센트럴 밴컴퍼니 26년 3분기 어닝콜

진행해 주십시오. 감사합니다, 진행자님.

안녕하십니까. 센트럴 뱅크컴퍼니의 2026년 3분기 실적 발표 컨퍼런스콜에 참석해 주셔서 감사합니다. 오늘 이 자리에 최고재무책임자 짐 치롤리, 최고고객책임자 댄 웨스트휴스, 최고신용책임자 에릭 할그렌이 함께하고 있습니다. 다시 한번 말씀드리면, 오늘 논의 내용에는 보도자료 4페이지에 제시된 것과 동일한 미래예측 관련 유의사항이 적용됩니다. 3분기 실적을 살펴보기 전에 센트럴 뱅크컴퍼니의 주목할 만한 승진 인사 두 건을 말씀드리겠습니다. 19년 전 입사해 가장 최근까지 오클라호마 지역의 선임 대출 담당자로 근무한 맷 애덤스가 해당 지역의 최고경영자로 승진했습니다.

28년 넘게 회사와 함께했으며 가장 최근까지 시장 최고경영자로 근무한 브랜디 브라이언트는 회사의 전략적 중점 분야인 소비자 및 소기업 대출 총괄이라는 신설 직책으로 승진했습니다. 브랜디와 맷, 충분히 자격을 갖춘 새 직책을 맡게 되신 것을 축하드립니다. 이제 재무 실적을 살펴보겠습니다. 3분기 순이익은 1억 1,620만 달러, 주당 0.48달러였으며, 이에 따른 총자산이익률은 2.27%였습니다. 이번 분기 순이자이익은 2억 1,890만 달러로, 전년 동기보다 2,000만 달러 증가했습니다. FTE 기준 순이자마진은 4.51%로, 전년 동기보다 12bp 상승했습니다. 예금 비용은 지난해 같은 분기보다 8bp 낮아졌으며, 이는 지난해 말 단행한 금리 인하를 반영한 것입니다.

예금 금리 책정에 신중한 기조를 유지해 왔고 앞으로도 이를 이어갈 것으로 예상합니다. 다만 현재 금리 환경의 이례적인 변동성으로 불확실성이 커졌으며, 앞으로 예금 비용 베타가 어떻게 전개될지는 시간이 지나야 알 수 있을 것입니다. 그럼에도 저희는 금리 상승에 잘 대비된 상태를 유지했습니다. 핵심 수수료 수익은 전년 대비 4% 증가했으며, 모기지를 제외하면 8% 증가했습니다. 이번 분기 모기지 수익은 감소했지만, 직접 비용 기준으로 대출 취급이 여전히 수익성을 유지하고 있어 기쁘게 생각합니다. 이제 비용을 살펴보겠습니다. 이번 분기 FTE 기준 효율성 비율은 45.4%였습니다. 전반적으로 비용은 잘 통제되고 있습니다. 앞서 공시한 바와 같이, 2018년에 동결된 연금 제도를 종료하는 절차를 진행하고 있습니다. 관련 종료 지급액을 확정하는 계약을 체결했으며, 4분기에 약 2,700만 달러의 일회성 세전 이익을 인식할 것으로 예상합니다.

신용 여건은 다시 한번 양호했으며, 이번 분기 순대손상각률은 12bp에 불과했습니다. 마지막으로, 자본 수준은 목표치를 크게 웃돌고 있으며 초과 자본은 20억 달러, 주당 8.28달러입니다. 이번 분기 자사주 매입은 최소한에 그쳤으며, 아직 9,600만 달러의 매입 권한이 남아 있습니다. 자료에서 설명드린 것처럼 현재 주가 수준에서 주식의 가치가 있다고 보지만, 매입 한도가 제한적인 점을 고려해 앞으로도 기회에 따라 자사주를 매입하겠습니다. 이상으로 질의응답을 시작하겠습니다.

감사합니다, 라이언. 짐입니다. 말씀하신 내용을 모두 제대로 이해했는지 잘 모르겠습니다. 하지만 결제 사업에 대해 좀 더 투명하게 설명드리겠습니다. 결제 규모는 전년 동기 대비 양호하게 증가했습니다. 저희는 결제 사업에도 깊이 전념하고 있습니다. 결제 사업을 최대한 성장시키기 위해 저희가 이 분야에서 어떤 노력을 하고 있는지 댄 웨스트휴스에게 설명을 넘기겠습니다.

네. 소비자 부문에서는 신용카드 포트폴리오 규모가 크지 않은 편이지만, 결제 규모를 실제로 견인하는 것은 직불카드 포트폴리오입니다. 이는 소매 고객 기반의 성장과 직접적으로 연관되어 있습니다. 소매 고객 기반이 확대되면 결제 부문도 성장합니다. 기프트카드 등 몇몇 소규모 사업 부문에서 철수했습니다. 이들 사업은 해당 수치에 일부 포함되어 있지만, 관련 비용이 너무 컸습니다. 기업 부문에서는 기존 고객 기반 내에서 해당 사업을 성장시키기 위해 지속적으로 활발히 노력하고 있습니다.

이 부문에 대한 투자를 계속하고 있습니다.