잔액은 2026년 9월 30일 기준 320억 달러로, 2025년 9월 30일 기준 220억 달러와 비교됩니다. 지난 두 분기 동안 월평균 대출 취급액이 증가했습니다. 이는 내년에 대출 파이프라인을 강화하는 데 도움이 될 것입니다. 2026년 3분기 월평균 신규 대출 취급액은 2026년 2분기보다 약 1억 8,000만 달러, 2026년 1분기보다 약 3억 2,000만 달러 증가했습니다. 총예금은 9월 30일 기준 410억 달러로, 2025년 9월 30일 기준 278억 달러와 비교됩니다.

스텔라 뱅크를 제외한 핵심예금은 2026년 3분기에 전분기 대비 연율 환산 기준 2% 증가했습니다. 2026년 9월 30일 기준 무이자예금은 138억 달러로 총예금의 33.6%를 차지했습니다. 최근 인수 활동을 고려하면 총예금에서 무이자예금이 차지하는 비율은 여전히 높은 수준을 유지하고 있습니다. 앞으로도 핵심예금은 과거 성장률인 2~4%에 맞춰 계속 증가할 것으로 봅니다. 또한 최근 인수로 인해 2027년 대출 잔액은 보합 내지 소폭 증가할 것으로 예상하며, 대출 성장 전망은 보수적으로 잡고 있습니다. 성장 전망과 대출 파이프라인, 자산의 금리 재조정, 순이자마진 확대, 비용 절감 효과 실현이 맞물려 2027년에 의미 있는 주당순이익 성장을 이끌 것으로 기대합니다.

2026년 9월 30일 기준 부실자산은 총 1억 9,300만 달러로 분기 평균 이자수익자산의 41bp에 해당합니다. 이는 2025년 9월 30일 기준 1억 1,900만 달러, 36bp 및 2026년 6월 30일 기준 1억 3,000만 달러, 34bp와 비교됩니다. 2026년 9월 30일과 2026년 6월 30일 기준 수치에는 합병으로 인수한 부실자산이 영향을 미쳤습니다. 대출 및 난외 신용 익스포저에 대한 신용손실충당금은 2026년 9월 30일 기준 6억 2,900만 달러였습니다. 대출 신용손실충당금은 부실자산의 세 배였습니다. 새로운 파트너인 스텔라 뱅크, 텍사스 파트너스 뱅크, 아메리칸 뱅크와의 시너지 효과를 기대하고 있습니다. 최우선 과제는 남은 두 은행의 운영 통합이며, 양사의 통합팀은 성공적인 통합을 위해 매우 열심히 노력하고 있습니다.

또한 전략적 기회를 검토 중인 다른 은행가들과도 계속 논의하고 있으며, 회사의 장기적인 미래에 도움이 되고 주주가치를 높일 수 있는 거래를 검토할 의향이 있습니다. 2026년 하반기에도 노동력 공급 제약과 인플레이션 및 에너지 가격의 역풍에도 불구하고 텍사스와 오클라호마 경제는 계속 성장하고 있습니다. 텍사스의 인구는 3,170만 명으로 증가하고 있으며, 기업 친화적인 주 정부와 주 소득세가 없다는 점을 바탕으로 사람과 기업을 계속 유치하고 있습니다. 텍사스 전역에서는 신규 데이터센터, 반도체부터 신약까지 다양한 제품을 생산하는 공장, 스페이스X와 테슬라의 프로젝트 등 대규모 건설 사업이 진행되고 있습니다. 두 주 모두 여전히 거주하고 사업을 영위하기에 매력적인 곳입니다. 저희 회사를 지지해 주셔서 다시 한번 감사드립니다. 구체적인 재무 실적에 대해 말씀드릴 수 있도록 아실베크 오스모노프 최고재무책임자에게 논의를 넘기겠습니다.

잘먼 씨, 감사합니다. 여러분, 안녕하십니까. 3분기는 스텔라 뱅크가 포함된 첫 번째 온전한 분기이며, 실적에는 합병 회사의 규모 확대와 세 은행의 지속적인 통합 활동이 모두 반영되어 있습니다. 2026년 9월 30일로 끝난 3개월간 대손충당금 적립 전 순이자이익은 4억 4,300만 달러로, 2025년 같은 기간의 2억 7,340만 달러보다 1억 6,950만 달러 증가했으며, 2026년 6월 30일로 끝난 분기의 3억 3,060만 달러보다 1억 1,240만 달러 증가했습니다. 세금환산 기준 순이자마진은 2026년 9월 30일로 끝난 3개월간 3.73%로, 2025년 같은 기간의 3.24%보다 49bp 상승했으며, 2026년 6월 30일로 끝난 분기의 3.47%보다 26bp 상승했습니다.

전분기 대비 증가는 주로 스텔라 뱅크의 추가 편입과 투자 수익률 상승에 따른 것입니다. 매입 회계 조정분을 제외한 2026년 9월 30일로 끝난 3개월간 순이자마진은 3.59%로, 2025년 같은 기간의 3.19%와 2026년 6월 30일로 끝난 분기의 3.41%보다 높았습니다. 2026년 3분기 공정가치 대출 수익은 1,160만 달러로, 2026년 2분기의 400만 달러보다 증가했습니다. 2026년 4분기 공정가치 대출 수익은 700만~1,000만 달러로 예상됩니다. 2026년 9월 30일로 끝난 3개월간 비이자수익은 5,270만 달러로, 2026년 6월 30일로 끝난 분기의 6,070만 달러와 2025년 같은 기간의 4,120만 달러와 비교됩니다.

2026년 2분기에는 비자 주식 전환으로 820만 달러의 순이익이 발생했으며, 투자증권 매각 손실이 이를 일부 상쇄했습니다. 2026년 3분기 비이자수익은 자산 평가절하로 인한 260만 달러의 순손실만큼 감소했습니다. 2026년 9월 30일로 끝난 3개월간 비이자비용은 3억 860만 달러로, 2026년 6월 30일로 끝난 분기의 1억 7,620만 달러와 2025년 같은 기간의 1억 3,860만 달러와 비교됩니다. 2026년 3분기에는 합병 관련 비용 6,970만 달러가 포함되었습니다. 이러한 합병 관련 비용을 제외한 비이자비용은 2억 3,890만 달러였습니다. 이 금액에는 스텔라 은행의 영업비용이 포함되어 있습니다. 3분기에도 인수한 은행들에서 비용 절감 효과를 계속 실현했으며, 남은 두 건의 시스템 전환을 완료하면 추가적인 비용 절감이 기대됩니다.