시티즌스 파이낸셜 그룹 Bernstein 42nd Annual Strategic Decisions Conference
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- 시티즌스 파이낸셜 그룹의 CEO 브루스 반 손은 경제가 예상외로 견고하며 기업과 개인 모두 강한 성과를 내고 있다고 평가했다.
- 소비자 부문에서는 주로 중상위 소득층을 대상으로 한 예금 확대와 지점 네트워크 최적화에 집중하고 있다.
- 상업 부문에서는 중견기업과 스폰서 커뮤니티를 중심으로 자본시장 및 수수료 기반 사업을 확장 중이며, 결제 분야에서도 성장 기회를 모색하고 있다.
- 프라이빗 뱅크는 캘리포니아와 플로리다를 중심으로 인재 영입과 지점 확장을 진행 중이며, 수익성 기여도를 높이는 것이 목표다.
- ‘리이매진 더 뱅크’ 프로그램을 통해 2028년까지 4억 5천만 달러의 효율성을 달성하고 고객 경험을 개선할 계획이다.
- 2024년 2분기 및 연간 가이던스는 유지하며, 순이자마진(NIM)은 3.14%에서 2027년 말까지 3.30~3.50%로 확대할 것으로 기대한다.
- 신용 위험은 엄격한 리스크 관리 하에 안정적이며, CRE(상업용 부동산) 관련 위험도 점차 완화되고 있다.
- 바젤 III 규제 완화는 약 10%의 위험가중자산 감소 효과를 기대하며, 자본 활용 및 배당, 자사주 매입에 긍정적 영향을 줄 전망이다.
STOCKNOW 인사이트
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스크립트
첫 5개 문단을 발언자별로 확인할 수 있습니다.
여러분, 안녕하세요. SDC 마지막 날에 오신 것을 환영합니다. 저는 오토노머스의 대형 은행 분석가 켄 어스딘입니다. 은행 부문 세션을 시티즌스 파이낸셜 그룹의 회장이자 최고경영자인 브루스 밴 손과 함께 마치게 되어 매우 기쁩니다. 많은 분들이 아시겠지만, 브루스는 2013년부터 시티즌스를 이끌며 사업 확장, 성장 개선, 수익률 상승의 여정을 걸어왔으며, 오늘 세션에서 이에 대해 이야기 나누겠습니다. 세션 전에 궁금한 점이 있으면 Pigeonhole Live를 통해 질문을 남겨주시면 됩니다. 그럼 브루스, 오늘 함께해 주셔서 감사합니다.
네, 저도 기쁩니다, 켄. 브루스, 이번 모든 세션을 시작할 때마다 큰 그림에 대해 이야기했는데요, 1년 반 5개월이라는 시간이 흐른 지금 어떤 느낌인지 말씀해 주세요.
고객 기반, 소비자, 상업 부문에서 어떻게 보고 계신가요? 경제는 어떻게 버티고 있고, 앞으로 어떤 전망을 보시나요?
저는 경제가 정말 얼마나 회복력이 강한지에 꽤 감명받았습니다. 전쟁이 벌어지고 에너지 가격이 급등하며 여러 도전 요인이 있음에도 불구하고, 주식 시장이나 신용 스프레드, 실업률이 그에 맞게 반영되지 않는다는 점이 놀랍습니다. 외부 도전에도 불구하고 시장은 전반적으로 안정된 모습을 보이고 있습니다. 지난 5~6년 동안 기업들이 배운 게 있다면, 바로 회복력과 적응력을 갖추고 성과에 영향을 줄 수 있는 모든 변수들을 고려하며 준비해야 한다는 점입니다.
은행들이 스트레스 테스트를 하고 외부 환경의 위험을 파악해 위험을 헤지하며 대비하는 것처럼, 개별 기업들도 공급망, 인재 확보 등에서 대응 전략을 개발해 위기를 극복하고 있습니다. 저희가 거래하는 대부분 기업들이 매우 좋은 실적을 내고 있습니다. 작년에는 해방일 도전이나 전쟁에도 불구하고 좋은 한 해를 보냈습니다. 올해도 좋은 성과를 이어가고 있습니다. 다만 모두가 완전히 공격적으로 나서기에는 아직 조심스러운 분위기입니다. 공격적으로 나가고 싶어 하지만, 불확실성이 어느 정도 해소될 때까지는 완전히 몰입하지 않고 신중하게 투자하고 있습니다. 기업 측면에서는 신용 위험이 전혀 보이지 않습니다. 개인 측면도 마찬가지입니다. 자산이 풍부한 분들은 주식시장과 부동산 가치가 높아 번창하고 있습니다.
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