사우스사이드 뱅크셰어스 26년 2분기 어닝콜
핵심 요약과 스크립트로 어닝콜의 주요 내용을 빠르게 확인하세요.
- Southside Bancshares Inc.는 2026년 2분기 순이익이 $26.8 million라고 보고했으며, 전 분기 대비 $3.6 million(15.4%) 증가했습니다.
- 희석 주당순이익은 $0.90로 1분기 대비 $0.12 상승해 15.4% 증가했습니다.
- 총자산이익률(ROAA)은 1.23%였고 평균 유형 보통주 자기자본이익률(ROATCE)은 16.09%였습니다.
- 대출 잔액은 분기 중 상환액 $297 million의 증가로 인해 강한 신규 대출 공급 $487 million을 상쇄하며 $4.95 billion에서 보합세를 보였습니다.
- 순이자마진은 자금조달비 상승과 자산수익률의 소폭 하락으로 1분기 3.01%에서 2.90%로 감소했으며, 그 결과 순이자수익이 $355,000 감소했습니다.
- 예금은 $705.1 million 감소했으며, 주로 중개 예금(broker deposits)이 $777.9 million 감소하고 공적기금 예금(public fund deposits)이 $20.7 million 감소한 영향이며 소매 예금은 $93.5 million 증가해 부분적으로 상쇄했습니다.
- 비이자수익은 예금서비스 수익, 신탁 수수료, 스왑 수수료 및 신용장 수수료 증가로 전 분기 대비 11.2% 증가한 $13.9 million를 기록했습니다.
- 비이자비용은 급여 및 종업원복리후생 감소와 전 분기에 있었던 후순위채 상환 손실이 없었던 점 등으로 전 분기 대비 4.7% 감소한 $38.7 million이었습니다.
- 대손충당금은 소폭 감소해 $49.3 million이었고, 부실자산은 총자산의 0.11%로 낮은 수준을 유지했습니다.
- 분류자산(classified assets)은 상업용 부동산 상환으로 인해 $31 million 감소했습니다.
- 유가증권 포트폴리오는 3% 감소한 $2.78 billion로 축소되었고, 매도가능증권의 평가손(미실현손실)은 $9.8 million였습니다.
- 은행의 대출 파이프라인은 총 $1.47 billion로, 이 중 52%는 만기 대출(term loans)이고 48%는 건설대출 또는 상업 신용한도(construction or commercial lines of credit)로 균형을 이루고 있습니다.
- 포트워스(Fort Worth) 웰스매니지먼트 팀은 예상보다 빠르게 구성되어 현재 3명의 경험 있는 인력으로 구성되었고, Salina Prosper 지역에 신규 지점 건설이 시작되어 2027년 2분기 완공 예정입니다.
STOCKNOW 인사이트
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스크립트
첫 5개 문단을 발언자별로 확인할 수 있습니다.
안녕하세요, 여러분. 참여해 주셔서 감사드리며 Southside Bancshares Inc.의 2분기 실적 발표 컨퍼런스 콜에 오신 것을 환영합니다. 오늘 준비된 발언이 끝난 후 질의응답 시간을 갖겠습니다. 질문을 하시려면 별표 1번을 눌러 손을 들어주시기 바랍니다. 질문을 철회하려면 다시 별표 1번을 눌러주세요. 이제 컨퍼런스를 Lindsey Bailes, 투자자 관계 부사장에게 넘기겠습니다. 린지, 부탁드립니다. 감사합니다, 제이드.
여러분, 안녕하세요. Southside Bancshares의 2026년 2분기 실적 발표 컨퍼런스 콜에 오신 것을 환영합니다. 오늘 콜의 녹취록은 southside.com의 투자자 관계 섹션에 게시될 예정입니다. 오늘 콜과 기타 공시 및 발표에서, 미래 예측 진술은 위험과 불확실성에 노출되어 있음을 다시 한 번 알려드립니다. 현재의 미래 예측 가정을 실질적으로 변경할 수 있는 요인들은 당사의 실적 발표자료와 Form 10-K에 설명되어 있습니다. 오늘 함께하는 분들은 사장 겸 CEO Keith Donahoe, CFO Julie Shamburger, 그리고 최고재무책임자 Suni Davis입니다. Keith가 분기 실적에 대한 발언을 시작하고, 이어서 Julie가 재무 실적 개요를, 마지막으로 Suni가 증권 및 자금 조달에 관한 발언을 하겠습니다. Suni의 발언 후 질의응답 시간을 갖겠습니다. 이제 Keith에게 마이크를 넘기겠습니다.
감사합니다, Lindsey. 오늘 콜에 참여해 주셔서 환영합니다. 2분기 실적은 주당순이익 0.90달러, 평균자산수익률 1.23%, 평균유형보통주자본수익률 16.09%가 주요 특징입니다. 전분기 대비 360만 달러 증가한 순이익은 주로 비이자수익 증가와 비이자비용 감소에 기인합니다. 2분기 자금 조달 비용은 후순위채무 비용 감소와 비이자예금의 소폭 증가로 혜택을 받았습니다. 전체적으로 자금 조달 비용은 자금 조달 구성 변화와 1분기에 만기된 2억 4,500만 달러 규모의 현금흐름 헤지로 인해 증가했습니다. 이러한 복합적인 영향으로 2분기 순이자수익은 35만 5,000달러 감소했습니다. 자금 조달 비용 상승과 수익 자산 수익률의 소폭 하락이 결합되어 순이자마진이 290으로 낮아졌습니다.
강력한 신규 대출 생산은 높은 상환으로 상쇄되어 분기 동안 대출 잔액은 비교적 안정세를 보였습니다. 2026년 대출 성장률 목표는 중간 한 자릿수로 계속 유지하고 있습니다. 2분기 신규 대출 생산액은 4억 8,700만 달러로, 1분기 4억 3,100만 달러와 2025년 4분기 3억 2,700만 달러에 비해 증가했습니다. 2분기 신규 대출 생산액 중 약 3억 달러가 분기 내에 자금 조달되었으며, 미자금 부분은 향후 6~9분기 내에 자금 조달될 예정입니다. 정기 상환 및 신용 한도 활동을 제외한 2분기 상환액은 2억 9,700만 달러로, 1분기 1억 1,300만 달러에 비해 크게 증가했습니다. 2분기 상환액은 상업용 부동산(CRE)에 집중되어 있으며, 다가구 대출 5건이 포함되어 총 상환액의 거의 절반을 차지했습니다. 현재 대출 파이프라인은 14억 7,000만 달러로, 1분기 약 13억 달러 대비 소폭 증가했습니다.
승인되었으나 아직 마감되지 않은 대출은 2억 8,700만 달러로 건전한 수준을 유지하고 있습니다. 파이프라인은 약 52%가 만기 대출이고 48%가 건설 또는 상업용 신용 한도로 균형을 이루고 있습니다. 이는 1분기 파이프라인의 44% 만기 대출과 56% 건설 또는 상업용 신용 한도 구성에서 변화한 것입니다. 2025년 말 이후로 소유자 점유 부동산 대출을 포함한 기업 및 산업(C&I) 대출이 8.5% 증가하여 현재 전체 대출 포트폴리오의 약 17%를 차지하고 있습니다. 이는 2025년 말 16%에서 증가한 수치입니다. C&I 기회는 현재 전체 파이프라인의 약 22%를 차지하며, 1분기 말 24%에서 소폭 감소했습니다. 분류된 자산은 약 3,100만 달러 감소했으며, 이는 앞서 언급한 CRE 상환과 주로 관련이 있습니다. 3분기에는 여러 부동산 소유주가 공개 시장 매각 및/또는 재융자 기회를 진행 중이어서 분류된 자산이 추가로 감소할 것으로 예상합니다.
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